Inicio

Unicaja amplía su cúpula a 12 consejeros en su junta de mañana

CINCO DIAS - J. P. C. - MADRID  29-09-2014 

Incorpora a la consejera delegada de Ceiss

Unicaja Banco tiene previsto celebrar mañana una junta general extraordinaria de accionistas en Málaga, donde tiene su sede la entidad, con el objetivo principal de ampliar el número de miembros de su consejo de administración. La firma cuenta actualmente con 10 personas en su máximo órgano de gobierno, que pasarán a ser 12 a partir de mañana.

De un lado, se incorporará a la consejera delegada Banco Ceiss, María Luisa Lombardero, como consejera dominical, para reforzar la coordinación estratégica con la nueva filial del grupo que preside Braulio Medel. Lomberdero fue fichada por Ceiss el pasado abril, hasta cuando era directora general de Banca March.

De otro lado, se incorpora como nuevo consejero independiente de Unicaja el catedrático emérito de Derecho Mercantil de la Universidad de Sevilla Guillermo Jiménez, que ha sido vicepresidente del Tribunal Constitucional y ocupó la vicepresidencia del consejo de Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Sevilla.

El orden del día previsto para esta junta extraordinaria recoge también la modificación de los estatutos sociales, con vistas a adecuarlos al nuevo marco normativo que impone la ley de supervisión y solvencia, lo que conllevará, entre otras cosas, la creación de un comité de riesgos.

Al contrario de como venía haciendo, Unicaja Banco ha hecho pública la agenda de esta reunión dado que Unicaja ha pasado de controlar el 100% del banco a un 90,8%, mientras que el 9,2% restante ha pasado a manos de los que eran accionistas institucionales de Ceiss.

Unicaja tiene aún pendiente la conversión de la caja de ahorros en una fundación bancaria para dar cumplimiento a la nueva ley de cajas, una transformación que deberá abordar antes de fin de año pero que aún no ha puesto en marcha

 

Circular: EL EFECTO MARIPOSA

EL EFECTO MARIPOSA

El efecto mariposa es un concepto de la teoría del Caos. La idea es que, dadas unas condiciones iniciales de un determinado sistema, a la más mínima variación en ellas puede provocar que el sistema evolucione en ciertas formas completamente diferentes, sucediendo así que, una pequeña perturbación inicial, mediante un proceso de amplificación, podrá generar un efecto considerablemente grande a corto o medio plazo en el tiempo.

Es lo que ha sucedido estos últimos días con la decisión de la empresa de cerrar oficinas en una provincia de la Zona No Core, y como consecuencia de ello también la empresa decide que han de amortizarse 7 puestos de trabajo, despidiendo a un compañero y ofreciendo el traslado a oficinas de la Zona Core al resto.

Uno de los 6 afectados por el traslado respondió a la carta que le envió la empresa con un “RECIBIDO PERO NO CONFORME”.

Hay que recordar que los trabajadores trasladados como consecuencia del ERE, reciben una carta que en resumen dice: Está Vd. Despedido, pero como alternativa al despido, según el acuerdo firmado con los sindicatos, la empresa le ofrece un traslado de su centro de trabajo. En el plazo de 15 días tiene que responder si acepta el traslado o se acoge a la baja voluntaria.

Según nuestros servicios jurídicos, la respuesta “recibido pero no conforme” se puede interpretar como que no se acepta ni el traslado ni la baja voluntaria, con lo que estaría en vigor el primer axioma, es decir: el trabajador estaría despedido.

Ante el cariz que toman los acontecimientos, la empresa paraliza el despido o, en el mejor de los casos, el traslado, alegando que el trabajador padece una enfermedad -que no le incapacita y de la que puede ser igualmente tratado en su nuevo destino-, enfermedad que de sobra conocía la empresa al menos desde mayo de 2013 por correos reiteradamente enviados desde entonces por el compañero, también a los sindicatos, en los que reconocía estar capacitado para cualquier trabajo -traslado incluido- para intentar evitar su despido.

Esto podría suponer el primer impacto del efecto mariposa -el efecto dominó- pues se podría entender que para sustituir la baja de este compañero  se decide despedir a otro en su lugar.

Sorprende comprobar como la excepcionalidad alegada ahora por la empresa no se ha considerado en casos –muchos- aún más desgraciados: siempre argumentó la empresa su inflexibilidad como único sistema para garantizar igualdad de condiciones en la aplicación del ERE.

Sorprende aún más que, el mismo día y en el mismo lugar, la empresa despida a otro compañero de baja por depresión desde hace más de 12 meses, depresión por la que ha estado ingresado 80 días en un centro psiquiátrico. Compañero cuya mujer, desgraciadamente,  padece una grave enfermedad.

Nos hemos dirigido por escrito a la Consejera Delegada poniendo en conocimiento estos hechos y otras irregularidades que, a nuestro juicio, se están cometiendo en los últimos meses en la aplicación del despido colectivo, entre otras permitir el acogimiento de varios directivos al ERE para obtener una indemnización mayor y  la de un delegado sindical de la zona Core.

Hemos solicitado la convocatoria urgente de una reunión de la comisión de seguimiento, para obtener explicaciones previas a la adopción de las medidas que estimemos convenientes junto con nuestros servicios jurídicos si aquéllas no resultan ajustadas a la legalidad.

No podemos consentir excepcionalidades arbitrarias en la aplicación del despido colectivo, porque son normas de obligado cumplimiento por parte del empresario que limitan y reducen los efectos negativos del proceso, evitando  tratamientos de favor o discriminatorios de unos trabajadores en beneficio de otros.

¡¡JUNTOS, PODEMOS!!

¡¡AFÍLIATE A UGT!!

 

Caja Duero pagó sobreprecios de 24 millones en la compra de tres edificios

Joaquín Gil Madrid 22 SEP 2014 - 00:02 CEST | ElPais.com

  • La entidad, ahora en el Banco Ceiss adquirió sin tasar una sede de 8.000 metros en Madrid
  • Informes encargados a instancias del Banco de España revelan las irregularidades

Caja Duero pagó un sobreprecio de 23,1 millones de euros en la compra de tres edificios en 2007 en Madrid, Valencia y Salamanca. La decisión derivaría en posibles delitos de estafa y administración desleal, según informes solicitados para aclarar operaciones sospechosas a los que ha tenido acceso EL PAÍS. Se trata de análisis jurídicos encargados a instancias del Banco de España por el Banco Ceiss, la entidad en la que se transformó Caja Duero en 2011 tras recibir más de 1.100 millones de euros de dinero público del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

El exdirector de Desarrollo Corporativo de Caja Duero José María de la Vega participó en los negocios bajo sospecha. De la Vega ya fue imputado en el caso Nózar, como se denomina el presunto pago de sobreprecios millonarios en la compra de un edificio en Madrid en 2008. Este periódico no ha podido contactar con De la Vega, que hasta hace dos meses era director general de Banco Ceiss (hoy integrado en Unicaja Banco). De la Vega ahora es responsable de Medios e Integración, un cargo de confianza, según fuentes de la entidad.

La primera de las operaciones cuestionadas apunta a la sede principal de la entidad en la calle del Marqués de Villamagna de Madrid. Caja Duero adquirió este acristalado inmueble de 8.000 metros cuadrados y ocho plantas en mayo de 2007 por 84 millones. La compra, sin embargo, nunca debió superar los 63,5, según uno de los informes encargados por Banco Ceiss a la empresa de tasaciones UVE Valoraciones.

El negocio de Marqués de Villamagna fue defendido con vehemencia por el entonces presidente de Caja Duero Julio Fermoso en la comisión ejecutiva del 15 de marzo de 2007. Argumentó que era una “oportunidad” para concentrar varias oficinas y sucursales de Madrid. Fermoso no informó a sus consejeros de los “vicios ocultos” del edificio. Unos problemas en la estructura que multiplicaron por cuatro (8,6 millones) la factura prevista de la remodelación. Este directivo también fue imputado en el caso Nózar.

Para comprar el edificio Villamagna, Fermoso y la Comisión Ejecutiva se guiaron solo por un informe de la consultora inmobiliaria Aguirre Newman. El documento animaba a la transacción pero no incluía una tasación independiente. Aguirre Newman era parte interesada y, como tal, recibió una comisión del 1% (840.000 euros) como intermediario. La consultora inmobiliaria declina responder a EL PAÍS.

El catedrático de Derecho Procesal de la Universidad Complutense de Madrid Julio Banacloche destaca en un informe encargado por el Banco Ceiss que Caja Duero compró su sede en Madrid sin tasación. Los únicos peritajes sobre el edificio se encargaron tras la transacción y afloraron la necesidad de un desembolso millonario, en la reforma citada.

Caja Duero, que llegó a superar los 20.000 millones en activos, fue una de las grandes cajas de ahorro de Castilla y León, junto con Caja España. Ambas acabaron fusionándose en el proceso de reestructuración financiera y formando Banco Ceiss. No obstante, la indigestión provocada por el ladrillo le llevó a echarse en brazos de Unicaja Banco.

