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Así es el nuevo mapa bancario español después de 5 años de reformas

Expansion.com 20.08.2014 MADRID M. G. Borraz

Cuando en verano de 2008 el banco norteamericano Lehman Brothers se declaró en quiebra arrastrado por la crisis de las hipotecas subprime, en España comenzaba a alertarse de la excesiva exposición de los bancos y cajas de ahorros a activos inmobiliarios. Un riesgo que, junto a la enorme dependencia de la financiación exterior y la falta de una gestión eficiente, sobre todo en las cajas, condujo al sistema financiero español a una delicada situación de insolvencia y falta de liquidez.

Mucho ha cambiado el escenario bancario desde entonces. El número de entidades se ha visto reducido a menos de la cuarta parte y han desaparecido, en la práctica, todas las cajas de ahorros, que antes de la crisis llegaron a tener la mitad del negocio financiero en España. Un proceso de reestructuración que comenzó en 2009 y se intensificó con la solicitud del rescate europeo en julio de 2012.

Adelgazamiento

El bloqueo de los mercados financieros y la pérdida de confianza en el sistema bancario español abocó al Gobierno de Mariano Rajoy a solicitar ayuda financiera a la Unión Europea. Atrás quedarían los fallidos intentos del anterior Ejecutivo encabezado por José Luis Rodríguez Zapatero por encauzar la crisis. Como contrapartida, se estableció desde Bruselas una hoja de ruta para sanear el sistema: reducción del tamaño de los bancos, mayores exigencias de capital y eliminación de los activos problemáticos.

El proceso de reestructuración está a punto de culminar y el rescate se dio por finalizado en enero de este año. Se dibuja así un nuevo mapa bancario con menos entidades, producto de múltiples fusiones y adquisiciones y un gran número de cajas rurales y cooperativas de crédito. La última operación ha sido la compra de Catalunya Bank por BBVA, en la que el Fondo de Reestructuración Bancaria (Frob) da por perdidos 12.000 millones de euros. El fondo estatal aún debe desprenderse de sus participaciones en Bankia y en BMN, entidades en las que inyectó 22.424 millones y 1.645 millones de euros, respectivamente.

La cura de adelgazamiento también se observa en el número de empleados y oficinas de las entidades, además de en la importante reducción de activos que han acometido. Según CECA entre 2009 y 2013 han desaparecido en España 56.625 empleos y 10.378 oficinas entre bancos y cajas. En este escenario los tres grandes, Santander, BBVA y CaixaBank han logrado aumentar su negocio y reducir el número de competidores.

Del programa de hasta 100.000 millones otorgado a España por la Unión Europea se han utilizado 41.400 millones a través del Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE) para salvar entidades y 2.500 millones para capitalizar Sareb, el banco malo, al que se traspasaron los activos tóxicos inmobiliarios de los bancos y cajas.

La tarta del rescate se reparte entre nueve entidades. Las cuatro nacionalizadas (Bankia; NCG Banco, vendido a la entidad venezolana Banesco, principal accionista de Banco Etcheverría; CatalunyaBank, adquirida por BBVA; y Banco de Valencia, integrado en Caixa Bank) se quedaron con el 89% de las ayudas europeas. El resto de entidades son Liberbank, BMN, Unicaja-Ceiss, Caja 3 (adquirida por Ibercaja) y Banco Gallego (ahora de Sabadell).

A esto hay que sumar las ayudas financieras públicas comprometidas en otras formas de capital, como avales y esquemas de protección de carteras de activos. Según cifras del Banco de España las ayudas públicas, incluyendo las europeas, ascienden a 54.000 millones de euros. Por su parte el sector ha aportado 7.492 millones a través del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Otras entidades, que no han recurrido a los fondos europeos, sí han necesitado ayuda del Estado: Cajasur, ahora de Kutxabank; CAM, de Sabadell; Unimm, adquirida por BBVA y Banca Cívica, que pasó a manos de CaixaBank. Además, Caja Castilla-La Mancha fue intervenida por el Banco de España en 2009, antes de la creación del Frob.

Retos

Aún queda por ver qué parte de las ayudas públicas puede recuperarse, aunque en mayo de 2013 la Comisión Europea ya daba por perdidos 39.637 millones de euros con el correspondiente aumento del déficit público.

Las autoridades europeas y el FMI seguirán supervisando a los bancos españoles. La troika ha pedido al Gobierno que vigile que las entidades refuerzan su capital (en el último año lo han hecho con 20.000 millones) de cara al test de estrés que realizará el BCE. Esta evaluación es un paso previo a la unión bancaria, que parece que dará comienzo a finales de 2014 con la puesta en marcha del mecanismo único de supervisión.

Entre los retos a los que se enfrenta la banca en España destacan la reducción de la morosidad y la activación del crédito. Desde 2007, la ratio de mora de la banca no ha dejado de aumentar hasta superar el 13% a principios de este año. Parece que en los últimos meses ha experimentado un ligero retroceso, que sin embargo, debe consolidarse. La concesión de créditos, por su parte, no deja de caer. Según la Asociación de Trabajadores Autónomos y Emprendedores (Uata), las empresas no financieras han recibido este año 73.548 millones menos en préstamos, un 8,2% menos.

Tras cinco años de reformas los expertos y analistas revelan un progresivo saneamiento de la banca española, sin embargo, avisan de que la solvencia del sector no es condición suficiente, sino que debe ir acompañada de una coyuntura económica favorable.

 

Los seis grandes bancos controlan ya más del 65% del mercado

El Periódico - PABLO ALLENDE SALAZAR – MADRID - 17 DE AGOSTO DEL 2014

Su cuota ha crecido 21 puntos porcentuales en el crédito y 27 en los depósitos desde el 2010

Los expertos auguran más fusiones y advierten de la alta concentración en algunas provincias

Uno de los mayores riesgos de la reestructuración financiera de los últimos años, denunciado por expertos de todo tipo, es la concentración del sector en unas pocas entidades mucho más grandes, con la amenaza que ello puede suponer para la libre competencia. El Gobierno y los principales banqueros han negado reiteradamente que los clientes vayan a quedar sometidos a un oligopolio. Pero los datos indican que esa posibilidad no es tan improbable: los seis grandes bancos controlan ya el 65% o más del negocio.

CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell, Bankia y Popular, así, han pasado de tener una cuota de mercado en el créditodel 46% en el 2010 al 67% al cierre de marzode este año. En los depósitos, el incremento ha sido del 38% al 65%. Y eso sin tener en cuenta la compra de Catalunya Banc por el banco de origen vasco, que elevará la posición de control de los seis grandes al 69,5% y al 68%, respectivamente.

Estos bancos han aprovechado el hundimiento de muchas cajas para robarles clientes. Pero su crecimiento se debe sobre todo a la absorción de entidades con problemas, que todos han realizado salvo el Santander. Bankia es un caso particular: surge de la concentración (es la fusión de siete cajas) pero las ayudas que recibió tras su nacionalización están condicionadas a reducir su estructura. Con todo, el plan del Gobierno es que siga sola e independiente y sus directivos quieren renegociar con la Comisión Europea en el 2015 las condiciones del rescate para poder competir libremente con sus rivales.

MÁS CONCENTRACIÓN / Las tendencias del mercado, además, apuntan a que la concentración va a ir a más. Hace apenas unos meses, los responsables del negocio en España del Santander, el BBVA y CaixaBank desvelaron en unas jornadas financieras que aspiran a copar el 70% del mercado en dos o tres años. De ser así, la cuota de los seis grandes podría alcanzar el 90%. Enrique García Candelas, del Santander, auguró que en ese plazo quedarán en España apenas siete u ocho bancos y menos de 30.000 sucursales, lo que supondría que habrán desaparecido más de medio centenar de entidades y más de 15.000 sucursales, con la destrucción de empleo que ello conlleva.

Uno de las grandes, en esta línea, distingue tres tipos de entidades: los seis bancos con implantación en todo el territorio, uno especializado en un nicho de negocio concreto (Bankinter) y cuatro regionales (KutxaBank, Ibercaja, Unicaja y Cajamar). Otras instituciones como BMN y Liberbank están por debajo de su punto de mira. O lo que es lo mismo, tienen a su juicio todas las papeletas para acabar absorbidas por un grupo mayor.

En un reciente estudio de la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), Joaquín Maudos, catedrático de la Universidad de Valencia e investigador del IVIE, auguraba que el proceso de concentración continuará, si bien a menor ritmo. Las fusiones, apuntaba, son claves para reducir costes gracias a las sinergias que aportan en un escenario de negocio menguante.

RIESGOS PROVINCIALES / La desaparición de más de 40 entidades en los últimos años, a su juicio, no ha sido negativa, ya que en ocasiones un «exceso de competencia genera inestabilidad financiera». Muchas cajas, así, asumieron demasiados riesgos en su afán de ganar terreno a los bancos y ello terminó por provocar su debacle.

La concentración de entidades, añadía, es un 40% inferior a la media europea. Sin embargo, advertía, hay varias provincias donde ha sido excesiva y debe velarse por la libre competencia: Ávila, Cádiz, Almería, Guadalajara, Segovia, Teruel, Girona, Orense, Huelva, Sevilla y Tenerife.

 

Unicaja prejubilará a unos 400 empleados mayores de 58 años

CINCO DÍAS/Ángeles Gonzalo Alconada /30-07-2014

Recibirán del 73% al 78% del salario neto fijo en función de la edad.

