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Liberbank se interesa por BMN tras la suspensión de su salida a bolsa

El Confidencial/Eduardo Segovia/28.08.2014

El FROB necesita un plan B para salir de BMN una vez cancelada la OPV. Y este plan puede pasar por su integración con otra entidad, a poder ser cotizada. Liberbank se ha interesado por la operación.

La primera intención del Gobierno para BMN (Banco Mare Nostrum, fusión de las cajas de Murcia, Granada y Sa Nostra) era sacarla a bolsa, como adelantó El Confidencial en junio, en una oferta de hasta 300 millones que hasta tenía fecha de debut en el parqúe: el 2 de octubre. Sin embargo, esta opción ya parecía complicada entonces por la incertidumbre política derivada de las elecciones catalanas y de las generales, sumada a otras propias del sector bancario como la probable supresión de las cláusulas suelo. Habría sido más fácil hacerlo en el primer trimestre, pero entonces se dio preferencia a vender más paquetes de Bankia, algo que ha impedido la caída de su cotización. El desplome de la bolsa de las últimas semanas ha dado la puntilla a la operación y Economía no ha tenido más remedio que aplazarla sine die.

Así que hay que buscar un plan B. En previsión de este aplazamiento, tanto Economía -de quien depende el FROB- como el Banco de España llevan tiempo estudiando alternativas para que el Estado se deshaga del 65% que inyectó en la entidad que preside Carlos Egea por 1.600 millones. Aunque oficialmente tiene de plazo para hacerlo hasta 2017, la Comisión Europea lleva tiempo presionando para que los dos bancos que aún tienen dinero público (Bankia y BMN) pasen totalmente a manos privadas. No para que España recupere el préstamo del rescate europeo de 41.000 millones, sino porque Bruselas considera que tener como accionista al Estado es una distorsión de la competencia que debe eliminarse cuanto antes. Además, el BCE quiere que las siete pequeñas entidades que han sobrevivido a la crisis se fusionen.

Ese plan B pasa por la venta o fusión de BMN con otra entidad, preferiblemente ya cotizada para no tener que volver a poner en marcha una OPV. Para eso, la opción más lógica sería Bankia, que ya cotiza, que podría absorberlo sin demasiados problemas y que podría obtener unas jugosas sinergias que le vendrían muy bien en un año de márgenes y rentabilidades tan bajas como el actual. Pero, de nuevo, con Bruselas hemos topado: para llevar a cabo esta operación, habría que cambiar las hojas de ruta (term sheet) impuestas a ambas entidades a cambio de su rescate puesto, que impiden su fusión, y las autoridades comunitarias no están por la labor.

Por tanto, para que esta opción salga adelante, tiene que hacerse con otra entidad. Lo ideal sería uno de los grandes, aunque en principio no quieren incrementar su exposición a España (su prioridad es crecer fuera). Y, de momento, ha sido Liberbank quien se ha interesado por esta posibilidad, según fuentes conocedoras de la situación. Algunas de estas fuentes afirman que la entidad ha mantenido conversaciones con Economía -hay que recordar que Luis de Guindos fue consejero de BMN- aunque otras aseguran que no han pasado de contactos informales. Ni Liberbank ni el FROB quisieron hacer comentarios. También hay fuentes que indican que más entidades estarían interesadas en participar en la operación....

Liberbank: talla, rentabilidad y evitar ser comido

Para el presidente de Liberbank, Manuel Menéndezla operación es muy jugosa precisamente por el citado aumento de tamaño (Liberbank tiene un activo de 44.615 millones con CCM y el de BMN alcanza 44.342), sin apenas duplicidades porque sus ámbitos geográficos son muy distintos, y por el impulso a su rentabilidad que supondrían las sinergias de la integración, que se centrarían en los servicios centrales. Además, si se hiciera así, evitaría ser absorbido él mismo por una entidad más grande dentro del movimiento de integración que necesariamente se va a producir en el sector. Además, la integración con BMN sería muy sencilla porque las dos entidades tienen la misma plataforma tecnológica.