Además de la compra del edificio de la calle Villamagna, los informes revelan sobreprecios en la compra en julio de 2007 de un edificio de 1.100 metros en la plaza del Ayuntamiento de Valencia. La entidad abonó por el inmueble 18 millones desoyendo una tasación que cifraba su valor de mercado en 16,3. Los documentos señalan un enigmático correo de la directora de infraestructuras de Caja Duero de junio de 2007 a la tasadora Tinsa: “Se trata de un encargo especial que necesita un tratamiento especial”, precisó. El negocio de Valencia se cerró de forma “urgente” en cuatro semanas. No contempló ofertas alternativas. Y pasó por alto una reforma de la propiedad de más de 1,3 millones. Las prisas de los directivos por hacerse con el céntrico edificio no quedaron justificadas, según las severas auditorías encargados por el Banco Ceiss por recomendación del Banco de España.

Los informes apuntan como irregularidad que Caja Duero abonó en la compra de su sede valenciana una comisión del 2% (360.000 euros) a una sociedad vinculada a la hija de los vendedores de la propiedad. Una condición “inédita”, según fuentes financieras. “No es normal que las comisiones las pague el comprador”, añade otro informe jurídico. El órgano ejecutivo de Caja Duero presidido por Fermoso aprobó por unanimidad la “controvertida” operación de Valencia.

En Salamanca, Caja Duero adquirió en junio de 2007 la propiedad denominada Casa de María la Brava. Una transacción que hoy está bajo el foco. El edificio de 1.200 metros se compró por 11,6 millones pese a que la tasación rebajaba su valor de mercado a 9,7. Casi dos millones de diferencia que nadie pudo justificar.

También Banco Ceiss ha rechazado responder a este periódico. La entidad argumenta que los negocios de la discordia se aprobaron antes de su constitución, en diciembre de 2011.

Esta dirección electrónica esta protegida contra spam bots. Necesita activar JavaScript para visualizarla

Estafa y administración desleal

La compra de tres sedes de la extinta Caja Duero en Madrid, Valencia y Salamanca en 2007 por un precio que supera en 24 millones las tarifas de mercado podría sentar en el banquillo a los directivos de la antigua entidad y salpicar a los actuales administradores de Banco Ceiss. Un informe jurídico encargado por el banco al que ha tenido acceso este periódico cuestiona a los responsables de Caja Duero que participaron y aprobaron la compraventa del edificio de la plaza del Ayuntamiento de Valencia. Los letrados sugieren que estos directivos podrían haber cometido un delito de estafa agravada (artículo 250.1 del Código Penal). Se enfrentarían a penas de uno a seis años de prisión. Aprecian también indicios de un delito de administración desleal. El documento anima a reclamar el dinero derivado de las “negligencias”.

Un segundo estudio, elaborado también a petición de Banco Ceiss, recoge irregularidades en la operación de Valencia. “Existen indicios de que, tanto Tinsa como los responsables de Desarrollo Corporativo de Caja Duero, actuaron de forma negligente, procurando un importante prejuicio económico a la entidad”.

Respecto a la compra de la sede de Madrid, donde la extinta Caja Duero pagó un sobreprecio de más de 20 millones de euros, un análisis jurídico del catedrático de Derecho Procesal de la Universidad Complutense de Madrid Julio Banacloche aprecia conducta negligente en el entonces presidente de Caja Duero Julio Fermoso, la comisión ejecutiva y el consejo de administración. El letrado critica que una compra de 84 millones se aprobara sin tasación. Ve, además, indicios de administración desleal aunque este delito ya habría prescrito. Y anima a Banco Ceiss a reclamar al consejo de administración de la extinta Caja Duero los millones que se perdieron con la compra del inmueble de Salamanca. Los informes jurídicos encargados por Banco Ceiss por recomendación del Banco de España para aclarar irregularidades en los tres edificios advierten a los actuales administradores del banco que podrían verse envueltos en problemas legales de no denunciar las transacciones de la extinta caja.

 

Hecho Relevante BANCO CEISS 210935

BANCO DE CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES, SALAMANCA Y SORIA, S.A., en cumplimiento de lo establecido en el artículo 82 de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, pone en conocimiento de la Comisión Nacional del Mercado de Valores el siguiente

HECHO RELEVANTE

Como ampliación de la información facilitada mediante el hecho relevante nº. 210917, de esta misma fecha, Banco de Caja España de Inversion es, Salamanca y Soria, S.A. informa de que ha firmado hoy la venta de una cartera de créditos fallidos por importe de 485millones de euros, provisionados al 100%.

Se trata de una operación positiva en términos de liquidez y de capital como consecuencia de haber provisionado el 100% de los créditos. Esta venta, que ha contado con el asesoramiento de KPMG Corporate Finance y KPMG Abogados, permite a Banco CEISS reducir el saldo de créditos fallidos en 485 millones de euros. La cartera enajenada, cuya venta no tiene un impacto relevante en el patrimonio neto del grupo, asciende a 36.500 operaciones de créditos a particulares y pequeñas y medianas empresas.

De esta forma Banco CEISS continúa avanzando en el Plan Estratégico diseñado por sus gestores tras la toma de control por parte del Grupo Unicaja, así como con sus obligaciones con la Unión Europea, que incluye el compromiso de desinvertir en todos aquellos activos considerados no estratégicos.

Madrid, 18 de septiembre de 2014

 

Hecho Relevante BANCO CEISS 210917. Venta de cartera de fallidos.

BANCO DE CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES, SALAMANCA Y SORIA, S.A., en cumplimiento de lo establecido en el artículo 82 de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, pone en conocimiento de la Comisión Nacional del Mercado de Valores el siguiente

HECHO RELEVANTE

El día 18 de septiembre de 2014, Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, S.A. ha formalizado la venta de una cartera de créditos, compuesta por créditos concedidos a particulares y a pequeñas y medianas empresas. Dichos créditos se encuentran en situación de fallidos y están totalmente provisionados.

Madrid, 18 de septiembre de 2014

 

Ceiss vende una cartera de créditos por importe de 485 millones de euros

elEconomista.es 18/09/2014

Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria (CEISS) ha firmado este jueves la venta de una cartera de créditos fallidos por importe de 485 millones de euros, provisionados al 100%. CEISS ha informado de esta decisión a través de un Hecho Relevante remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Se trata de una operación positiva en términos de liquidez y de capital como consecuencia de haber provisionado el 100% de los créditos. Esta venta, que ha contado con el asesoramiento de KPMG Corporate Finance y KPMG Abogados, permite a CEISS reducir el saldo de créditos fallidos en 485 millones de euros. La cartera enajenada asciende a 36.500 operaciones de créditos a particulares y pequeñas y medianas empresas.

De esta forma Banco CEISS continúa avanzando en el Plan Estratégico diseñado por sus gestores tras la toma de control por parte del Grupo Unicaja, así como con sus obligaciones con la Unión Europea, que incluye el compromiso de desinvertir en todos aquellos activos considerados no estratégicos.

 

Circular: DENUNCIA CONCURSO DE TRASLADOS II

 

Desde la fusión Caja España-Caja Duero han transcurrido ya cuatro años, en los que más de 2.000 trabajadores han abandonado la Entidad y se han cerrado más de 400 oficinas; esto último, unido a la reestructuración de los servicios centrales y unidades de apoyo, ha provocado que durante este periodo de tiempo más de 1.500 compañer@s se hayan visto afectados por algún tipo de traslado.

Según nuestros cálculos, en este momento más de 1.000 compañer@s se encuentran en una localidad de trabajo distinta a la de antes de la fusión. En numerosos casos se ven obligados a desplazarse a diario muchos kilómetros desde su casa hasta su centro de trabajo, con los riesgos e inconvenientes que esto conlleva; en otros, viviendo fuera de su domicilio familiar con desplazamientos de fin de semana para poder ver a su familia; y en otros muchos se han visto obligados a desplazar a su familia a una localidad distinta a la que eligieron en su día para formar su hogar.

Todo ello provoca que muchos compañer@s tengan que mantener dos viviendas o estar diariamente más de 2 horas en la carretera en ocasiones en condiciones climatológicas que desaconsejan la conducción, asumiendo gastos que en numerosos casos suponen un porcentaje elevado de sus ingresos. Aproximadamente otros 500 compañer@s, al margen de éstos, desean cambiar de destino desde hace tiempo.

Para nuestro sindicato ha sido y es de máxima prioridad conseguir que todos los compañer@s tengan la posibilidad de acercarse de una manera razonable a su destino de preferencia, en condiciones de igualdad y con unos criterios medibles y objetivos.

Un sistema que permita que todos los compañer@s puedan conciliar sus condiciones de trabajo con su vida familiar, mejorando su situación económica y evitando los riesgos que conllevan sus desplazamientos in itínere.

Desde abril de 2012, a más tardar, debería estar aplicándose la normativa reguladora de movilidad que se pactó en el Acuerdo Laboral de Fusión. Desde entonces nuestro sindicato ha venido instando a la Entidad a través de diversos medios (también por escrito) a su implantación sin resultado positivo.