Una vez cerrada la compra de Ceiss por parte de Unicaja, la entidad malagueña ha decidido poner en marcha ya un plan de prejubilaciones, que ha sorprendido a los propios sindicatos. El plan anunciado, sin embargo, es paralelo a los ajustes de plantilla que llevará a cabo la entidad en los próximos meses para reducir sus gastos generales y que se realizará bajo la figura de un ERE, explican fuentes sindicales, que recuerdan que aún está por llevarse a cabo una parte de la reestructuración de Banco Ceiss impuesta por Bruselas tras recibir ayudas públicas.

Pero mientras, Unicaja ha decidido irse de vacaciones con parte de las medidas de recorte de plantilla planteados. Los sindicatos, de hecho, esperaban que la entidad malagueña se sentara ayer en la mesa de negociación para anunciar la nueva fecha de reunión en septiembre y en la que concretaría el plan de prejubilaciones que tenía en mente. Unicaja, sin embargo, optó por concretar y abrir el programa de salidas.

El plan de prejubilaciones es voluntario y se cerrará cuando la cifra de trabajadores que se acojan a él llegue a los 400 empleados.

Podrán apuntarse al plan los empleados mayores de 58 años cumplidos hasta 2016, ya que el plan tiene una vigencia de dos años a contar desde el próximo 1 de noviembre. Este mes se iniciarán las salidas, mientras que la fecha para apuntarse a él finaliza el 30 de septiembre.

La prejubilación se instrumentará como una suspensión del contrato de mutuo acuerdo.

CaixaBank también ha iniciado un plan de prejubilaciones que afectará a unos 500 empleados nacidos antes de 1958. Esta medida está incluida en el acuerdo firmado por con los sindicatos para contratar a 700 nuevos empleados.

El salario que percibirán los empleados que se acojan al plan de prejubilaciones será del 73% del sueldo neto para aquellos que tengan 58 años de edad, e irá subiendo un punto el porcentaje en función de la edad. Así, los empleados prejubilados con 63 años percibirán el 78% del salario neto fijo, además de otras compensaciones fijada en convenio.

La entidad que preside Braulio Medel, ha aplazado hasta 2015 algunos de los ajustes en Banco Ceiss impuestos por la Comisión Europea a cambio de permitir más ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada bancaria (FROB) al proceso de fusión entre ambas entidades, explican fuentes sindicales. Banco Ceiss recibió ayudas públicas por 604 millones de euros. Los nuevos ajustes deben cumplir con la reforma fiscal.

 

 

La Audiencia Nacional investiga por estafa a ex directivos de Caja España y Caja Duero

Diario de León/m.r. / Agencias | león 29/07/2014

Admitida una querella que les responsabiliza de la comercialización de preferentes y deuda subordinada. El ex presidente Santos Llamas y su director general, Javier Ajenjo, entre los siete denunciados por la UCE. Se atribuye estafa agravada, publicidad engañosa, administración desleal y maquinación por alterar precios.

La Sección Tercera de la Sala de lo Penal de la Audiencia Nacional ha admitido a támite la denuncia presentada por la Unión de Consumidores de Castilla y León contra los ex presdientes de Caja España, Santos Llamas, y de Caja Duero, Julio Fermoso, —hoy Banco Ceiss— y cinco ex directivos más por presunto delito de estafa agravada por la emisión y comercialización en 2009 y 2010 de preferentes y subordinadas en Castilla y León, según confirmó ayer este periódico. La Audiencia considera que debe investigarse el modo en que ambas entidades comercializaron estos productos y la implicación directa de sus máximos responsables en lo que los denunciantes consideran una de las mayores tramas fraudulentas de la democracia. Aunque la denuncia, presentada inicialmente como querella, fue desestimada por parte del Juzgado Central de Instrucción número 6, el recurso en apelación era ayer estimado mediante un auto de la Sala de lo Penal.

Uno por uno

La denuncia va dirigida, además de los entonces presidentes, contra los directores generales de ambas entidades, Javier Ajenjo (Caja España) y Lucas Hernández (Caja Duero), junto con Antonio Fernández Fernández (director financiero de Caja España), Arturo Jiménez (director financiero de Caja Duero), Óscar Fernández Huerga (director comercial de Caja España) y quien en 2009 ocupaba el cargo de director comercial de Caja Duero, a falta de que la entidad correspondiente concrete su identidad, así como contra ambas entidades y la resultante de la integración, Banco Ceiss.

La Unión de Consumidores de Castilla y León les imputa delitos de estafa agravada de los artículos 248.1, 249, 250.1 1º, 4º, 5º y 6º y 2, del Código Penal, en relación con un delito de estafa de inversores del artículo 282 y 282 bis; de un delito de publicidad engañosa previsto en el artículo 282; de un delito de administración fraudulenta o desleal, penado en el artículo 295 del Código Penal, y de un delito de maquinación por alterar el precio de las cosas, previsto en el artículo 284 del mismo cuerpo Penal.

De esta forma, la Unión de Consumidores, que representa a unos cuatrocientos afectados, da un paso más después de que en abril de 2013 pusiera los hechos en conocimiento de la Fiscalía de Valladolid y la fiscal jefe, Esther Pérez Jerez, acordara entonces la apertura de diligencias penales contra responsables de Ceiss, convirtiéndose así en la primera investigación por estos hechos abierta por una fiscalía en toda España relacionada con la emisión de participaciones preferentes.

Sin embargo, la responsable de la Fiscalía vallisoletana dio meses después traslado de las diligencias a la Fiscalía Anticorrupción por entender que la competencia era de la Audiencia Nacional.

El punto de partida

La Fiscalía de Valladolid se había declarado inicialmente competente para investigar unos hechos que, tras analizar la documentación presentada por la Unión de Consumidores de Castilla y León, entendió que pudieran revestir caracteres de un delito de estafa de los artículos 248, 249 y en algunos supuestos del artículo 250 del Código Penal.

La decisión del departamento de Pérez Jerez partía de la evidencia, según entendía, de que los ahorradores minoristas a los que se refieren las presentes diligencias, clientes de Caja España o de Caja Duero (Banco Ceiss actualmente), quienes en 2009 y 2010 suscribieron preferentes por importes que oscilan entre los 4.000 y los 113.000 euros, confiando en las mismas por la relación que les unían desde hace años, recibieron una información en las que no se les puso debidamente al corriente de los riesgos del producto que adquirían, como es la posibilidad de pérdida del dinero y no cobro de los intereses.

«Esta información incompleta o inveraz ha generado un error en el consentimiento de los adquirientes de participaciones preferentes en cuanto entendieron que era similar a un plazo fijo con mayor retribución», a lo que la Fiscalía vallisoletana sumaba el hecho de la avanzada edad de muchos de ellos y su carencia de conocimientos financieros en todos los supuestos, lo que determinó que «sufrieran un innegable perjuicio en tanto que no pueden disponer del dinero y tienen suspendido el pago de intereses por la situación económica de Banco Ceiss».

A lo grande

El letrado de los denunciantes, Santiago Díez, sostiene que ambas entidades utilizaron este tipo de productos para convertir en capital el ahorro de estas personas, ahorradores individuales, minoristas, no profesionales y con un perfil de riesgo, «convirtiéndoles de este modo en inversionistas de unas cajas que presentaban serio riesgo de quiebra».

Banco Ceiss declinó entonces pronunciarse sobre el inicio de la investigación penal pero, sin embargo, trasladó su propósito de ofrecer soluciones a los afectados y el compromiso de mantenerles informados de cualquier avance en la materia. La entonces Caja España realizó dos emisiones de participaciones preferentes en fechas 11 de noviembre de 2004 por un total de 150 millones de euros y el 19 de mayo de 2009 por 200 millones, ofreciendo un tipo de interés del 5,15% y del 8,25%, respectivamente. La periodicidad del pago del cupón, en ambos casos, era trimestral.

Por su parte, Caja Duero también realizó dos emisiones, una en el año 2003 y otra el 25 de marzo de 2009, esta última por importe de 100 millones y con un tipo de interés del 8,75%. El pago del cupón tenía también una periodicidad trimestral. Ambas entidades hicieron llegar a sus clientes las emisiones, comercializando éstas a través de sus redes de oficinas. Sin embargo, fue el 5 de febrero de 2013 cuando Banco Csizz, heredero de ambas entidades, puso en conocimiento de la CNMV un hecho relevante, la imposibilidad de abonar los cupones emitidos.

 

 

La Audiencia Nacional admite a trámite la denuncia por estafa contra Santos Llamas y Julio Fermoso

Salamancaaldía/Redacción/Martes, 29 de julio de 2014.

Además de los máximos exdirectivos de Caja España-Duero, la querella va contra Lucas Hernández y Javier Ajenjo.

Según publica hoy, martes, 'El Norte de Castilla' en su edición digital, la Sección Tercera de la Sala de lo Penal de la Audiencia Nacional admite a trámite la denuncia presentada por la Unión de Consumidores de Castilla y León contra los directivos de Caja España-Duero, actual Banco Ceiss por presunto delito de estafa entre otros, respecto a la emisión y comercialización de las aparticipaciones preferentes y deuda subordinada emitidos en los años 2009 y 2010 cuando ambas entidades aún no se habían fusionado en una única caja que posteriormente traspasó su negocio a Banco Ceiss, hoy una filial de Unicaja Banco.