Por último, Menéndez siempre ha sabido aprovechar las oportunidades para crecer: se hizo con CCM, la primera caja intervenida en la crisis, en 2009, con unas ayudas públicas fabulosas, y creó Liberbank a partir de Cajastur con las cajas de Cantabria y Extremadura (y fue capaz de evitar que el Gobierno socialista le colara la CAM). Hasta intentó fusionarse con Ibercaja en 2012 (se iba a llamar Libercaja), pero la operación no fructificó.

Para sacar adelante la operación con BMN, un obstáculo serían los personalismos, ya que Menéndez pretendería ser el presidente y Egea no estaría dispuesto a renunciar a su poder. De hecho, el choque de egos de ambos hizo fracasar un proyecto de fusión de Cajastur, Caja Murcia y Caja Navarra (que formó Banca Cívica, que a su vez tuvo que ser absorbida por La Caixa) allá por 2008. Tendría que ser el FROB el que dirimiera la disputa.

 

 

 

Unicaja Banco se consolida como el sexto grupo financiero español

Diario de Sevilla - Redacción Málaga | 08.08.2015

La entidad gana 189 millones de euros en el primer semestre, un 32% más que en el mismo periodo de 2014, y eleva su solvencia.

El Grupo Unicaja Banco obtuvo en el primer semestre del año un resultado consolidado de 189 millones de euros, frente a los 142,6 millones del mismo periodo de 2014 (excluido el efecto contable del badwill por la adquisición de Banco Ceiss), lo que supone un incremento del 32,6%. Gracias a la compra de la entidad castellanoleonesa, Unicaja se consolida como el sexto grupo bancario privado español, potenciando una franquicia con vocación de liderazgo regional en Andalucía y Castilla y León. El nuevo grupo permite aumentar la diversificación, así como la generación de un mayor valor por la complementariedad de negocio y la explotación de sinergias.

El crecimiento de la cifra de beneficios descansó en la obtención de unos ingresos netos por intereses y comisiones de 475 millones de euros, 52,5 millones más que en junio de 2014, según informó ayer la entidad presidida por Braulio Medel.

Asimismo, la gestión activa de las inversiones en renta fija permitió que, pese a las oscilaciones de los mercados, el Grupo Unicaja Banco lograra una significativa cifra de resultados por operaciones financieras (295 millones de euros).

Las anteriores cifras de ingresos, junto con los resultados procedentes de inversiones en acciones y participaciones (33 millones de euros) y el neto de otros productos y cargas de explotación (40 millones de euros), principalmente por acuerdos de outsourcing, determinan la obtención de un margen bruto de 845 millones, un 27% más que en el primer semestre del ejercicio anterior.

Los recursos administrados (sin ajustes por valoración) se elevan a 63.719 millones. La mayoría de ellos se materializan en depósitos de la clientela (50.423 millones), de los que 18.524 millones son depósitos a la vista de clientes del sector privado; 23.996 millones, depósitos a plazo, y 6.047 millones, cesiones temporales de activos.

Los recursos gestionados mediante instrumentos fuera de balance se elevan a 11.189 millones, constituidos principalmente por recursos de clientes captados mediante fondos de inversión (5.037 millones), fondos de pensiones (2.128 millones) y seguros de ahorro (3.183 millones).

Atendiendo al origen de los recursos, el 78% (49.608 millones de euros) corresponde a negocio bancario con clientes, en tanto que el 22% restante (14.111 millones) lo constituyen los fondos captados en mercados mayoristas mediante emisiones o cesiones temporales de activos.

En cuanto a concesión de crédito a pymes y hogares, Grupo Unicaja Banco abrió nuevas operaciones por más de 1.200 millones de euros, un 23,7% más que en el mismo período de 2014.

El crédito a la clientela (sin ajustes por valoración) asciende a 36.507 millones de euros, y el mayor peso dentro de la cartera crediticia corresponde al crédito al sector privado con garantía real, que representa el 60% del crédito total.

El grupo, aun sin haber acudido a los mercados de capitales para la obtención de capital, mantiene unos elevados niveles de solvencia, con una cifra de capital de primer nivel (CET1) de 3.438 millones de euros (un 99% del total de recursos propios), que se traduce en una ratio del 11,85%, mientras que la ratio de capital total se sitúa en el 12,01%.