Esta actitud de la empresa provocó que el pasado 29 de Mayo presentáramos denuncia ante la Inspección de Trabajo de Madrid, quien nos citó junto a la empresa a una reunión que mantuvimos el pasado miércoles día 10. Continúa ahora la labor investigadora de la Inspección, que posteriormente emitirá su resolución.


¡¡JUNTOS, PODEMOS!!

¡¡AFÍLIATE A UGT!!

 

Circular: PRUEBAS POR CAPACITACIÓN II

 

Estimad@s compañer@s

Como recordaréis, solo tras la interposición de demanda ante la Audiencia Nacional por parte de UGT y CSICA, la empresa se avino a convocar la oposición para la promoción por capacitación, siendo el 15 de noviembre la fecha marcada para el examen. Gran aceptación, puesto que se han presentado 923 solicitudes.

Os recordamos que nuestro representante en el tribunal es Pedro Gonzalez de Tena, al que os podéis dirigir para cualquier duda en el proceso.

Solicitamos el 19 de junio a la empresa, aprovechando la convocatoria, que puedan acceder a las pruebas los compañeros que no han podido inscribirse a pruebas de nivel por tener niveles iguales o superiores al nivel ocho, pues a nuestro criterio debe existir igualdad de oportunidades en este tipo de formación, dado que todos los compañeros necesitamos para nuestro día a día y en el contacto con el público una correcta actualización de nuestros conocimientos.

Igualmente solicitamos que sea la empresa quien asuma el coste para todos, pues es la primera beneficiada de una adecuada formación de sus empleados, dadas las exigencias cada vez mayores que imponen las autoridades para la venta de productos financieros.

No comprendemos la tardanza en la respuesta a nuestra solicitud, pues la realización de las pruebas comienza a estar próxima.


¡¡JUNTOS, PODEMOS!!

¡¡AFÍLIATE A UGT!!

 

Medel pone fecha de caducidad a CEISS: borrará la marca antes de que Unicaja salga a Bolsa

Vozpopuli/MIÉRCOLES 10 DE SEPTIEMBRE DE 2014

No será un cambio abrupto, como la transformación de Novagalicia en Abanca. Sin embargo, el banquero sevillano quiere tener decorada con los colores de Unicaja las 850 sucursales de CEISS antes de que la entidad malagueña comience a cotizar en 2016. 

El apellido Unicaja ha comenzado ya a aparecer en la red de CEISS. El primer paso hacia la desaparición definitiva de la marca de las antiguas cajas castellanoleonesas. Braulio Medel quiere tener cerrado el cambio de logotipo, según confirman fuentes del sector, antes de que Unicaja salga a Bolsa, un hito que tiene que producirse, como muy tarde, a finales del próximo 2016. Los responsables de la entidad malagueña quieren aprovechar todavía unos trimestres el valor de la marca CEISS entre sus 1,2 millones de clientes antes de proceder a su cambio definitivo.

Sin embargo, hay voces internas dentro la propia CEISS que han comenzado a hablar ya abiertamente del cambio de marca para impulsar la nueva política comercial iniciada en las antiguas cajas castellanoleonesas con la integración de Unicaja. Precisamente, uno de los directivos que ya ha deslizado el cambio de marca es Carlos Ranera, nuevo director de banca comercial de CEISS fichado del Santander, donde ocupaba la Dirección Territorial en Castilla y León.

Pese a que las sinergias positivas que defienden los responsables de Unicaja, lo cierto es que la marca CEISS, al igual que todas las entidades nacionalizadas, ha salido muy dañada tras las protestas, arbitrajes y denuncias judiciales por las preferentes y deuda subordinada. Además, el deterioro y la pérdida de confianza en estas marcas provocaron la salida de una cantidad ingente de pasivo desde las entidades nacionalizadas a la banca sana.

El fichaje de Ranera obedece, precisamente, a la necesidad de recuperar la confianza de los actuales clientes y recuperar aquellos que abandonaron la entidad en los dos últimos años. Para ello, la nueva política comercial apuesta por productos más sencillos, muy centrados en las necesidades de las pymes y autónomos de la región, además del desarrollo de nuevos productos de inversión. Además, Ranera se aprovechará de la gama de productos que comercializa Unicaja.

Esta nueva línea ha comenzado a dar ya los primeros frutos, según los últimos datos facilitados por la entidad. Así, los recursos de clientes captados por CEISS han aumentado en 426 millones desde que se formalizó la compra de la entidad malagueña, en abril pasado. Este crecimiento se produce, principalmente, en el pasivo captado fuera de balance (fondos de inversión, planes de pensiones y seguros).

Sin embargo, la entidad presidida por Manuel Azuaga, y cuya consejera delegada es María Luisa Lombardero, no ha podido cerrar este primer semestre en beneficios. CEISS registró unas pérdidas de 27 millones de euros, frente a los 12,6 millones de ganancias que registró a cierre del pasado ejercicio.

Lombardero se convertirá en nueva consejera de Unicaja, después de que el consejo de la entidad malagueña decidiese este martes elevar su nombramiento a la próxima Junta de Accionistas. La consejera delegada de CEISS se incorporará al consejo de Unicaja como dominical. Además, Medel también ha reservado un sillón del consejo a Guillermo Jiménez Sánchez, ex vicepresidente del Tribunal Constitucional (2004-2010) y vicepresidente del Consejo de Administración del Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Sevilla.

Entre otros cargos, Jiménez Sánchez ocupó asimismo el de vicepresidente del Consejo de Administración de la Sociedad Estatal para la Exposición Universal Sevilla 1992. Está considerado como uno de los mayores especialistas españoles en derecho mercantil, materia que cobra una especial relevancia en los momentos actuales de cambios regulatorios de gran alcance. Con estas incorporaciones, el máximo órgano de gobierno de Unicaja quedará constituido por 12 miembros.

 

Unicaja Banco ficha a María Luisa Lombardero y Guillermo Jiménez

Diario de SEvilla/REDACCIÓN MÁLAGA | ACTUALIZADO 10.09.2014 - 05:02

La ex directora general de El Monte y el ex vicepresidente del TC entrarán en el consejo de la entidad.

El consejo de administración de Unicaja Banco aprobó ayer la propuesta de incorporar como nuevos consejeros de la entidad financiera a Guillermo Jiménez Sánchez y María Luisa Lombardero Barceló, dos profesionales de reconocido prestigio en la economía andaluza con una larga trayectoria en el sector financiero y jurídico. Su nombramiento se someterá a aprobación de su junta general de accionistas el próximo 30 de septiembre. 

Guillermo Jiménez -que fue vicepresidente del Tribunal Constitucional y rector de la Universidad de Sevilla- se incorporaría como consejero con carácter de independiente y Lombardero -consejera delegada de Banco Ceiss desde el pasado mes de mayo tras la toma de control de Unicaja- tendría carácter de dominical, según informó ayer la entidad financiera en un comunicado. 
El carácter de dominical significa que es una consejera externa que representa al accionista principal de Unicaja Banco, en este caso a la caja de ahorros Unicaja. Con estas incorporaciones el consejo de administración quedaría constituido por doce integrantes. 

Guillermo Jiménez es doctor en Derecho por la Universidad de Bolonia y catedrático emérito de Derecho Mercantil de la Universidad de Sevilla, donde además de rector fue secretario general, entre otras responsabilidades. 
Jiménez fue también durante doce años magistrado del Tribunal Constitucional, donde fue elegido vicepresidente en 2004. Asimismo, fue vicepresidente del consejo de administración del Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Sevilla, y del consejo de administración de la Sociedad Estatal para la Expo 92. 

Guillermo Jiménez es considerado "uno de los mayores especialistas españoles en Derecho Mercantil", según Unicaja, que indica que la materia "cobra especial relevancia" en los actuales "cambios regulatorios de gran alcance". 

Con la incorporación de María Luisa Lombardero al consejo de Unicaja Banco "se reforzará la línea de coordinación en la estrategia y en la gestión del Grupo Unicaja Banco". Lombardero cuenta con más de 25 años de experiencia en el sector bancario, donde ha desempeñado cargos de responsabilidad en Banesto, Banca March, BBVA y Cajasol. En junio de 2004 se convirtió en la primera directora general de una caja de ahorros española al incorporarse a El Monte, en unos años marcados por la difícil fusión con Caja San Fernando. El pasado mes de mayo fue nombrada consejera delegada de Banco Ceiss, donde ha asumido la responsabilidad de pilotar la nueva etapa de la entidad castellanoleonesa dentro de Unicaja Banco.

 

Abanca, Ceiss y Blackstone eliminadas del concurso de Sareb

CindoDías/lunes, 8 septiembre 2014

Una puja decisiva para cerrar definitivamente la crisis bancaria.

Curso nuevo. O eso pensamos cada vez que volvemos de vacaciones. Aún no hemos hecho desaparecer de las toallas los restos de la arena de playa, o de nuestra mente los sonidos y el color del mar, cuando año tras año nos entra el vértigo propio del inicio de un nuevo curso escolar. Y es que parece que los primeros años de nuestra existencia, con el comienzo cada mes de septiembre de un novedoso periodo estudiantil, marcan para siempre, y para bien o para mal, nuestro regreso vacacional.