La querella se dirige contra los entonces presidentes de las dos cajas, Santos Llamas, quien presidía Caja España y Julio Hermoso, presidente de Caja Duero. También engloba la querella por estafa a los dos directores generales, Javier Ajenjo, de la entida que tenía su sede en León y Lucas Hernández, máximo directivo entonces de la caja con sede en Salamanca. Además, también se dirige contra los dos directores financieros de las dos cajas de ahorros.

Considerada la denuncia inicial como querella, en fecha 3 de febrero de 2014 el Juzgado Central de Instrucción número 6 dictó un auto por el que consideró que los hechos no eran constitutivos de delito. Dicha resolución fue recurrida en apelación por la representación procesal de la Unión de Consumidores de Castilla y León, quien ha visto estimadas sus pretensiones mediante un auto de la Sala de lo Penal de La Audiencia Nacional de 28 de julio, sala presidida por el magistrado Félix Alonso Guevara Marcos.

 

 

Admitida la querella por estafa contra los antiguos directivos de Caja España y Caja Duero

EL NORTE DE CASTILLA/Julio G. Calzada/Valladolid/28 de julio de 2014

La Audiencia Nacional considera que debe investigarse la forma en la que ambas entidades hoy fusionadas en Banco Ceiss comercializaron las participaciones preferentes y la deuda subordinada junto con la intervención de sus máximos dirigentes en esta operación.

La Sección Tercera de la Sala de lo Penal de la Audiencia Nacional ha anunciado que admite a trámite la denuncia presentada ante el Juzgado Central de Instrucción por la Unión de Consumidores de Castilla y León contra los directivos de Caja España-Duero, actual Banco Ceiss por presunto delito de estafa entre otros, respecto a la emisión y comercialización de las participaciones preferentes y deuda subordinada emitidos en los años 2009 y 2010 cuando ambas entidades aún no se habían fusionado en una única caja que posteriormente traspasó su negocio a Banco Ceiss, hoy una filial de Unicaja Banco. La querella por estafa se dirige directamente contra los entonces presidentes de las dos cajas, Santos Llamas, quien presidía Caja España y Julio Hermoso, presidente de Caja Duero. También engloba la querlla por estafa a los dos directores generales, Javier Ajenjo, de la entida que tenía su sede en León y Lucas Hernández, máximo directivo entonces de la caja con sede en Salamanca. Además, también se dirige contra los dos directores financieros de las dos cajas de ahorros, que formaron la entidad de mayor volumen de activos de Castilla y León.

 

Considerada la denuncia inicial como querella, en fecha 3 de febrero de 2014 el Juzgado Central de Instrucción número 6 dictó un auto por el que consideró que los hechos no eran constitutivos de delito. Dicha resolución fue recurrida en apelación por la representación procesal de la Unión de Consumidores de Castilla y León, quien ha visto estimadas sus pretensiones mediante un auto de la Sala de lo Penal de La Audiencia Nacional de 28 de julio, sala presidida por el magistrado Félix Alonso Guevara Marcos.

«No puede quedar impune»

«Las actuaciones decididas y firmes iniciadas el año pasado por la Unión de Consumidores de Castilla y León para denunciar lo que se considera una de las tramas fraudulentas más graves de la democracia, ha visto su recompensa con este auto que abre camino a que las personas responsables de estos hechos sean investigadas» ha manifestado el presidente de la organización de consumidores, Prudencio Prieto. «Esta resolución es una respuesta esperanzadora para los ruegos de justicia de los miles de afectados por la compra de participaciones preferentes y obligaciones subordinadas, que han visto sus ahorros de toda una vida 'secuestrados' por su banco. A pesar de que muchos de ellos están recuperando su dinero mediante la presentación de demandas individuales por la vía civil, no podemos olvidar que la responsabilidad de los autores materiales de estos hechos no puede quedar impune», agrega Prieto.

 

 

Salida a Bolsa de Unicaja Banco

Cinco Días/Gema Escribano / Madrid/28-07-2014

Las próximas ocho OPV con más garra para ganar en la Bolsa española.

El mercado español se prepara para recibir nuevos inquilinos en los próximos meses.

Las salidas a Bolsa renacen en España gracias a un giro de 180 grados en las perspectivas del país: del abismo a la cumbre en unos meses. El crecimiento económico del 1,7% previsto para este año y del 2,6% para 2015, confirmado por los últimos datos macroeconómicos, anima a los inversores, especialmente a los extranjeros, a apostar por nuevas firmas.

Tres empresas –eDreams, Applus+ y Logista– y cinco Socimi (vehículos de inversión en ladrillo con incentivos fiscales) han levantado más de 4.000 millones de euros desde enero. Yquedan más. Entre ellas, la gran operación del año, Aena, una prueba de fuego para el Gobierno y para España, y en la que tendrán oportunidad de participar los pequeños inversores. Será la mayor OPV desde la de Iberdrola Renovables de 2007 y la mayor privatización desde la de Argentaria en 1998.

“A la vuelta del verano, previsiblemente, se verá una reactivación de la actividad de equity, pero con más calma. Somos positivos con el mercado, está muy abierto, y sería aconsejable que las compañías que tengan intención de salir a Bolsa no lo dilaten en exceso, ya que ahora es un buen momento”, comenta Alfonso Gómez-Acebo, corresponsable de corporate finance de Deutsche Bank España, premiado por Euromoney como el mejor banco de renta variable en el país.

“España es un país privilegiado entre los del sur del Viejo Continente, y las salidas a Bolsa ofrecen la oportunidad de entrar en sectores con descuentos atractivos. Previsiblemente, veremos más operaciones a partir de septiembre”, confirma Pablo Pallás, responsable de M&A de Citi.

Desde BNP Paribas certifican que “hay una gran número de emisores que están dispuestos a salir y los inversores muestran apetito por nuevos valores”. De cara a las futuras salidas, Daniel Galván, director de GBS Finanzas, señala que uno de los factores que deben tenerse en cuenta es que la empresa esté participada por inversores financieros, como fondos de capital riesgo. Estas compañías, especialmente las ligadas al consumo, son las que tienen más papeletas para debutar en los próximos meses, gracias a la reactivación económica.

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2 y 3. Unicaja y BMN, las antiguas cajas saldrán en 2015

Las dos entidades financieras se han comprometido a salir a Bolsa, y aunque Unicaja se había dado de plazo hasta finales de 2006 y Banco Mare Nostrum (BMN), hasta finales de 2007, ambas lo harán, si no hay sorpresas, el próximo año. Unicaja, tras absorber Ceiss –el banco de Caja Duero y España– se ha convertido en la séptima entidad financiera española por volumen de activos con unos 110.000 millones a cierre de marzo, por detrás de Popular (142.000 millones) y a distancia de Ibercaja (84.000).

Su ratio de solvencia, como si las reglas de Basilea III fueran completamente aplicables desde ya (fully loaded), a cierre del año pasado –sin computar Ceiss– superaba el 12%, de forma que se coloca como líder de la banca española. Mientras, su beneficio neto alcanzó los 72 millones de euros. Su morosidad se situaba, además, en el 8,3%, muy por debajo del 14% del sector. Eso sí, para dar margen de subida en Bolsa y por su menor tamaño, debería salir con un precio inferior a su valor en libros. Unicaja es líder en Andalucía y Castilla y León.

Los activos de BMN rozan los 50.000 millones, por encima de los 45.000 de Liberbank, y aunque tiene que devolver ayudas públicas por unos 1.600 millones, cuenta con grandes fortalezas. Su tasa de morosidad se situaba en el 12,4% en diciembre de 2013, mientras que su ratio fully loaded superaba el 8%. Es además una de las entidades financieras más eficientes de España, con una ratio a cierre de marzo del 40%.

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Moody's eleva el rating de Banco Ceiss y confirma el de Unicaja

MADRID, 16 Jul. (EUROPA PRESS) -

La agencia de calificación Moody's ha elevado el rating de Banco Ceiss de 'B3' a 'B2', conservando aún el grado de especulación, más conocido como 'bono basura', mientras que ha mantenido el rating de Unicaja en 'Ba3'.

   En el caso de Ceiss, Moody's destaca que ha elevado la calificación de la entidad debido a que el perfil de su crédito ha mejorado después del proceso de reestructuración que llevó a cabo en 2013. En este sentido, resalta la mejora que se ha producido en términos de calidad de activos, tras el traspaso que se hizo a la Sareb en febrero del año pasado.

   Por otra parte, indica que la exposición al sector inmobiliario se redujo de 24% al 8% de la cartera total de préstamos, lo que rebaja el riesgo de un mayor deterioro potencial de la calidad de los activos. A marzo de 2014, la calidad de los activos indicadores del Banco Ceiss se pueden comparar de manera favorable con la media del sistema, así como con otras instituciones que también han sido objeto de reestructuración.

MEJORA DEL PERFIL DE LIQUIDEZ

Moody's insiste en que la contracción de la cartera de crédito, en línea con las tendencias de desapalancamiento del sistema, también están mejorando el perfil de liquidez del banco que, desde finales de marzo de 2014, está mostrando una relación préstamo a depósito por debajo de 100%.

   No obstante, la agencia hace hincapié en que la rentabilidad del banco "sigue siendo muy débil", y recuerda que la entidad sufrió pérdidas netas en 2013 y en el primer trimestre de 2014. "Esta rentabilidad débil es un factor importante que restringe la calificación", añade.