Al cierre del primer semestre de 2015, el volumen de activos líquidos y descontables en el Banco Central Europeo (BCE) (neto de los utilizados) suponía el 21% del total del activo consolidado.

La política de contención y racionalización permitió una reducción de los gastos de explotación del 3% sobre el agregado de Unicaja Banco y Banco Ceiss, y la ratio de eficiencia se ha situado en el 41,8%.

El esfuerzo de saneamiento de los riesgos en los ejercicios precedentes y la inflexión en la evolución de los impagos desde la segunda mitad de 2014 facilitaron la reducción de las cifras destinadas a la cobertura de pérdidas por deterioro, que se sitúan al primer semestre de 2015 en 93 millones de euros, un 23,3% menos que en el primer semestre de 2014.

En este primer semestre, el saldo de los activos dudosos del grupo se redujo en 726 millones de euros, con descensos tanto en Unicaja Banco como en Banco Ceiss, lo que propició una mejora de la tasa de morosidad del agregado de Unicaja Banco y Banco Ceiss hasta el 11,2%, en línea con el conjunto del sector.

Además, el mantenimiento de una rigurosa política de saneamientos se refleja en el nivel de cobertura de los riesgos dudosos, que se sitúa en el 60,9%, uno de los más elevados del sistema (56% como media del sector en abril).

 

El beneficio del Grupo Unicaja crece un 32,6% en el primer semestre del año

Diario de León/MARÍA J. MUÑIZ | LEÓN 08/08/2015

El resultado alcanza 189 millones, excluido el efecto contable de la adquisición de Ceiss.

La capacidad de generación de resultados, la solidez del negocio bancario, los elevados niveles de solvencia, la cómoda posición de liquidez y la adecuada estructura de financiación, además del control de los costes y la calidad crediticia, son las bases en las que se asienta el resultado del Grupo Unicaja Banco en el primer semestre del año, que alcanzó los 189 millones de euros, lo que supone un incremento del 32,6%.

La entidad que adquirió Banco Ceiss en marzo de 2014 presentó ayer los resultados del ejercicio hasta junio, en los que destaca la solidez del negocio bancario y la «significativa reducción de las necesidades de saneamientos». Los resultados, según explica la entidad, le consolidan como el sexto grupo bancario privado del país; después de la adquisición de Ceiss, «potenciando una franquicia con vocación de liderazgo regional en Andalucía y Castilla y León».

En el primer semestre del actual ejercicio el resultado del grupo alcanzó los 189 millones de euros, frente a los 142,6 millones del mismo período de 2014, excluyendo el efecto contable de la adquisición de Ceiss (422,7 millones).

La mejora de los beneficios se debe al incremento de los ingresos netos obtenidos por intereses y comisiones, que ascendieron a 475 millones, 52,5 millones más que hace un año. También ha influido la gestión activa en renta fija, que «pese a las oscilaciones de los mercados», ha logrado una cifra de resultados de 295 millones. La suma de estas cifras con los resultados de inversiones en acciones y participaciones y los acuerdos de outsourcing han llevado al margen bruto hasta los 845 millones de euros, un 27% más que el de un año antes.

Recursos gestionados

Los recursos gestionados por Unicaja Banco ascienden a 63.719 millones de euros, «en un entorno caracterizado por unos tipos de interés excepcionalmente bajos». La mayor parte de ellos, más de 50.000 millones, corrresponden a depósitos de la clientela, de los que 18.524 son depósitos a la vista de clientes del sector privado, 23.996 son depósitos a plazo y algo más de 6.000 millones cesiones temporales de activos. Los recursos fuera de balance (fondos de inversión, de pensiones y seguros de ahorro) suman 11.189 millones.

Banco Ceiss

Por lo que se refiere a Banco Ceiss, el informe enviado ayer a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con los resultados del primer trimestre muestran que su cuenta de resultados presenta un resultado neto con unas pérdidas de 1,1 millones de euros, «enmarcada en una gestión prudente y de saneamiento». Repasa la «especial situación de la entidad» por su plan de recapitalización, que refleja la «caída en el volumen de negocio que produce el abandono paulatino de la zona no estratégica», así como las condiciones sobre la concesión de créditos, que disminuyen un 7%.