Sareb ha querido seguir también el calendario escolar al decidir comunicar hace justo una semana, coincidiendo con el lunes 1 de septiembre, los aprobados y los suspensos del concurso que ha convocado para gestionar su cartera de 50.000 millones de euros –11.000 millones en inmuebles y 39.000 millones en préstamos promotor–.

Este concurso ha provocado gran interés por parte de firmas españolas e internacionales. No en vano, Sareb es en la práctica la mayor promotora de España, y como declaró su consejero delegado, Jaime Echegoyen, a mediados de agosto, este proceso “puede cambiar el rumbo del mercado”.

Ocho grupos financieros decidieron, de hecho, presentar oferta no vinculante en esta puja, bautizada como Ibero. Aktua, Altamira, Anticipa (plataforma de Blackstone), Servihabitat, Ceiss, Haya, Solvia y Abanca (antes Novagalicia). Pero Sareb ya ha realizado la primera criba.

Ha eliminado a Abanca (filial española del venezolano Banesco). También han quedado fuera del concurso Ceiss, antigua Caja España Duero y ahora absorbida por Unicaja, y el gigante Blackstone, fondo que controla Anticipa, la antigua gestora del nacionalizado Catalunya Banc, también ahora adquirido por BBVA. Una vez realizada la primera criba, se inicia un proceso de selección que promete ser muy exigente. Lógico si se tiene en cuenta que Sareb, y en general el país, se juega la gestión de una monstruosa cartera de activos inmobiliarios que fue uno de los principales motivos que desembocó la crisis financiera en España, y la desaparición de las cajas de ahorros.

El objetivo de Sareb es que a finales de septiembre se cierre el concurso con la presentación de las ofertas vinculantes. “Buscamos elegir a los tres o cuatro proveedores con mayor capacidad para gestionar nuestros activos de manera profesional y eficiente. Y estamos en el momento apropiado para hacerlo, porque han llegado al mercado operadores profesionales y especializados que hace dos años prácticamente no estaban en España”, declaró recientemente Echegoyen.

Varias fuentes apuntan a que en los próximos días las negociaciones entre los ofertantes y el conocido como banco malo serán claves. Entre los principales puntos en los que se fijará Sareb y presionará a los interesados será en el precio, condiciones del contrato (plazos, comisiones, descuentos, etc), y en los aspectos técnicos como las plataformas que poseen ya los concursantes, su proceso operativo, call center...

Lo que pretende conseguir Sareb son gestores con propuestas globales. Y es que es cierto, la nueva administración de esta cartera de 50.000 millones de euros en inmuebles y créditos a promotores puede cambiar el rumbo del mercado vinculado al ladrillo. El sector inmobiliario, e incluso el financiero, se juega mucho en este concurso, que puede considerarse el cierre de la crisis bancaria en España y que se inició hace ya siete años.

Y mientras se resuelve esta puja, los bancos europeos siguen inmersos en el principal examen no solo del año, sino de la carrera iniciada hace más de un lustro. Si aprueban podrán colgar en el mercado el cartel de licenciado, o lo que es lo mismo apto para ejercer su actividad financiera sin necesidad de realizar cambios o presentarse al examen de repesca (captar capital o ser absorbido por otra entidad).

Agosto ha sido un mes intenso en visitas de las entidades financieras al Banco Central Europeo (BCE). El objetivo era debatir y despejar cualquier duda que pudiera tener esta institución sobre los datos entregados por los bancos sobre su salud financiera.

Pero también como en el curso escolar el BCE ha decidido retomar los contactos por grupos nada más finalizar las vacaciones estivales.

Los primeros en inaugurar estas visitas posvacacionales por parte española fueron Santander, BBVA y Bankia. Los tres bancos acudieron juntos a la reunión en Fráncfort.

Fuentes financieras aseguran que la idea del BCE es agrupar entidades que coinciden en las mismas dudas y así no solo ahorrar tiempo, sino también homogeneizar criterios para la realización de los test de estrés.

En esta ocasión la reunión no fue con los consejeros delegados de estas entidades, sino con los técnicos de primer nivel como interventores y directores financieros. CaixaBank ha sido citado hoy lunes.

Varias fuentes bancarias aseguran que las reuniones con los técnicos del BCE son mucho más frías y distantes que con el Banco de España. “Esta frialdad no es mala, sino todo lo contrario, ya que con ello se logra despejar cualquier duda sobre una hipotética influencia de un grupo de entidades financieras”.

Otra curiosidad de estas reuniones con el BCE es su horario. “Tienen horarios coreanos, no paran en todo el día”, declara un directivo de un banco.

 

 

CEISS desaparece de la lista como entidad independiente.

Rtve.es/04.09.2014

El BCE supervisará directamente a 120 bancos de la zona euro a partir de noviembre

Las instituciones de crédito contabilizan casi el 85% de los activos totales

Del total de entidades supervisadas, 15 son grupos financieros españoles

El Banco Central Europeo (BCE) ha publicado este jueves la lista definitiva de bancos de la zona euro que supervisará directamente a partir del 4 de noviembreque son ahora 120 (ver .PDF) -en vez de los 128 anunciados- de los que 15 son españoles. Estas instituciones de crédito significativas contabilizan casi el 85% de los activos bancarios totales.

La valoración se ha realizado en función de los resultados de 2013, el valor total de sus activos y la importancia para la economía del país o para el conjunto de la Unión Europea. Asimismo, el BCE ha tenido en cuenta la escala de sus actividades transfronterizas y si han pedido o recibido ayuda pública de los fondos europeos.

El BCE ha informado de que hay modificaciones respecto a las instituciones de crédito españolas. La nueva lista incluye ahora a Banesco Holding Hispania, cuyo tamaño de activos se sitúa entre 75.000 y 100.000 millones de euros tras hacerse con el Banco Etcheverria y Novagalicia Banco.

La Caja de Ahorros y M.P de Ronda, Cádiz y Almería, Málaga, Antequera y Jaén, así como el Banco CEISS, están ahora integradas en Unicaja Banco. Por eso CEISS desaparece de la lista como entidad independiente.

Las entidades españolas que serán supervisadas por el BCE son el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), el Sabadell, el Banco Financiero y de Ahorros (BFA-Bankia), el Banco Mare Nostrum (BMN), Banco Popular Español, Santander, Bankinter y Catalunya Banc.

Asimismo, el BCE supervisará la Caja de Ahorros y M.P. de Zaragoza, Aragón y Rioja (Ibercaja); la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona; Kutxabank; Liberbank; Banesco Holding Hispania; Unicaja Banco y el Banco de Crédito Social Cooperativo (que agrupa a las cajas rurales).

 

Banco Ceiss creará una nueva marca comercial y nuevos productos como un fondo de inversión garantizado o un específico para las cosechas.

rtvcyl.es/4 Septiembre 2014
Nuevo director general de Banca Comercial de CEISS, Carlos Ranera: 'El cliente ha de saber que está bien atendido y que nos adaptamos a sus necesidades'.

La integración en el Grupo Unicaja le ha dado nuevos aires a CEISS, el banco de Caja España-Duero. Los datos del primer semestre reflejan esta mejoría: más clientes y más liquidez, lo que  ha  permitido devolver anticipadamente 1.000 millones de euros prestados por el Banco Central Europeo. Esa fuerza recuperada se traducirá en los próximos meses en nuevos productos para sus clientes.

De esa nueva política comercial es responsable Carlos Ranera, nuevo director general de Banca Comercial de la entidad. Ranera se incorporó al banco de Caja España-Duero el pasado mes de junio. Es nuevo en la entidad, pero gran conocedor del mercado financiero de Castilla y León, pues hasta ese momento era el director territorial del Santander. Para relanzar el negocio de CEISS tiene clara la línea maestra.

"Los clientes tienen que sentirse cómodos en las oficinas - afirma el nuevo director general de banca comercial de CEISS - tienen que saber que se les conoce y que hacemos lo mejor para ellos. Con lo cual, toda la organización va a estar enfocada a que los clientes se sientan bien atendidos, que sientan que son conocidos, que hacemos lo mejor para ellos".

Caja España -Duero tiene 1,2 millones de clientes, la mayoría de Castilla y León. Por eso el nuevo plan comercial buscará acompañar a los castellanos y leoneses en las necesidades de cada momento y situación.

"En cada necesidad, en cada sector, tenemos una gama de productos. Por ejemplo, ahora vamos a lanzar un para el tema de las cosecha", nos avanza Carlos Ranera. Habrá otros como un fondo de inversión garantizado, y también se creará una nueva marca comercial para la entidad. Se buscará una mayor cercanía. El nuevo director general de banca comercial está convencido de que hay que "sacar toda nuestra organización a gestionar nuestros clientes. Nuestros clientes tienen que estar satisfechos con el servicio que se les da".

 

Tras el respaldo conseguido con la integración en el Grupo Unicaja, la red de 522 oficinas fijas y 329 móviles está incrementando cuota de clientes y  haciendo crecer el volumen de negocio. Carlos Ranera afirma categóricamente que "el banco va a ir muy bien" y los planes que tenemos para los próximos meses es que los clientes se sientan bien atendidos y que vean que queremos lo mejor para ellos".