   Pese a ello, confía en que Ceiss luche por mejorar sus resultados de forma recurrente en gran medida, aprovechando el entorno de tipos de interés bajos y los suaves niveles de negocios.

   Finalmente, la agencia adelanta que mejorará la calificación de Ceiss en el caso de que mejore su rentabilidad y reduzca el saldo de activos problemáticos, algo a lo que podría contribuir su fusión con Unicaja.

   Por otra parte, la agencia justifica el mantenimiento del rating de Unicaja en la capacidad de absorción de los riesgos que ha tenido la entidad tras la integración de Ceiss, "con un débil perfil de crédito".

 

Martín Huete, director general adjunto de Caja España fondos, deja la entidad y cuestiona al equipo directivo

Expansión/13.07.2014/MADRID/Ana Antón

Martín Huete, director general adjunto de Caja España Fondos, anunció ayer, a través de su blog, su salida de la entidad, en la que recaló en enero de 2012 tras la absorción de Gesduero, gestora que lideró durante casi cuatro años.

Huete generó polémica hace unos meses al remitir una carta abierta al presidente de Inverco Mariano Rabadán, cuestionando la labor de la institución. En esta ocasión, deja claros sus motivos para dejar la firma, levantando algunas ampollas.

“No podía seguir en una gestora cuyas maneras de funcionar siguen exactamente igual que en modos pre-crisis, en una entidad donde existe una gestora únicamente por exigencia legal, pero que concede la misma falta de autonomía y poder de decisión que si fuese un departamento más, en una entidad que no quiere darse cuenta de la absoluta urgencia de abrir las ventanas, de cambiar, de apostar por la gestión y no por fondos sin valor ninguno y de otras épocas…”, señala el ejecutivo.

Añade que “entre el tsunami de la crisis, la propia idiosincrasia del antiguo modelo de cajas y la escasa altura personal y profesional de algunos de los pasados y actuales directivos, he visto en primera fila un compendio de las peores prácticas empresariales que jamás pensé que pudiesen existir, he visto en primera fila un cúmulo de luchas de poder, traiciones, egoísmos y ambiciones que harían palidecer a los guionistas que adaptan para la Televisión Juego de Tronos”.

Huete critica la labor de gran parte del equipo de la gestora con estas palabras:Espero y deseo que la nueva Consejera Delegada del Banco se de cuenta del gran banquillo que tiene y les ponga a jugar. Que junto con las nuevas incorporaciones que ya se están produciendo, cambie completamente el equipo titular que nos hizo descender de categoría. Que se de cuenta que para romper el nudo gordiano que sigue anclado en la Plaza de los Bandos, en El Portillo y en las Plantas 4 y 5 de Marques de Villamagna hace falta mano firme y voluntad de hierro. Los actuales integrantes del equipo titular han demostrado sobradamente que no merecen esa condición”.

De cara a su futuro, Huete, que trabaja en el sector de fondos desde hace casi tres décadas, señala que “me tomaré unas semanas de reflexión y descanso para decidir por donde encamino mi rumbo, espero que alguna de las conversaciones informales que he tenido en estos meses se vayan concretando, también estoy esperanzado en que aparezcan nuevas posibilidades que pueda valorar y en poder concretar algunas de las ideas que bullen por mi cabeza...”

Antes de incorporarse a Caja España Fondos, el ejecutivo dirigió durante casi cuatro años la gestora de Caja Duero. Previamente, fue director de Inverseguros Gestión y entre 2002 y 2006 tomó las riendas de la gestora internacional Skandia en España y Portugal. Anteriormente desarrolló su carrera en AB Asesores, KPMG, Alliazn y Zurich, entre otras firmas.

Actualmente, la gestora de Caja España, capitaneada por Francisco Zuriarraín, tiene más de 2.200 millones de activos gestionados y una plantilla de más de 30 profesionales

 

Seguimos pagando a traidores

Diario Siglo XXI – Jesús Málaga - 9 de julio de 2014

La reciente sesión sobre el estado de la comunidad ha sido una representación alejada de la realidad y más centrada en lo irreal que en lo necesario

Hay mucha gente que está enfadada y contrariada con el hecho de que, hace unos días, Juan Vicente Herrera haya recibido a Braulio Medel en una visita institucional. El presidente de Castilla y León ha olvidado aquello de “Roma no paga a los traidores”. Pero ya ven, éste es el tipo de políticos que tenemos: se olvidan del pueblo y se acercan al pesebre. ¡Qué fanatismo y qué indignidad! ¿Entienden ahora por qué venimos defendiendo que Castilla y León no tienen que votar a esta ‘casta’ descastada y desbravada?

Juan Vicente Herrera anda mal y acabará peor. Y no será porque no se lo han dicho sus cercanos y los propios medios de comunicación. En este momento, ni Castilla ni León pintan nada desde el punto de vista financiero; doy fe de que tampoco pinta casi nada en otros cientos de cuestiones. Tenemos políticos subidos al burro, miembros de esa ‘casta’ despreciada y desprestigiada, además de ajenos a la realidad de la comunidad que les da de comer. Ponemos un ejemplo: la reciente sesión sobre el estado de la comunidad ha sido una representación alejada de la realidad y más centrada en lo irreal que en lo necesario, con el ingrediente de un PSOE regional destrozado y hecho mil pedazos ideológicos.

Así no vamos a ninguna parte. Y si no es suficiente con la dejadez que advertimos a diario, ahí tienen el ejemplo de Juan Vicente Herrera que es el segundo presidente de comunidad autónoma que más quejas recibe, según los medios de comunicación. Y lo que es más grave: el que más quejas recibe y el que menos soluciones adopta, así como no contesta a nadie. A eso se llama despreciar a la ciudadanía o morder la mano que le da de comer. En fin, ‘casta’ pura y dura.

Herrera está desconcertado con la visita de Medel. Así lo ha confesado a sus cercanos, aunque sabe que hará cuanto le plazca porque, si algo no tiene Medel, es seriedad financiera ni atractivo inversor. Se ha limitado a seguir el confusionismo del FROB y ‘escribir’ al dictado del Gobierno. “Hará lo que quiera porque para eso manda”, como han dicho algunos periodistas. Lo que sí parece estar claro es que los ahorros de Castilla y de León irán a parar a Andalucía y se hará con ellos lo que en Málaga decidan. De ahí que, cada vez más, asomen voces pidiendo que Banco Ceiss venda cuanto antes su patrimonio y pague la fraudulenta participación en preferentes y en deuda subordinada; si esa venta no se lleva a cabo, ya se las apañará Medel para actuar como el prestidigitador que siempre trabajaba de la misma forma: haciendo desaparecer lo que había a su alrededor.

La cartera de inversores de Banco Ceiss está bajo mínimos. No hay confianza ni perspectivas de futuro. Ceiss acabará metiendo la cabeza en seguros y, pasados unos años, volverán a salir a flote fraudes y desatenciones. Nadie lo duda. ¿Apostamos?

Algo que también preocupa al común de ciudadanos, porque así se refleja en los medios de comunicación de Castilla y de León es que los políticos que nos representan –para nuestra desgracia—suelen mirar al tendido y dejar que los presuntos miserables se laven las manos o metan éstas en el cajón. Un papel que también representan los financieros. Y si a ello añadimos que muchos jueces silban mirando a la farola, pues así nos cubre el pelo. Siempre acaban echando la culpa al que pasa por la acera de enfrente. Ya verán ustedes como con el desastre de El Árbol pasa un tanto de lo mismo y encuentran a alguien que cargue con el mochuelo. Ya hablaremos de El Árbol en otra ocasión. Tiempo tendremos.

 

Circular: NI PULSO NI IMPULSO

 

 

Estimad@s compañer@s

Al respecto de la implantación de la herramienta PULSO, os transcribimos escrito presentado hoy a nuestra Consejera Delegada:

 “Estimada Sra.:

 No parece razonable que prácticamente al día siguiente de la contratación de nuestro nuevo Director Comercial se implante la herramienta mal llamada PULSO, porque según nuestro criterio dista un abismo de reflejar el pulso comercial de los compañeros. Así lo trasladamos el mismo día de su implantación, pero parece que los mensajes han caído en piedra y no en tierra, con lo que la empresa persiste en mantener con ello la desmotivación y ninguneo de la labor diaria de la mayoría de los compañeros. Difícilmente puede diseñarse una aplicación peor, disculpe por ello que intentemos trasladarle algunas consideraciones.

Para comenzar, la herramienta no puede estar más incompleta. En sus 15 puntos sólo recoge captación nueva en pasivo, fondos, banca seguros, nóminas, clientes etc.,  pero se obvian otras facetas comerciales del día a día como son: gestión de la mora, renovación de productos, atención a clientes, negociaciones que no llegan a buen término, etc. Todas estas funciones comerciales son consideradas erróneamente por la empresa “otras tareas no comerciales”, y se impone marcar una falsedad, por tanto dicha casilla debe desaparecer de modo inmediato. Fíjese si es importante mantener la clientela, que si no lo hubiéramos hecho hoy Unicaja no sería el nuevo propietario y tampoco tendríamos nuevo equipo directivo ni director comercial. Por cierto, los mensajes de éste en las primeras reuniones que está manteniendo son bastante contrarios a esta herramienta de seguimiento. Así, en ellas habla de exigir, lo cual es lógico, pero también de respeto y confianza.

Respeto que brilla por su ausencia cuando a empleados de ventanilla, a quienes se les exige agilicen las mismas, se les considera comerciales aun cuando es imposible que puedan vender productos; cuando a administrativos que por su trabajo nunca verán un cliente, también, etc.