 

 

OLIGOPOLIO EN LA BANCA

ExtremaduraProgesista.com/Miguel Alba/Miércoles, 03 de Septiembre de 2014 09:29

Desaparición de las cajas de ahorros, concentración entre los bancos, sensible reducción de oficinas, salida de entidades extranjeras del mercado nacional... El mapa financierio español camina hacia el oligoporio bancario. Un camino sin retorno, denunciado por expertos y economistas de todo tipo, que tendrá una clara incidencia futura en los clientes. Tras las recientes operaciones, Caixabank, BBVA, Santander, Bankia, Sabadell y Popular, el conocido como G6 bancario, controla ya el 70% del mercado bancario español. Las compras de Catalunya Caixa y Barclays han contribuido a que se hayan elevado en 26 puntos porcentuales la cuota de estas entidades en créditos desde 2010. En los depósitos, el incremento se sitúa en el 33%, según los datos recopilados por las entidades a cierre del primer semestre.

Así, la gran banca ha pasado de tener una cuota de mercado en el crédito del 46% a cierre de 2010 al 72%. En los depósitos, el incremento ha sido mayor, del 38% al 71%, debido a que la banca sana ha captado, desde 2012, una cantidad ingente de clientes, con sus respectivos depósitos, de las antiguas cajas. Sólo BBVA y Santander reconocieron, en el primer semestre de 2013, que recibieron 50.000 millones en depósitos de la fuga de clientes de las entidades nacinoalizadas. En el caso del banco azul, parte de esta inyección de nuevo pasivo se produjo por la integración de Unnim.

Antes de la quiebra de Lehman Brothers, en septiembre de 2008, la cuota de mercado entre bancos y cajas era prácticamente pareja. Su desaparición y la lenta cura de adelgazamiento de oficinas y plantillas del sistema financiero en su conjunto ha tenido un efecto multiplicador para Santander, BBVA y Caixabank que han logrado aumentar su negocio y reducir el número de sus competidores.

Esta tendencia continuará en el corto plazo, según reconocen desde el propio sector. De hecho, Enrique García Candelas, responsable del Santander en España, reconocía hace un año que su entidad, BBVA y Caixabank coparán el 70% del mercado en ejercicios venideros. En ese caso, el G6 controlaría en el entorno del 90% de la cuota bancaria en España. En ese mismo foro, Candelas confiaba en que "en un futuro no lejano tendremos solo siete u ocho entidades financieras”.

Una tendencia que se confirma desde el propio sector. De hecho, los ejecutivos no desdeñan una última ronda de consolidación bancaria en un plazo de año y medio o dos años, una vez que ya esté consolidada la unión bancaria. Además, las cada vez mayores exigencias de capital y la búsqueda de mayor eficiencia para lograr una mayor rentabilidad augura futuras concentraciones. Así, tanto BMN, actualmente en manos del Estado, como Liberbank tienen todas las papeletas para ser absorbidas por otro grupo mayor.

Algunos analistas dibujan un mapa bancario compuesto por el G6, Bankinter, como entidad especializada en un segmento de clientes premium, y cuatro entidades regionales (Kutxabank, Ibercaja, Unicaja y Cajamar). "Tendrá que producirse una proceso de concentración entre estas últimas porque no hay lugar para tantos actores en el futuro", reconocen desde un par de entidades del G6.

Sólo Bankia, entre la gran banca, cuenta con restricciones hasta 2017 para ejercer sus acciones comerciales. Estos vetos fueron impuestos por Bruselas como contrapartida a los 18.000 millones inyectados en el rescate bancario. Precisamente, José Ignacio Goirigolzarri, presidente de la entidad, negociará con Bruselas en 2015 la eliminación de estas condiciones, como adelantó Vozpópuli, el pasado 4 de agosto.

El plan de reestructuración, negociado entre Bruselas, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y el nuevo equipo gestor de Bankia, contempla la posibilidad de revisar las limitaciones comerciales impuestas a la entidad en 2015, siempre que se hayan cumplido las condiciones impuestas a cambio de los 18.000 millones del rescate bancario. Goirigolzarri y su equipo tienen previsto ejercer esa opción para eliminar estas restricciones y poder competir en igual de condiciones frente al resto de entidades de la gran banca.

 

Ceiss pierde 27 millones de euros hasta junio y recorta 1.759 millones los créditos en solo un año

El Mundo/Diario de León/J. LUIS F. DEL CORRAL | VALLADOLID 30/08/2014

El banco de Caja España-Duero reduce los depósitos en 1.587 millones, de los que 1.000 corresponden a la devolución anticipada al BCE / La plantilla disminuye en 1.254 empleos.

 

El banco de Caja España-Duero (Ceiss) ha perdido 27,19 millones de euros en el primer semestre. Este resultado negativo después de impuestos es 6,5 millones menor del que acumuló en el primer trimestre del año (33,6) y contrasta con los 12,6 millones de beneficios netos con los que la entidad cerró el año pasado.

El resultado antes de impuestos refleja unos números rojos aún mayores: 47,4 millones de euros frente a los 16,5 positivos de diciembre del año pasado.

La entidad, perteneciente al Grupo Unicaja desde abril, atribuye estos resultados a «la especial situación» de Ceiss, a su plan de recapitalización que supuso una inyección de capital de 200 millones en junio, al abandono de la considerada zona no estratégica –toda menos Castilla y León, Madrid y Extremadura- y a la restricción de créditos y depósitos.

Según consta en el informe de gestión intermedio, registrado ayer en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el banco de Caja España-Duero ha recortado en 360 millones su volumen de créditos en el ejercicio y en 1.759 millones en el último año, lo que supone un descenso del 9,1%.

Similar situación se registra en los depósitos de clientes, que retroceden en un año en 1.587 millones debido en parte a ajustes del «valor razonable» de las cuentas del pasivo. Esta cantidad aumenta hasta 1.861 millones si se suman los débitos representados por valores negociables (obligaciones, deudas, bonos y pagarés).

Ceiss atribuye este recorte en los depósitos a la clientela a «fuentes de financiación del mercado mayorista que se recogen en esta partida», al tiempo que aseguran que «no tiene nada que ver con el negocio bancario». De esos 1.587 millones, 1.000 millones corresponden a «la devolución anticipada» al Eurosistema, lo que ha reducido «la financiación proviniente del BancocentralEuropeo», y es una muestra de «haber mejorado la liquidez».

El banco difundió ayer una nota en la que asegura que los recursos captados de clientes han aumentado en 124 millones en el primer semestre y en 426 millones desde que en abril Unicaja se hizo cargo del banco de Caja España-Duero.

«Esta evolución positiva también se observa en los recursos captados fuera de balance (fondos de inversión, planes de pensiones y seguros».

La entidad financiera, presidida por Manuel Azuaga y cuya consejera delegada es María Luisa Lombardero, ha elevado en este semestre en 57 millones los saldos dudosos, que asciendes a 2.535 millones, de acuerdo con el informe de gestión. Sin embargo, la tasa de morosidad ha subido del 12,65% a finales de diciembre al 13,23%. No obstante, la entidad ha elevado la tasa de cobertura de sus créditos mejora del 56,53% al 66%, debido a que las inversiones estaban sobrevaloradas respecto a su valor razonable, así como al aumento de dotaciones.

Pero las pérdidas tienen también otros orígenes: la menor rentabilidad de los bonos del banco malo (Sareb) y de los bonos por 604 millones del Frob, así como por la disminución de la rentabilidad de la cartera de inversiones crediticias, que «ha provocado una disminución de los intereses y rendimientos asimilados del 20,6%».

En sentido contrario, la entidad ha reducido en un 26,2% los gastos de administración, lo que supone un ahorro de 51 millones. En ese sentido, el banco Ceiss ha seguido con su proceso de recorte de plantilla.De acuerdo con el informe de gestión, se ha desprendido en el último año de 1.254 trabajadores.La plantilla del grupo es ahora de 3.744 empleados.

«El grupo mantiene una atención rigurosa para mantener permanentemente un perfil de riesgo prudente y equilibrado, preservando los objetivos de solvencia, rentabilidad y adecuada liquidez», señala la entidad en su informe.

Ceiss asegura que a 30 de junio ha cumplido el objetivo anual de desinversión establecido en el Plan de Reestructuración aprobado por las autoridades europeas. En este semestre, ha reducido la participación en Agrotech,Liquidambar, Air Nostrum, Unión del Duero,Duero Pensiones yCaja España Vida.

La adquisición de Ceiss por Unicaja ha llevado consigo un ajuste del patrimonio de la entidad, que ha supuesto una reducción de 432,7 millones.

 

La nueva cúpula de Ceiss inicia su etapa con dos imputados por las preferentes

diariodeleon.es/FELIPE RAMOS | VALLADOLID 29/08/2014

EL ESCÁNDALO DE LAS PREFERENTES

La Audiencia Nacional cita a declarar a dos recién ascendidos al comité de dirección del banco, Ventura Garzón y Arturo Jiménez, como responsables de su comercialización

Mal estreno para la nueva cúpula directiva del banco de Caja España-Duero (Ceiss), en su singladura junto a la Unicaja de Braulio Medel. Una andadura que se inicia con dos imputados por las preferentes en su comité de dirección: el director de activos en venta, Ventura Garzón; y el director del área financiera, Arturo Jiménez.

La Audiencia Nacional, en la providencia que hizo pública este miércoles, cita a declarar como imputados a Ventura Garzón y Arturo Jiménez para el próximo día 23 de octubre, al considerarlos responsables, junto al resto de las antiguas cúpulas de Caja España y Caja Duero, de la emisión y comercialización de deuda subordinada y participaciones preferentes, durante los años 2009 y 2010.

Periodo en el que Arturo Jiménez era el director financiero de Caja Duero. Caso aparte es el de Ventura Garzón, ya que el escrito de la Audiencia Nacional no lo cita, sino que se limita a requerir como imputado a «quien ocupara el cargo de director comercial de Caja Duero». Precisamente, el puesto que Ventura Garzón ostentaba, según las fuentes a las que ha tenido acceso Diario de Castilla y León / El Mundo, y como él mismo deja claro en su perfil de Linkedin, en el que dice que durante los años 2007 y 2010 ostentaba el cargo de «Director de Planificación y Red Comercial de Caja Duero». Justo la persona a la que reclama ahora como imputado la Audiencia Nacional, cuando habla de «quien ocupara el cargo de director comercial de Caja Duero».

Comité de imputados

La realidad es que el nuevo equipo directivo que el presidente de Unicaja, Braulio Medel, diseñó para Banco Ceiss se le está llenado de imputados. A los nombres de Ventura Garzón y Arturo Jiménez hay que unir el del exdirector general de Ceiss y hoy director de medios e integración, José María de la Vega, que ya tuvo que declarar como imputado ante el Juzgado de Instrucción número 52 de Madrid, por el ‘caso Nozar’, en el que la antigua Caja Duero compró a la promotora Nozar el edificio Titán, por 52 millones, casi 12 más de su tasación.Es más, de los cinco miembros que se mantienen de la anterior etapa en la nueva estructura jerárquica de Banco Ceiss tres, Ventura Garzón, Arturo Jiménez y José María de la Vega, están imputados en causas judiciales por su gestión en Caja Duero.

Cuatro delitos

En el caso de las citaciones Jiménez y Garzón, avaladas en todo momento por la Fiscalía, son consecuencia de la interposición de una querella contra ambas entidades por parte de la Unión de Consumidores de Castilla y León, que les atribuye presuntos delitos de estafa, publicidad engañosa, administración fraudulenta y maquinación para alterar el precio de las cosas.

En su providencia, el juez Eloy Velasco requiere diversa documentación a Caja España de Inversiones, Caja Duero y al propio Banco Ceiss, así como a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y al mercado de referencia para la deuda corporativa o renta fija privada, AIAF, sobre la emisión de preferentes y deuda subordinada en 2009 y 2010.

La resolución del titular del Juzgado Central de Instrucción número 6 es consecuencia de la decisión adoptada el pasado mes de julio por la Sección Tercera de la Sala de lo Penal, que admitió un recurso contra la decisión inicial de este magistrado de archivar el procedimiento. Justificaba su postura en el hecho de que la comercialización de estas participaciones era «retrasar u ocultar el deterioro económico de las entidades querelladas», que utilizaban estos productos financieros para captar activos y convertían los depósitos de los minoristas en pasivo para «enmascarar» la situación «difícil» que atravesaban, «a costa y en perjuicio» de sus clientes.

 

El juez imputa a la cúpula de Caja España y Caja Duero por las preferentes

EL PAIS/ Madrid 27 AGO 2014 

El magistrado les interrogará el 22 de octubre por la venta de los controvertidos productos.

El juez de la Audiencia Nacional Eloy Velasco ha citado a declarar como imputados a la cúpula directiva de las cajas de ahorros Caja Duero y Caja España —fusionadas ahora en la banca Ceiss— por la emisión de participaciones preferentes en los años 2009 y 2010. El magistrado actúa después de que el pasado julio, la Sección Tercera de la Audiencia ordenará abrir una investigación para saber si la emisión de las preferentes y de deuda subordinada “se ideó para poder retrasar y/o ocultar el deterioro económico y financiero” de las entidades. En una providencia emitida hoy, el juez Velasco ha llamado, entre otros, a los expresidentes de Caja España Santos Llamas y de Caja Duero, Julio Fermoso. La citación, para los próximos 22 y 23 de octubre, se extiende también a los directores generales, financieros y comerciales de ambas cajas en aquella época.

La investigación deriva de una querella presentada por la Unión de Consumidores de Castilla y León (UCE), que representa a clientes de las cajas que vieron cómo sus ahorros se evaporaban con estos productos financieros de deuda perpetua. Las participaciones preferentes fueron vendidas por los empleados de las sucursales sin informar a los ahorradores, personas sin conocimientos financieros, del riesgo que entrañaba este producto complejo. La querella considera que se produjo una estafa.

Según la Sección Tercera de la Audiencia, la venta masiva de las preferentes “se ideó en la necesidad de financiación de algunas entidades financieras que necesitaban dinero”. La sala consideraba el pasado julio que “parece lógico pensar” que había unas directrices de los órganos directivos de las cajas a los empleados de las sucursales para colocar este producto de riesgo en el mercado.

Además del interrogatorio de los directivos, el juez Velasco ha reclamado diversa documentación tanto a las cajas y al banco Ceiss como a la Comisión Nacional del Mercado de Valores y al AIAF, mercado bursátil de referencia en deuda corporativa y renta fija privada.

 

Ocho exdirectivos de Caja Duero y Caja España, citados como imputados por comercializar preferentes

lainformacion.com miércoles, 27/08/14 

El juez requiere diversa documentación sobre la emisión de estas participaciones y deuda subordinada en 2009 y 2010.

El juez requiere diversa documentación sobre la emisión de estas participaciones y deuda subordinada en 2009 y 2010

MADRID, 26 (EUROPA PRESS)

El juez de la Audiencia Nacional Eloy Velasco ha dictado este miércoles una providencia por la que cita en calidad de imputados para los próximos días 22 y 23 de octubre a ocho exdirectivos de directivos de Caja España yCaja Duero para interrogarlos como responsables de la emisión y comercialización de deuda subordinada y participaciones preferentes durante 2009 y 2010 con el objeto de capitalizar ambas entidades, fusionadas actualmente como Banco CEISS.

En concreto, la providencia cita a las 10.00 horas del próximo 22 de octubre a los entonces presidentes de Caja España, Santos Llamas, y Caja Duero, Julio Fermoso, y a los ex directores generales, Javier Ajenjo y Lucas Hernández.

Un día después y a la misma hora deberán comparecer contra el antiguo director financiero de Caja España Antonio Fernández Fernández, contra su homólogo en Caja Duero Arturo Jiménez y contra el ex director comercial de Caja España Óscar Fernández Huerga y contra quien ocupara el cargo de director comercial en Caja Duero.

RESPALDO DE LA FISCALÍA

Las citaciones, avaladas por la Fiscalía, son consecuencia de la interposición de una querella contra ambas entidades por parte de la Unión de Consumidores de Castilla La-Mancha, que les atribuye presuntos delitos de estafa, publicidad engañosa, administración fraudulenta y maquinación para alterar el precio de las cosas.

En su providencia, Velasco requiere diversa documentación a Caja España de Inversiones, Caja Duero y Banco CEISS, así como a la CNMV y al mercado AIAF -mercado de referencia para la deuda corporativa o renta fija privada- sobre la emisión de participaciones preferentes y deuda subordinada en 2009 y 2010.

La resolución del titular del Juzgado Central de Instrucción número 6 es consecuencia de la decisión adoptada el pasado mes de julio por la Sección Tercera de la Sala de lo Penal, que admitió un recurso contra la decisión inicial de este magistrado de archivar el procedimiento.

LA SALA ORDENÓ INVESTIGAR

La Sala, esgrimiendo los argumentos que ya utilizó para estimar una querella similar sobre la emisión de preferentes en Caja Madrid y Bancaja, defendió que la deuda subordinada y las preferentes deben ser objeto de investigación.

Justificaba su postura en el hecho de que la comercialización de estas participaciones para "poder retrasar u ocultar el deterioro económico de las entidades querelladas", que utilizaban estos productos financieros para captar activos y convertían los depósitos de los minoristas en pasivo para "enmascarar" la situación "difícil" que atravesaban, "a costa y en perjuicio" de sus clientes.

El auto de la Sala también señalaba que tanto las obligaciones preferentes como la deuda subordinada son productos "complejos" que las entidades vendieron de forma "masiva" para obtener liquidez.

LOS EMPLEADOS SIGUIERON DIRECTRICES

Como ha señalado en otros casos, este tribunal cree que los empleados de las sucursales se limitaban a vender el producto financiero siguiendo las instrucciones de los órganos directivos y, si omitieron información o el inversor cree que fue engañado, parece "lógico pensar" que actuaban según unas directrices.

No obstante, recuerda que los perjudicados pueden acudir a la vía civil o penal de los tribunales territoriales donde se encuentran esas oficinas bancarias.