Esta falta de discriminación entre puestos genera que haya compañeros que sienten menospreciado su puesto de trabajo ya que, reiterando por ejemplo el caso del administrativo en caja que no puede pararse a contratar, siempre tendrá que indicar que no ha realizado actividad comercial aun cuando haya detectado clientes con potencial y los haya derivado a alguna mesas para su posible contratación.

También reconoce nuestro nuevo director comercial, CON TODA LA RAZÓN, el mérito de esta plantilla por haber conseguido mantener la clientela en años tan difíciles como nos ha tocado vivir, y de ahí que hoy todos –también las nuevas incorporaciones- tengamos trabajo, futuro y puede que un proyecto ilusionante.

La empresa, según la herramienta, sugiere que se abandonen las labores que no se valoran. ¿Dejará la red, por ejemplo, la gestión de la morosidad y se centrará exclusivamente en la  actividad comercial para captar nuevos clientes y dinero? ¿Se evitarán los trabajos que supongan tiempo comercial sin resultado inmediato? ¿Las visitas a empresas ya vinculadas o la atención a clientes existentes para sembrar nuevas operaciones dejan de tener valor? Con PULSO se nos envía un mensaje claro a los empleados: que la única gestión comercial que quiere la empresa y valora es la indicada en la aplicación, por lo que se nos incita a desentendernos de tareas y labores que no se valoran. Que lo importante es la producción por encima del mantenimiento de la cartera, y la conservación del negocio pasa a un plano secundario o inexistente. Y esto no solo es contradictorio con los mensajes del nuevo Director Comercial, sino contrario a lo que hacen el resto de entidades financieras.

Tras unos meses sin posibilidad de contratar nuevos productos y lógicamente sin contratarlos, ¿muchos compañeros verán mermadas sus posibilidades de promoción aun siendo excelentes en su puesto de trabajo? O en un caso aún peor, ¿serán expedientados? Es evidente, de ello estamos convencidos, que la empresa no lo pretende.

 

Podríamos hacer otras muchas valoraciones y preguntas, pero las expuestas entendemos que son más que suficientes para invitarle a la reflexión, a retirar la herramienta y estudiar la implantación de otra que recoja con exactitud el verdadero PULSO comercial y los méritos de cada uno de nosotros, también para alcanzar el respeto y la confianza necesarios entre la empresa y sus trabajadores. Es grave cometer errores, pero mucho más persistir en ellos.

 

Atentamente,”

 

Un saludo para tod@s.

 

¡¡JUNTOS, PODEMOS!!

¡¡AFÍLIATE A UGT!!

 

KPMG quiere tener listo el cuaderno de venta de Ahorro Corporación después del verano.

VOZ POPULI – Empresas | 07/07/2014

Braulio Medel siempre ha visto con buenos ojos Ahorro y podría integrarlo en Ceiss. Abanca tiene más de 1.000 millones de euros colocados en la gestora. 

KPMG está trabajando en las oficinas de Ahorro Corporación para tener el info memo disponible para compradores, aunque no se prevé que esté hasta después del verano. La compañía, que ha declinado hacer comentarios, pero fuentes de mercado insisten en que está trabajando con la mayor celeridad posible. Vozpópuli ya informó de que KPMG estaba encargándose de esta misión, aunque se ha visto ralentizada, entre otras cosas por la posibilidad de un MBO. 

Ahorro Corporación debe afrontar cambios societarios. Por un lado, algunos de sus accionistas (Bankia o Catalunya Banc) tienen la obligación de venta de participadas. Por otro, la desaparición de su cliente final, las cajas de ahorros, les obliga a reinventarse.

Así, aparte de algunos movimientos que no han fructificado por parte del equipo directivo, que buscaba la posibilidad de un MBO, KPMG se encargará de elaborar la documentación precisa para que aparezcan potenciales compradores.

Candidatos claros

Es aquí donde aparecen dos nombres: en primer lugar, Abanca. La antigua NovaGalicia es la más firme candidata a hacerse con la gestora de fondos de Ahorro (AC Gestión), ya que tiene más de 1.000 millones de euros colocados en ella.

Aunque el dinero es de Abanca, los fondos pertenecen a la gestora. Al tratarse de fondos garantizados en muchos casos, a la firma gallega, que no posee gestora, le puede resultar más sencillo comprar AC Gestión, aunque sería, sin duda, con menos personal del que ahora posee.

Otra posibilidad de la que se escucha en mercado es Unicaja. Braulio Medel, presidente de Ahorro Corporación hasta esta semana, tiene todavía pendiente la reorganización de la división de Asset Management de Ceiss, donde en teoría deberían convivir las gestoras de fondos y pensiones de Unicaja, Caja España y Caja Duero.

Medel vería con buenos ojos hacerse con AC e intentar crear un gran grupo de gestión, siempre que lo comandara él.

Y también podrían aparecer más operadores interesados, teniendo en cuenta que en este caso no hay ficha bancaria por medio, lo que ha obstaculizado (quizá totalmente) la venta de EBN Banco, el banco de inversión de las cajas de ahorros.

En este caso era Mediobanca quien llevaba el cuaderno de venta, pero el Banco de España ha dejado claro que no quiere que compren fichas bancarias otras empresas que no sean bancos.

 

CEISS analiza el impulso a la financiación del sector productivo de CyL una vez finalice el plan de reestructuración

VALLADOLID, 3/07/2014 (EUROPA PRESS)

El presidente de Unicaja, Braulio Medel, desde que el banco CEISS haya culminado su integración en el Grupo Unicaja, ha valorado el impulso a la financiación del sector productivo regional por parte de esta entidad de crédito "una vez finalice el plan de reestructuración impuesto por las autoridades europeas y el supervisor nacional".

Así se lo ha trasladado Medel al presidente de la Junta de Castilla y León, Juan Vicente Herrera, con motivo del primer encuentro entre ambos tras la culminación del proceso de integración del CEISS (el banco formado por las extintas Caja España y Caja Duero) en el Grupo Unicaja.

En la recepción con los máximos responsables de la Junta de Castilla y León, tanto Braulio Medel como el presidente no ejecutivo de Banco CEISS, Manuel Azuaga, han vuelto a reiterar el "compromiso histórico de Banco CEISS" con el desarrollo económico de la Comunidad, "con sus instituciones, con sus empresas y con su amplia base de clientes".

Según ha informado la Junta en un comunicado de prensa recogido por Europa Press, la reunión, que ha tenido un carácter institucional, ha servido para mantener un contacto de primera mano con el nuevo equipo directivo del banco "que se configura como una entidad solvente ante una nueva etapa financiera que se inicia, y que se está caracterizando con la vocación de apertura del crédito para empresas y particulares".

En el encuentro han estado presentes también el consejero de Economía y Empleo, Tomás Villanueva; la consejera delegada de la entidad, Maria Luisa Lombardero, y el consejero ejecutivo y presidente de la corporación empresarial banco CEISS, Evaristo del Canto.

Según han indicado las mismas fuentes, la integración de Banco CEISS en Unicaja implica la formación de un grupo financiero de "peso" de carácter privado e implantación nacional, que se sitúa entre los siete principales grupos bancarios españoles por tamaño y entre los principales por solvencia.

A su juicio, la participación de CEISS dentro del grupo Unicaja permite su consolidación como un "banco independiente con vocación de Comunidad", centrado en las empresas, especialmente las pymes y en las familias castellanoleonesas.

Por su parte, el portavoz de la Junta, José Antonio de Santiago-Juárez, ha destacado la importancia de esta primera reunión y se ha mostrado convencido de que no ha sido un encuentro de cortesía ya que, además, CEISS tiene un peso importante en el Consejo Financiero de Castilla y León al que se pide que "de verdad" empiece a fluir el crédito a las empresas y a las familias para que las entidades devuelvan a los ahorradores el esfuerzo que realizan.

Banco CEISS, receptor del negocio financiero de la caja de ahorros resultante de la fusión de Caja Duero y Caja España, contaba a 31 de diciembre de 2013 con 810 oficinas abiertas al público y 3.575 empleados, y es "el principal proveedor de servicios financieros en Castilla y León".

(EuropaPress)

 

 

El ‘hachazo’ de Montoro a las indemnizaciones por despido pone en jaque los nuevos ERE de las cajas

ELBOLETIN.COM/02-07-2014

Banco Ceiss, en proceso de absorción por Unicaja, deberá acometer un nuevo ERE el próximo año a cambio de la última ronda de ayudas públicas recibidas.

Una de las medidas más polémicas de la reforma fiscal aprobada por el Gobierno la semana pasada, la obligatoriedad de que las indemnizaciones por despido superiores a 2.000 euros por año trabajado paguen IRPF, ha causado cierto temor entre los trabajadores del sector financiero. La reestructuración de las antiguas cajas de ahorros todavía no ha concluido hasta el punto de que en entidades como Ceiss, en proceso de absorción por parte de Unicaja, tan pronto como se cierre el actual ERE deberá realizarse un nuevo ajuste que afectará a un 5% de la plantilla.

El pasado mes de enero, la Comisión Rectora del FROB aprobó una modificación del plan de resolución de Ceiss y del Term Sheet acordado con Bruselas, después de que Unicaja pidiera más ayudas públicas de las previstas inicialmente para hacerse con la maltrecha entidad heredera de Caja España-Duero.