La entonces Caja España realizó dos emisiones de Participaciones Preferentes en fechas 11 de noviembre de 2004 por un total de 150 millones de euros y el 19 de mayo de 2009 por 200 millones, ofreciendo un tipo de interés del 5,15 y del 8,25 por ciento, respectivamente. La periodicidad del pago del cupón, en ambos casos, era trimestral.

Por su parte, Caja Duero también realizó dos emisiones, una en el año 2003 y otra el 25 de marzo de 2009, esta última por importe de 100 millones y con un tipo de interés del 8,75 por ciento. El pago del cupón tenía también una periodicidad trimestral.

Ambas entidades hicieron llegar a sus clientes las emisiones, comercializando éstas a través de sus redes de oficinas. Sin embargo, fue el 5 de febrero de 2013 cuando Banco CEISS, heredero de ambas entidades, puso en conocimiento de la CNMV un hecho relevante, la imposibilidad de abonar los cupones emitidos.

(EuropaPress)

 

El BdE pasa a la banca la factura de las auditoras por los test de estrés

EL CONFIDENCIAL Eduardo Segovia  25/08/2014AA

LAS AUDITORAS SE LLEVARÁN 490 MILLONES EN EUROPA

La banca volverá a pagar los test de estrés de este año como ya hizo con los de 2012. El Banco de España pasará a las entidades la factura de más de 16 millones que abonará a las auditoras que realizarán el trabajo de campo para estos ejercicios. En todo caso, será inferior a los 31,4 millones que costaron los anteriores. En Europa, algunos bancos centrales abonarán ellos mismos la minuta y otros se la pasarán a sus entidades objeto del examen. El coste total asciende a 490 millones.

El traspaso de la factura a las 16 entidades españolas que serán examinadas por la EBA (Autoridad bancaria Europea) consta en la disposición adicional decimonovena de la Ley1 0/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito. Esta disposición se titula "Tasa por la realización de la evaluación global a las entidades de crédito" y contempla que esta tasa tendrá como base imponible "el importe de los activos totales de los grupos consolidables en los que estén integrados los sujetos pasivos declarados al Banco de España a fecha 31 de diciembre de 2013" y que el "el tipo de gravamen de la tasa será el 0,01048 por mil, a aplicar sobre la base imponible".

El coste de los test de 2012 fue de 31,4 millones. En ese caso, también se traspasó al sector, pero no a las entidades individualmente, sino al Fondo de Garantía de Depósitos. Pero ahora este fondo está vacío

Según fuentes conocedoras de la situación, la cuota resultante de aplicar el tipo sobre la base imponible supone algo más de 16 millones. La semana pasada, el Financial Times cifraba el coste de los test para España en 15,9 millones. El de los test de 2012, que determinó el importe del rescate europeo a nuestro sector financiero, fue de casi el doble, 31,4 millones. En ese caso, también se traspasó al sector, pero no a las entidades individualmente, sino al Fondo de Garantía de Depósitos. Ahora, este fondo está vacío y sólo ha logrado tapar su agujero gracias a que se ha imputado de golpe la derrama que debe asumir el sector a lo largo de los próximos siete ejercicios.

Hace dos años, el principal perceptor de este dinero fue Oliver Wyman, el responsable de los test, pero también cobraron las big four –Deloitte, Ernst & Young, KPMG y PwC–, y Boston Consulting y Promontory Financial, que actuaron como asesores. Ahora, el Banco de España no ha contratado a ningún asesor –Oliver Wyman sí asesora al BCE, pero lo hace de forma centralizada en Fráncfort–, por lo que los 16 millones irán a parar sólo a las auditoras. Y tampoco serán las big four, porque Deloitte ha sido castigada trassu actuación en Bankia, como adelantó El Confidencial.

Deloitte, fuera del reparto

En febrero, el BCE aprobó el reparto sugerido por el Banco de España, que dividía a las entidades en tres grupos. En el primero están los dos gigantes multinacionales: Santander, que ha ido a parar a Ernst & Young –y es el único banco que examinará esta auditora– y BBVA, del que se encarga KPMG. En un segundo grupo aparecen los cuatro grandes puramente nacionales: CaixaBank y Bankia, que corren a cuenta de PwC, y Popular y Sabadell, que han caído en manos de KPMG.

El tercer grupo contempla a las 10 entidades restantes, que se han dividido en dos mitades entre PwC y KPMG. La primera se ha quedado con KutxaBank, BMN, Ceiss, NCG y Liberbank, mientras que la segunda se ocupará de la revisión de Ibercaja, Bankinter, Catalunya Banc, Unicaja y Cajamar. Como se puede observar, se va a analizar a Unicaja y a Ceiss de forma separada, dado que la segunda pasará a ser filial de la primera pero no se fusionará con ella.

(Reuters)

Un coste muy alto y cuestionado

El Financial Times estimó la semana pasada el coste total del dejercicio en 490 millones para examinar a las 128 mayores entidades europeas. El grueso corresponde a Alemania –240 millones–, cuyo supervisor financiero, BaFin, traspasará a las entidades al igual que el Banco de España. Lo mismo ocurrirá en Holanda, donde el banco central gastará entre 42,5 y 61,7 millones en cinco consultoras incluidas BlackRock. Por el contrario, El banco de Francia (80 millones) y el de Italia (27,3 millones) asumirán ellos el coste sin traspasarlo al sector.

La cuestión es si merece la pena un coste tan alto. La tesis oficial es que los test de estrés son necesarios para devolver la confianza de los mercados a la banca y para que la unión bancaria, con la supervisión única del BCE, tenga suficiente credibilidad. Pero otros son más críticos. Prem Sikka, profesor de Essex Business School, opina que "no está claro que vayamos a obtener un valor adecuado para el dinero pagado a las consultoras y auditoras. Las auditoras, en particular, están desprestigiadas después de que en 2008 no lograran identificar a los bancos insolventes". "Me da la impresión de que los reguladores confían demasiado en las auditoras, y deberían descartarlas para construir una mayor expertise interna", añade.

 

Así es el nuevo mapa bancario español después de 5 años de reformas

Expansion.com 20.08.2014 MADRID M. G. Borraz

Cuando en verano de 2008 el banco norteamericano Lehman Brothers se declaró en quiebra arrastrado por la crisis de las hipotecas subprime, en España comenzaba a alertarse de la excesiva exposición de los bancos y cajas de ahorros a activos inmobiliarios. Un riesgo que, junto a la enorme dependencia de la financiación exterior y la falta de una gestión eficiente, sobre todo en las cajas, condujo al sistema financiero español a una delicada situación de insolvencia y falta de liquidez.

Mucho ha cambiado el escenario bancario desde entonces. El número de entidades se ha visto reducido a menos de la cuarta parte y han desaparecido, en la práctica, todas las cajas de ahorros, que antes de la crisis llegaron a tener la mitad del negocio financiero en España. Un proceso de reestructuración que comenzó en 2009 y se intensificó con la solicitud del rescate europeo en julio de 2012.

Adelgazamiento

El bloqueo de los mercados financieros y la pérdida de confianza en el sistema bancario español abocó al Gobierno de Mariano Rajoy a solicitar ayuda financiera a la Unión Europea. Atrás quedarían los fallidos intentos del anterior Ejecutivo encabezado por José Luis Rodríguez Zapatero por encauzar la crisis. Como contrapartida, se estableció desde Bruselas una hoja de ruta para sanear el sistema: reducción del tamaño de los bancos, mayores exigencias de capital y eliminación de los activos problemáticos.

El proceso de reestructuración está a punto de culminar y el rescate se dio por finalizado en enero de este año. Se dibuja así un nuevo mapa bancario con menos entidades, producto de múltiples fusiones y adquisiciones y un gran número de cajas rurales y cooperativas de crédito. La última operación ha sido la compra de Catalunya Bank por BBVA, en la que el Fondo de Reestructuración Bancaria (Frob) da por perdidos 12.000 millones de euros. El fondo estatal aún debe desprenderse de sus participaciones en Bankia y en BMN, entidades en las que inyectó 22.424 millones y 1.645 millones de euros, respectivamente.

La cura de adelgazamiento también se observa en el número de empleados y oficinas de las entidades, además de en la importante reducción de activos que han acometido. Según CECA entre 2009 y 2013 han desaparecido en España 56.625 empleos y 10.378 oficinas entre bancos y cajas. En este escenario los tres grandes, Santander, BBVA y CaixaBank han logrado aumentar su negocio y reducir el número de competidores.

Del programa de hasta 100.000 millones otorgado a España por la Unión Europea se han utilizado 41.400 millones a través del Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE) para salvar entidades y 2.500 millones para capitalizar Sareb, el banco malo, al que se traspasaron los activos tóxicos inmobiliarios de los bancos y cajas.

La tarta del rescate se reparte entre nueve entidades. Las cuatro nacionalizadas (Bankia; NCG Banco, vendido a la entidad venezolana Banesco, principal accionista de Banco Etcheverría; CatalunyaBank, adquirida por BBVA; y Banco de Valencia, integrado en Caixa Bank) se quedaron con el 89% de las ayudas europeas. El resto de entidades son Liberbank, BMN, Unicaja-Ceiss, Caja 3 (adquirida por Ibercaja) y Banco Gallego (ahora de Sabadell).