Esta modificación se basaba en una serie de puntos que ahora deberá aplicar Unicaja: “el volumen máximo de la cartera crediticia se reducirá un 10% adicional; el tamaño máximo del balance se reducirá un 15% adicional; la ratio objetivo de préstamos sobre depósitos será un 10% inferior a la prevista inicialmente en las regiones de principal actividad de Banco Ceiss; la reestructuración organizativa incluirá el cierre de un 5% más de oficinas y se mantendrá la disminución de plantilla prevista hasta el 31 de diciembre de 2014, si bien se realizará una reducción adicional del 5% antes del 31 de diciembre de 2016”, señalaba un hecho relevante remitido a la CNMV.

El problema para este ajuste es que Ceiss sigue inmerso en el ERE que ya le impuso la Comisión Europea después de recibir un rescate de 604 millones de euros. Este ajuste supondrá la salida de 1.230 trabajadores (un 26% de los 4.700 del total de la plantilla) a través de prejubilaciones y bajas incentivadas, así como el cierre de 263 oficinas. En ese sentido, según publica La Crónica de Salamanca, que cita fuentes sindicales, la normativa impide ampliar el primer ERE que está en vigor, por lo que deberá esperar a que concluya antes de abrir un nuevo proceso.

Este nuevo ERE, que previsiblemente se aprobará a principios de 2015, ya incorporará las nuevas medidas de la reforma fiscal anunciada por el ministro de Hacienda, Cristóbal Montoro. En una situación similar podrían encontrarse los trabajadores de Ibercaja, que decidió realizar el ajuste de su plantilla a través de EREs voluntarios y no traumáticos en años consecutivos. El actual se aplicará hasta el 28 de febrero de 2015, para posteriormente abrir una nueva negociación.

Sí pueden mantener la tranquilidad las personas pendientes de salir pero que ya están bajo el paraguas de los ERE actualmente en curso, casos en los que se incluyen muchos trabajadores de Novagalicia (Abanca tras el cambio de la marca comercial) o de CatalunyaCaixa. El Anteproyecto de Ley señala textualmente que la fiscalización de las indemnizaciones por despido “no resultará de aplicación a las indemnizaciones por despidos o ceses producidos con anterioridad a 20 de junio de 2014. Tampoco resultará de aplicación a los despidos que se produzcan a partir de esta fecha cuando deriven de un expediente de regulación de empleo aprobado, o un despido colectivo comunicado a la autoridad laboral, con anterioridad a dicha fecha”.

 

El FROB espera recuperar los 604 millones que puso en Ceiss en dos años y antes de que Unicaja salga a Bolsa

Tribunadesalamanca.com/lunes, 30 de junio de 2014

El FROB acelera su salida de los bancos intervenidos y calcula que antes de 2017 podrá recuperar los 604 millones que aportó a Ceiss. Para entonces, Unicaja habrá cumplido con sus planes de salir a Bolsa y completar el proceso.

El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria espera dar por finalizada la ayuda a Ceiss/Caja Duero-España en dos años, antes de 2017, lo que supondrá recuperar los 604 millones de euros que aportó para equilibrar las cuentas de la entidad antes de que Unicaja se hiciera cargo de la antigua caja castellana. Así lo pone de manifiesto en sus cuentas anuales, que ha dado a conocer hoy, con un saldo negativo de 2.787 millones de euros, fundamentalmente, por la dotación de garantías para los bancos en dificultades y nacionalizados, caso de NCG, Bankia o Ceiss, entre otros.

Precisamente, el FROB establece también sus planes futuros para estas ayudas y que, en el caso de Ceiss, coinciden con los planes de Unicaja, nueva dueña de Ceiss y que estableció como condición el apoyo público para completar la operación, que se cerró el marzo pasado. El fondo, según recoge en sus cuentas, tiene previsto amortizar antes de 2017 las obligaciones convertibles con las que realizó su aportación a estas entidades. En el caso de Ceiss, 604 millones de euros.

Precisamente ese es el horizonte que maneja Unicaja para su salida a Bolsa, la medida con la que piensa rematar el proceso para hacerse con el control de Ceiss. La entidad malagueña conseguirá nueva capitalización y, especialmente, podrá compensar a los preferentistas que acudieron al canje. A los que aceptaron la importante quita que supuso cambiar sus preferentes y subordinadas por acciones que podrán entrar en el mercado en 2017. 

Esta salida a bolsa es la forma de que los tenedores de preferentes y subordinadas, a los que se van a canjear sus títulos por acciones, puedan hacer líquido el dinero que valen los títulos que se les han entregado. Los afectados de la entidad castellano-leonesa tendrán que esperar hasta entonces para poder recuperar algo de efectivo. Tras el canje estos ahorradores supondrán algo más del 20% del capital de Unicaja Banco.

 

 

Unicaja gana 422 millones con la compra de Ceiss pese al 'agujero' de la caja castellana

POR EL FONDO DE COMERCIO NEGATIVO

Unicaja se ha apuntado un beneficio de 422,3 millones de euros con la compra de Ceiss (Caja España-Duero) sin necesidad de buscar sinergias ni ahorros de costes y a pesar de que la entidad castellana está en pérdidas. Esta cifra corresponde al fondo de comercio negativo (badwill) generado por la operación que la entidad andaluza puede llevar directamente a su cuenta de resultados. Esta práctica también la hicieron en su día Banco Sabadell, que se apuntó 900 millones por la compra de la CAM, y La Caixa, que se anotó 1.400 millones con Banco de Valencia pese a su menor tamaño. 

La explicación de este fenómeno contable reside en que la entidad que preside Braulio Medel ha comprado Ceiss por debajo de su valor contable, lo que en vez de generar un fondo de comercio (goodwill o precio pagado superior al valor contable), que es lo normal cuando se compra una empresa sana, genera un fondo de comercio negativo (badwill) que supone un activo para el comprador que puede llevar a beneficios. Si el fondo de comercio es positivo, supone una pérdida acontable, pero se amortiza en varios ejercicios, no de golpe.
 
Con parte de ese dinero, la entidad andaluza tiene que acometer el saneamiento del balance de Ceiss. No obstante, en esa tarea ya se ha encontrado mucho hecho, puesto que los activos tóxicos (crédito promotor e inmuebles adjudicados) se han traspasado al banco malo y Medel arrancó al FROB que el fondo público corra con el gasto del ajuste adicional del 5% de la plantilla, así como una garantía de 241 millones por los posibles litigios de los preferentistas. Los 422,3 millones es lo que le sobra a Medel tras acometer los saneamientos necesarios.
 
Gracias a esta inyección, el beneficio de Unicaja en el primer trimestre se dispara desde los 51,8 millones que obtiene como resultado de explotación hasta 460 millones antes de impuestos, que se quedan en 453 millones como beneficio neto. Con este impacto, la entidad andaluza consigue por sí sola que el beneficio del conjunto de las cajas de ahorros crezca un 39,6% hasta 1.249 millones hasta marzo, mientras que los bancos de la AEB -sin ningún efecto similar- han sufrido un descenso del 29% en su resultado en el mismo período.
 
Por el contrario, Ceiss sigue estando en pérdidas, de 52,7 millones antes de impuestos, que se reducen a 33,2 millones en el resultado neto gracias a los créditos fiscales de años anteriores (los famosos DTA). No obstante, estas pérdidas no tienen que ver con el beneficio que se apunta Unicaja por el fondo de comercio, que es un impacto contable singular (se produce una sola vez). Otra cosa es que, en el nivel consolidado, Unicaja tenga que restarse las pérdidas de Ceiss de su beneficio ordinario.

 

 

Unicaja se apunta más de 422 millones con la compra de Ceiss, que pierde 33

27/06/2014 - 13:51 Noticias EFE

Unicaja ganó 453 millones en el primer trimestre del año, lo que le convierte en la entidad con mejor resultado en España, si bien esto se debe a que el grupo andaluz se apuntó unos ingresos extraordinarios de más de 422 millones con la compra de Ceiss, cuyos números rojos se elevan a 33 millones.

Según los datos publicados hoy por la CECA, la patronal del sector, Unicaja obtuvo exactamente un beneficio neto en los tres primeros meses del año de 453,04 millones, lo que multiplica por más de 19 los 23,67 millones que ganó en el mismo periodo de 2013.

Sin embargo, la clave de esta espectacular mejora de los resultados está en que el grupo malagueño se anotó, en concreto, unos ingresos extraordinarios de 422,29 millones de euros con la compra de Ceiss, la única entidad en pérdidas.

A continuación, después de Unicaja, el grupo de cajas con mejores resultados en los tres primeros meses del año fue La Caixa, con 299,7 millones, seguida de BFA-Bankia, con 250 millones.

Liberbank obtuvo 117 millones; Kutxabank, 48 millones; Ibercaja, 30,9 millones; Ceca, 26,6 millones; BMN, 22,7 millones; CatalunyaBanc 18 millones y Novagalicia, 15,5 millones.

Las dos cajas más pequeñas, Ontinyent y Pollensa, lograron un beneficio de 193.000 y 228.000 euros, respectivamente.

Así el conjunto de cajas de ahorros y los bancos creados por ellas ganaron 1.249 millones de euros en el primer trimestre del año, un 39,6 % más que un año antes, principalmente por las menores dotaciones a provisiones, la reducción de gastos de personal y la partida extraordinaria de ingresos de Unicaja.

 

 

 

La Caixa pretende bajar los salarios a sus trabajadores

La Dirección de Caixabank presentó someramente el pasado día 20 a los sindicatos la memoria justificativa del proceso de modificación sustancial de condiciones de trabajo, en la que, por comparación con algunas entidades, califica a sus trabajadores como caros.

Caixabank hizo una presentación a la representación laboral de la  memoria que -a su entender- justifica el proceso comenzado la semana anterior de aplicación del art. 41 del Estatuto de los Trabajadores, para la modificación sustancial de las condiciones de trabajo de sus empleados. El documento, realizado por la consultora externa CMC,  compara su plantilla con BBVA, Banco Santander, Banco Popular, Bankia y Banco Sabadell para concluir que el crecimiento vegetativo de su plantilla, por el paso de los años, supone una carga gravosa para la entidad.

 

 

 

 

 

 

 

 

La reforma fiscal aprobada, no es la que necesita este país.

 

UGT.- viernes, 20 de junio de 2014

La reforma fiscal aprobada hoy por el Gobierno en Consejo de Ministros no es la que necesita este país. Tiene un claro tinte electoralista, por lo que lanza un mensaje de rebaja de impuestos, pero no aborda un cambio de fondo del sistema tributario sino que consolida muchos de sus problemas, como la diferencia de trato entre las rentas del trabajo y del capital, y beneficia a los que más tienen. La Unión General de Trabajadores reclama la apertura de un proceso de diálogo social sobre esta reforma. Nuestro país necesita un sistema que garantice más recaudación de forma estable para atender los compromisos sociales y financieros que requiere una economía avanzada; un sistema más justo, que aumente las aportaciones del capital y de quienes poseen más riqueza y reduzca la de aquellos que menos ingresos tienen; y atacar con decisión el fraude y la elusión, que están minando la recaudación y la justicia de los impuestos.

La reforma fiscal integral que ha aprobado el Consejo de Ministros sigue la filosofía de la planteada en el Informe de los Expertos que el propio gobierno encargó, como era de esperar, así como la derivada de las recomendaciones de la Comisión Europea y demás organismos internacionales responsables de la actual política de austeridad que han agravado la crisis y sus consecuencias para las personas. Sin embargo, contiene muchos menos cambios de los propuestos por la Comisión y dichas instituciones internacionales. Y esto es así no porque el gobierno no comparta la mayoría de ellas ni los objetivos de las mismas, sino porque ha preferido priorizar sus intereses electorales en las citas municipales y autonómicas de 2015 y generales de 2016.

El ejecutivo, amparado en el impacto positivo que, según sus estimaciones, tendrán los ingresos en los próximos años como consecuencia del repunte de la actividad (un escenario que resulta cuanto menos dudoso y que no está exento de importantes riesgos), ha decidido priorizar en esta reforma las medidas de rebaja en los impuestos directos (IRPF e Impuesto sobre Sociedades), para trasladar a la ciudadanía el mensaje de bajada de impuestos que considera le reportará más réditos electorales.

De nuevo, como en la etapa expansiva anterior, este gobierno pone los intereses del país al servicio de los suyos particulares. La política tributaria vuelve a utilizarse como arma electoral, y no como instrumento para mejorar las capacidades de desarrollo del país y de reducción de desigualdades. Una estrategia nefasta, que ha sido la que provocó la debacle de nuestros ingresos cuando la crisis se hizo patente con todas sus consecuencias y, por tanto, responsable en gran medida de nuestro agujero fiscal. Está por ver la reacción de la Comisión Europea ante esta reforma, que pone en serias dudas el cumplimiento de los actuales objetivos de déficit. Salvo que el gobierno esté barajando la aplicación de nuevos y elevados recortes, inasumibles socialmente.

Por supuesto, esta reforma no recoge las reivindicaciones que la Unión General de Trabajadores planteó al gobierno en la reunión celebrada el pasado martes 17 con el Ministro de Hacienda y Administraciones Públicas. El ejecutivo ha elaborado su propuesta de reforma fiscal sin contar con los interlocutores sociales (al menos no con este sindicato). Es imprescindible que los interlocutores sociales participen activamente en el diseño de los cambios fiscales que se piensan aplicar, en coherencia con el compromiso adquirido personalmente por el Presidente del Gobierno el 18 de marzo de este año, y que se recoge en el comunicado conjunto que, tras la reunión, emitieron el Ministerio de Empleo y Seguridad Social, en representación del Gobierno, las organizaciones empresariales CEOE y CEPYME, y los sindicatos UGT y CCOO.

En el mismo se recoge expresamente que “El gobierno se ha comprometido a promover el diálogo con los agentes sociales en materia de reforma fiscal”. Sin embargo, ese supuesto diálogo se ha concretado en esta única reunión de carácter informativo, en la que el gobierno no entregó ningún documento, y a tan solo tres días de que el texto fuera aprobado por el Consejo de Ministros. Esperamos que a partir de ahora el Gobierno abra un verdadero proceso de diálogo sobre esta materia, que para UGT es crucial.

Con relación a las líneas maestras de la reforma propuesta por el gobierno, equivocan prioridades y tergiversan deliberadamente mensajes. La reforma planteada no solo no aumentará la capacidad recaudatoria de nuestro sistema impositivo, sino que probablemente la reducirá. Nuestro país recauda 7,9 puntos de PIB menos que la media de la zona euro (32,5% frente a 40,4%, con datos de 2012 que Eurostat acaba de publicar hace unos días), y es el quinto país por la cola de toda la UE en recaudación relativa. Eso impide llevar a cabo las políticas económicas y sociales necesarias para dotar a España de un modelo de crecimiento equilibrado y sostenible y un estado de bienestar amplio y sólido. España no necesitaba una reforma para “pagar menos”, sino para “pagar más en término agregados y de forma más justa en términos individuales”.

Resulta sintomático que a la vez que el gobierno consolida la fragilidad recaudatoria de nuestro sistema, proceda a vender el 49% de una empresa pública estratégica como AENA. Ello demuestra que esta reforma, como todas las que ha venido llevando a cabo en otros ámbitos desde que accedió al poder, obedece a una voluntad de transformar nuestro modelo socioeconómico para ceñirlo al ideario neoliberal y conservador que defiende, y que pasa por lograr un menor tamaño del Estado y menos intervención pública, derivando rentas del sector público al privado a costa de empeorar los servicios esenciales para la ciudadanía y la capacidad de corregir las disfunciones que genera una actuación desregulada de los mercados.

La reforma muestra una clara tendencia a disminuir los impuestos directos, que son capaces de tener en cuenta la capacidad de pago de los contribuyentes, y aumentar los indirectos y las tasas, que perjudican en mayor medida a quienes poseen menos capacidad económica, conformando un modelo más regresivo e injusto. Con la excusa de potenciar la neutralidad de los impuestos y aumentar la competitividad, el gobierno sacrifica otros objetivos de mayor rango, como la suficiencia o la equidad. En este sentido, la rebaja del IRPF beneficiará más a aquellos que más capacidad de pago tienen.

Aunque es preciso hacer un análisis detallado del contenido de la reforma para valorar de forma específica sus cambios, sí cabe hacer alguna consideración sobre alguna de sus medidas concretas:

IRPF:

  La reducción de los tipos en todos los tramos no es una medida adecuada, máxime en una situación como la actual de España, en la que necesita recursos para atender sus compromisos financieros y presupuestarios. Es una actuación negativa por una doble razón: porque va a reducir la recaudación y porque va a favorecer mucho más los que más renta ganan y tributan a los tipos superiores de la tarifa. En suma, va a reducir la progresividad del impuesto y a aumentar la injusticia de sus resultados.

  La reforma propuesta mantiene el diferente tratamiento existente desde 1997 para las rentas del trabajo y del capital, tributando las primeras en una tarifa progresiva y las segundas a un tipo único (aunque se aumentó a tres tipos en 2012), cercano al mínimo de la tarifa general. Un régimen muy favorable para los rendimientos del capital, que rompe la equidad el impuesto y supone otra de las principales fuentes de injusticia del mismo. Por eso el IRPF es esencialmente un impuesto sobre las nóminas (las rentas del trabajo suponen más del 80% de la base del impuesto). Para UGT la reforma merece una valoración muy negativa, puesto que consolida esta injusta situación.

Impuesto sobre Sociedades:

  La reducción del tipo general de gravamen del Impuesto del 30 al 25 por 100 en dos etapas nos parece una medida inadecuada en estos momentos, en los que se precisa consolidar un sistema potente en términos recaudatorios. Hay que tener en cuenta que esta reducción beneficia sobre todo a las grandes empresas, que son las únicas que en la actualidad están obligadas a tributar por ese tipo general (el 84% de los declarantes del impuesto se acogen al régimen de empresas de reducida dimensión, que fija un tipo del 25% para los primeros 300.000 euros de base imponible).

  Por el contrario, y en términos generales, estamos de acuerdo con las medidas dirigidas a aumentar la base del impuesto, de forma que sea lo más parecida posible a los beneficios reales de las empresas, así como a limitar las deducciones. Aunque consideramos que podría haber ido más lejos en esa poda de reducciones fiscales.

  Está por ver cuál será el impacto final sobre la recaudación del juego conjunto de ambos movimientos (bajada del tipo máximo y eliminación de reducciones). Pero en todo caso, hasta comprobar la efectividad de las medida adoptadas, sería necesario establecer una “imposición mínima” que garantice un nivel de ingresos públicos cierto como una contribución mínima en función de los beneficios anuales.