A esto hay que sumar las ayudas financieras públicas comprometidas en otras formas de capital, como avales y esquemas de protección de carteras de activos. Según cifras del Banco de España las ayudas públicas, incluyendo las europeas, ascienden a 54.000 millones de euros. Por su parte el sector ha aportado 7.492 millones a través del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Otras entidades, que no han recurrido a los fondos europeos, sí han necesitado ayuda del Estado: Cajasur, ahora de Kutxabank; CAM, de Sabadell; Unimm, adquirida por BBVA y Banca Cívica, que pasó a manos de CaixaBank. Además, Caja Castilla-La Mancha fue intervenida por el Banco de España en 2009, antes de la creación del Frob.

Retos

Aún queda por ver qué parte de las ayudas públicas puede recuperarse, aunque en mayo de 2013 la Comisión Europea ya daba por perdidos 39.637 millones de euros con el correspondiente aumento del déficit público.

Las autoridades europeas y el FMI seguirán supervisando a los bancos españoles. La troika ha pedido al Gobierno que vigile que las entidades refuerzan su capital (en el último año lo han hecho con 20.000 millones) de cara al test de estrés que realizará el BCE. Esta evaluación es un paso previo a la unión bancaria, que parece que dará comienzo a finales de 2014 con la puesta en marcha del mecanismo único de supervisión.

Entre los retos a los que se enfrenta la banca en España destacan la reducción de la morosidad y la activación del crédito. Desde 2007, la ratio de mora de la banca no ha dejado de aumentar hasta superar el 13% a principios de este año. Parece que en los últimos meses ha experimentado un ligero retroceso, que sin embargo, debe consolidarse. La concesión de créditos, por su parte, no deja de caer. Según la Asociación de Trabajadores Autónomos y Emprendedores (Uata), las empresas no financieras han recibido este año 73.548 millones menos en préstamos, un 8,2% menos.

Tras cinco años de reformas los expertos y analistas revelan un progresivo saneamiento de la banca española, sin embargo, avisan de que la solvencia del sector no es condición suficiente, sino que debe ir acompañada de una coyuntura económica favorable.

 

Los seis grandes bancos controlan ya más del 65% del mercado

El Periódico - PABLO ALLENDE SALAZAR – MADRID - 17 DE AGOSTO DEL 2014

Su cuota ha crecido 21 puntos porcentuales en el crédito y 27 en los depósitos desde el 2010

Los expertos auguran más fusiones y advierten de la alta concentración en algunas provincias

Uno de los mayores riesgos de la reestructuración financiera de los últimos años, denunciado por expertos de todo tipo, es la concentración del sector en unas pocas entidades mucho más grandes, con la amenaza que ello puede suponer para la libre competencia. El Gobierno y los principales banqueros han negado reiteradamente que los clientes vayan a quedar sometidos a un oligopolio. Pero los datos indican que esa posibilidad no es tan improbable: los seis grandes bancos controlan ya el 65% o más del negocio.

CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell, Bankia y Popular, así, han pasado de tener una cuota de mercado en el créditodel 46% en el 2010 al 67% al cierre de marzode este año. En los depósitos, el incremento ha sido del 38% al 65%. Y eso sin tener en cuenta la compra de Catalunya Banc por el banco de origen vasco, que elevará la posición de control de los seis grandes al 69,5% y al 68%, respectivamente.

Estos bancos han aprovechado el hundimiento de muchas cajas para robarles clientes. Pero su crecimiento se debe sobre todo a la absorción de entidades con problemas, que todos han realizado salvo el Santander. Bankia es un caso particular: surge de la concentración (es la fusión de siete cajas) pero las ayudas que recibió tras su nacionalización están condicionadas a reducir su estructura. Con todo, el plan del Gobierno es que siga sola e independiente y sus directivos quieren renegociar con la Comisión Europea en el 2015 las condiciones del rescate para poder competir libremente con sus rivales.

MÁS CONCENTRACIÓN / Las tendencias del mercado, además, apuntan a que la concentración va a ir a más. Hace apenas unos meses, los responsables del negocio en España del Santander, el BBVA y CaixaBank desvelaron en unas jornadas financieras que aspiran a copar el 70% del mercado en dos o tres años. De ser así, la cuota de los seis grandes podría alcanzar el 90%. Enrique García Candelas, del Santander, auguró que en ese plazo quedarán en España apenas siete u ocho bancos y menos de 30.000 sucursales, lo que supondría que habrán desaparecido más de medio centenar de entidades y más de 15.000 sucursales, con la destrucción de empleo que ello conlleva.

Uno de las grandes, en esta línea, distingue tres tipos de entidades: los seis bancos con implantación en todo el territorio, uno especializado en un nicho de negocio concreto (Bankinter) y cuatro regionales (KutxaBank, Ibercaja, Unicaja y Cajamar). Otras instituciones como BMN y Liberbank están por debajo de su punto de mira. O lo que es lo mismo, tienen a su juicio todas las papeletas para acabar absorbidas por un grupo mayor.

En un reciente estudio de la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), Joaquín Maudos, catedrático de la Universidad de Valencia e investigador del IVIE, auguraba que el proceso de concentración continuará, si bien a menor ritmo. Las fusiones, apuntaba, son claves para reducir costes gracias a las sinergias que aportan en un escenario de negocio menguante.

RIESGOS PROVINCIALES / La desaparición de más de 40 entidades en los últimos años, a su juicio, no ha sido negativa, ya que en ocasiones un «exceso de competencia genera inestabilidad financiera». Muchas cajas, así, asumieron demasiados riesgos en su afán de ganar terreno a los bancos y ello terminó por provocar su debacle.

La concentración de entidades, añadía, es un 40% inferior a la media europea. Sin embargo, advertía, hay varias provincias donde ha sido excesiva y debe velarse por la libre competencia: Ávila, Cádiz, Almería, Guadalajara, Segovia, Teruel, Girona, Orense, Huelva, Sevilla y Tenerife.

 

Unicaja prejubilará a unos 400 empleados mayores de 58 años

CINCO DÍAS/Ángeles Gonzalo Alconada /30-07-2014

Recibirán del 73% al 78% del salario neto fijo en función de la edad.

Una vez cerrada la compra de Ceiss por parte de Unicaja, la entidad malagueña ha decidido poner en marcha ya un plan de prejubilaciones, que ha sorprendido a los propios sindicatos. El plan anunciado, sin embargo, es paralelo a los ajustes de plantilla que llevará a cabo la entidad en los próximos meses para reducir sus gastos generales y que se realizará bajo la figura de un ERE, explican fuentes sindicales, que recuerdan que aún está por llevarse a cabo una parte de la reestructuración de Banco Ceiss impuesta por Bruselas tras recibir ayudas públicas.

Pero mientras, Unicaja ha decidido irse de vacaciones con parte de las medidas de recorte de plantilla planteados. Los sindicatos, de hecho, esperaban que la entidad malagueña se sentara ayer en la mesa de negociación para anunciar la nueva fecha de reunión en septiembre y en la que concretaría el plan de prejubilaciones que tenía en mente. Unicaja, sin embargo, optó por concretar y abrir el programa de salidas.

El plan de prejubilaciones es voluntario y se cerrará cuando la cifra de trabajadores que se acojan a él llegue a los 400 empleados.

Podrán apuntarse al plan los empleados mayores de 58 años cumplidos hasta 2016, ya que el plan tiene una vigencia de dos años a contar desde el próximo 1 de noviembre. Este mes se iniciarán las salidas, mientras que la fecha para apuntarse a él finaliza el 30 de septiembre.

La prejubilación se instrumentará como una suspensión del contrato de mutuo acuerdo.

CaixaBank también ha iniciado un plan de prejubilaciones que afectará a unos 500 empleados nacidos antes de 1958. Esta medida está incluida en el acuerdo firmado por con los sindicatos para contratar a 700 nuevos empleados.

El salario que percibirán los empleados que se acojan al plan de prejubilaciones será del 73% del sueldo neto para aquellos que tengan 58 años de edad, e irá subiendo un punto el porcentaje en función de la edad. Así, los empleados prejubilados con 63 años percibirán el 78% del salario neto fijo, además de otras compensaciones fijada en convenio.

La entidad que preside Braulio Medel, ha aplazado hasta 2015 algunos de los ajustes en Banco Ceiss impuestos por la Comisión Europea a cambio de permitir más ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada bancaria (FROB) al proceso de fusión entre ambas entidades, explican fuentes sindicales. Banco Ceiss recibió ayudas públicas por 604 millones de euros. Los nuevos ajustes deben cumplir con la reforma fiscal.

 

 

Más artículos...

Pág. 1 de 6

Contador de Visitas

781971
HoyHoy27
AyerAyer360
Esta semanaEsta semana1118
Este mesEste mes387
TotalTotal781971
Únete a nosotros en 

Usuarios en Línea

Tenemos 12 invitados conectado(s)

Acceso






¿Perdió su Usuario/Contraseña?

Hoja de afiliación a UGT

Pincha Aquí.

Volver