IVA:

En el anteproyecto, el gobierno no ha incluido una subida del tipo general del IVA, ni el paso del tipo reducido al normal de muchos productos, como se había planteado. Esta es una buena noticia, porque los bolsillos de las familias están ya muy castigados y sería dañino para el aún renqueante consumo. Sí ha realizado este paso del tipo reducido al general de determinados servicios sanitarios, como obligaba una Sentencia europea. Pero las continuas presiones por parte de diversos organismos internacionales y nacionales (Comisión, FMI, Banco de España), la merma de ingresos que supondrá la reforma conocida hoy, y las persistente exigencias desde Europa para que el ajuste continúe, llevan a pensar que tarde o temprano el gobierno del PP volverá a subir el tipo general del IVA y pasará más bienes y servicios del ámbito del tipo reducido al normal. Eso mismo hizo en 2011 cuando negó reiteradamente que fuera a subir el IVA, para romper su palabra sin miramientos tras acceder al gobierno.

En definitiva, UGT no comparte esta reforma fiscal, porque enquista la insuficiencia recaudatoria, mantiene los problemas de falta de equidad y reduce la progresividad y justicia del sistema.

La Unión General de Trabajadores apuesta por otra reforma tributaria, de mayor calado, basada en tres ideas clave:

  La garantía de suficiencia de recursos para atender las necesidades sociales y las políticas de gasto público.

  Un reparto más justo de la carga tributaria entre capital y trabajo.

  Una lucha decidida contra el fraude.

Y para ello hemos propuesto cambios en la mayoría de la estructura impositiva, con medidas como:

  Dotar a la Agencia Tributaria de los medios humanos, materiales y técnicos necesarios para luchar con mayor efectividad contra el fraude, y agravar el régimen sancionador

  En el IRPF, eliminar la doble base (capital-trabajo), eliminar la estimación objetiva y eliminar progresivamente la mayoría de reducciones y deducciones fiscales

  Establecer una imposición real sobre la riqueza, con carácter general, que integre todo el patrimonio de los contribuyentes, incluida la vivienda habitual.

  En el Impuesto de Sociedades, limitar al máximo las exenciones, deducciones y bonificaciones, garantizar un tipo efectivo mínimo y modificar el régimen fiscal actual de las SICAV

  En el IVA, establecer un tipo impositivo ampliado para los bienes de lujo, recuperar el tipo reducido para la cultura y los productos higiénicos de primera necesidad, pasar al tipo superreducido los alimentos que actualmente están en el reducido y eliminar la exención de sanidad y educación privadas

  Diseñar una fiscalidad ambiental que nos equipare a Europa, en su vertiente de protección medioambiental como en su capacidad recaudatoria, con criterios de cohesión social y territorial

  Aplicar la potencialidad recaudatoria del IBI, eliminando las exenciones y penalizando los inmuebles vacíos, con reducciones en la cuota en atención a la capacidad económica del contribuyente

  Gravar de forma homogénea las sucesiones y donaciones en todo el territorio nacional

  Establecer un impuesto sobre transacciones financieras

  Garantizar una homogeneidad fiscal entre las Comunidades Autónomas

  Impulsar la armonización fiscal en la Unión Europea, eliminando los paraísos fiscales

 

 

Unicaja aplaza hasta 2015 el ajuste que Bruselas impuso en Ceiss

CINCO DIAS Juan de Portillo - Madrid - 23-06-2014

· La antigua Caja España-Duero aún está cerrando un ERE de 1.230 empleados

El largo pulso que durante tres años mantuvo el presidente de Unicaja, Braulio Medel, con la Comisión Europea acerca de las condiciones en las que absorbería Ceiss culminó esta primavera con la aprobación de una inyección pública de 241 millones de euros más, hasta alcanzar 402 millones en ayudas, para impulsar la operación.

A cambio, eso sí, Bruselas impuso un recorte adicional de negocio, red y plantilla en el nuevo plan de reestructuración de las antiguas cajas castellanas para compensar ese apoyo público. Fuentes sindicales apuntan, sin embargo, que la entidad, ya bajo la batuta de Medel, no iniciará este nuevo recorte al menos hasta el próximo año.

Bruselas reclamó, en concreto, que Ceiss acometiera un reducción adicional del 5% en personal y red de oficinas; del 10% en su cartera de créditos; una rebaja extra del 15% de su balance y una contracción del 10% sobre el objetivo de captación de depósitos.

Ceiss, sin embargo, sigue inmensa en la ejecución del ERE que Bruselas ya impuso a cambio de los 604 millones que recibió en el rescate a la banca española. La entidad, en concreto, tiene previsto cerrar el 31 de diciembre la salida de 1.230 de sus 4.700 empleados y el cierre de 263 oficinas. Al igual que ocurrió con otras entidades asistidas, Ceiss fue conminada a focalizar su negocio en las zonas de influencia natural de las cajas de origen, Castilla y León y Extremadura, dejando fuera tan solo algunos centros de liquidación.

Uno de los sindicatos mayoritarios presentes en Ceiss explica que la entidad no tiene permitido ampliar este ERE original para acometer los ajustes adicionales impuestos por Bruselas, con lo que sería necesario abrir un proceso diferente para abordarlo. Dado que la única directriz temporal que marcó la Comisión Europea es que el ajuste quede cerrado antes del 31 de diciembre de 2016, las plataformas avanzan que la entidad no tiene previsto iniciar el nuevo proceso al menos hasta mediados del año que viene.

El hecho de que algunas plataformas sindicales tengan previsto celebrar elecciones el próximo invierno supone un incentivo adicional para retrasar el ajuste, con el objetivo de que la campaña electoral que realicen o un eventual traspaso de poderes no influyan en la negociación que deberán mantener ambas partes.

Desde el entorno de la entidad ratifican la lógica de este calendario. Ceiss se ha comprometido a abordar el proceso con la celeridad necesaria pero considera que la prioridad actual está en afianzar el relevo de la cúpula de la entidad –cuyas riendas ha tomado el número dos de Medel, Manuel Azuaga, como presidente– y en recuperar el negocio bancario.

De momento, la entidad no ha convocado a los sindicatos para abordar el ajuste y las plataformas se quejan, de hecho, de que aún no conocen ni siquiera la letra pequeña del mandato de Bruselas, con lo que desconocen si el 5% de rebaja adicional se calcula sobre la plantilla con la que contaban en 2012 o sobre la que les quedará al cierre de este año.

 

Circular: Comisión de Seguimiento del Despido Colectivo

 

Estimad@s compañer@s:  

A solicitud de nuestra sección sindical, ayer 18 de Junio tuvo lugar reunión de la Comisión de Seguimiento del Despido Colectivo.

 

Se nos facilitaron datos de la situación actual, sin apenas cambios sobre lo ya conocido. Poco que contar, salvo la fijación de fechas de salida para 10 compañeros de SS.CC., otros 21 de la red de las A.T. de Valladolid y León -todos ellos habían solicitado la baja voluntaria- y una suspensión de contrato también voluntaria.

 

Trasladamos una vez más, y consta en acta porque se transcribió nuestro escrito, que muchas oficinas se encuentran colapsadas o al borde del colapso por la falta de dotación de recursos humanos. Que en muchos casos los compañer@s nos vemos forzados a posponer nuestras vacaciones, a no disponer de los días de asuntos propios que nos corresponden, e incluso tenemos dificultades para acudir al médico.  

 

Insistimos a la empresa para que adopte urgentemente las decisiones que correspondan de modo que puedan completarse cuanto antes las plantillas de las oficinas, que podamos disfrutar nuestras vacaciones cuando las tenemos solicitadas y autorizadas, y que no haya un solo despido forzoso más.

 

Como tampoco se nos ha facilitado ninguna información sobre el impacto económico de las medidas de ahorro de costes, solicitamos por escrito que se nos faciliten los datos.

 

CSICA se adhirió a nuestras propuestas

  

¡¡JUNTOS, PODEMOS!!

¡¡AFÍLIATE A UGT!!

 

Circular: DENUNCIA CONCURSO DE TRASLADOS

DENUNCIA CONCURSO DE TRASLADOS

Estimad@s compañer@s:

Tras no obtener contestación a las solicitudes formuladas por nuestra sección sindical para que se implante cuanto antes la normativa reguladora de la movilidad geográfica de Caja España -como contempla el Acuerdo Laboral de Fusión de las dos cajas- el 28 de Febrero enviamos escrito a la empresa.

Por un lado recordábamos el incumplimiento del acuerdo, por otro solicitábamos su inmediata aplicación para que resulte operativo en el menor tiempo posible. Según la normativa reguladora de la movilidad geográfica –que os acompañamos en archivo adjunto- el derecho al traslado se establece en base a unas causas objetivas acordadas en su momento por la empresa con las secciones sindicales, y debió aplicarse a los 18 meses de la fusión. Con motivo de ésta, hay compañeros que se vieron obligados a trasladar a sus familias o están alejados de ellas, y ha vuelto a repetirse en el proceso actual. 

Como lamentablemente no tuvimos respuesta, el pasado día 29 formalizamos denuncia ante la Dirección Territorial de la Inspección Provincial de Trabajo y Seguridad Social de Madrid, donde tiene su sede central el Banco.

¡¡JUNTOS, PODEMOS!!

¡¡AFÍLIATE A UGT!!

 

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