Disminuyen los ingresos por comisiones, y también los gastos de explotación, por el proceso de reestructuración y la aplicación del ERE, entre otras medidas de ahorro.

Los recursos administrados crecen un 4,7%, la mayoría son depósitos de la clientela.

El crédito concedido a pymes y hogares crece un 24% hasta junio

El crédito concedido por el Grupo Unicaja Banco a pymes y hogares creció un 23,7% en los seis primeros meses del año, mostrando «un importante dinamismo» a pesar «de que la economía española se mantiene en la fase de reducción neta de los niveles de endeudamiento del sector privado». La apertura de nuevas operaciones, según el resumen de los resultados hasta junio, sumó 1.200 mmillones de euros.

El crédito a la clientela supera así los 36.500 millones de euros, y el mayor peso dentro de la cartera crediticia corresponde al sector privado con garantía real, que acapara más del 60% del crédito total.

Sector promotor

La entidad financiera destaca que en lo que va de año se ha reducido el peso del crédito al sector promotor, «que pasa a representar únicamente el 5%». En cambio el crédito a particulares pasa del 70,4 al 72,6% de la cartera. Esta situación se compagina con un saneaminto de los riesgos que ha llevado a una «inflexión en la evolución de los impagos desde la segunda mitad de 2014», lo que ha permitido reducir el dinero destinado a las pérdidas por deterioro en un 23,3%.

El saldo de los activos dudosos se ha reducido en 726 millones, tanto en Unicaja como en Ceiss, que han mejorado su tasa de morosidad hasta el 11,2% (9,3% en el caso de la malagueña», con un alto nivel de cobertura.

Reducción de gastos

La entidad ha llevado a cabo también una «estricta política de contención y racionalización de los gastos», lo que ha llevado a una reducción de los gastos de explotación del 3% sobre el agregado de Unicaja Banco y Banco Ceiss. La ratio de eficiencia se sitúa así en el 41,8%. Además el esfuerzo de saneamiento de riesgos de años anteriores lleva a consolidar la evolución de los impagos desde mediados de 2014.

 

Unicaja gana 189 millones hasta junio, el 32,6 % más

Se consolida como el sexto grupo bancario privado español, tras la adquisición de Banco CEISS en 2014.

En el primer semestre de 2015, el Grupo Unicaja Banco ha obtenido un resultado consolidado de 189,0 millones de euros, frente a los 142,6 millones de euros del mismo periodo de 2014 (excluido el efecto contable del “badwill”, por importe de 422,7 millones, originado por la operación de adquisición de Banco CEISS, entidad que se incorpora al Grupo Unicaja Banco a partir del 28 de marzo de 2014), lo que supone un incremento del 32,6%.

El crecimiento de la cifra de beneficios ha descansado en la obtención de unos ingresos netos por intereses y comisiones de 475 millones de euros, 52,5 millones de euros más que en junio 2014. Al crecimiento de los ingresos procedentes del negocio con clientes han contribuido la reducción del coste medio de financiación y la política de diversificación de productos y servicios generadores de ingresos.

Asimismo, la gestión activa de las inversiones en renta fija ha permitido que, pese a las oscilaciones de los mercados, el Grupo Unicaja Banco haya logrado una significativa cifra de resultados por operaciones financieras (295 millones de euros).

Las anteriores cifras de ingresos, junto con los resultados procedentes de inversiones en acciones y participaciones (33 millones de euros) y el neto de otros productos/cargas de explotación (40 millones de euros), principalmente por acuerdos de “outsourcing”, determinan la obtención de un margen bruto de 845 millones de euros (un 27% más que el obtenido por el Grupo Unicaja Banco en el primer semestre del ejercicio 2014).

Solvencia

El Grupo Unicaja Banco presenta, en el primer semestre del presente ejercicio de 2015, unos elevados niveles y calidad de sus recursos propios, una alta capacidad de generación de márgenes recurrentes y beneficios, una holgada posición de liquidez, y una solidez del negocio bancario, registrando asimismo una significativa reducción de las necesidades de saneamientos.

De este modo se consolida como el sexto grupo bancario privado español, tras la adquisición de Banco CEISS en 2014, potenciando una franquicia con vocación de liderazgo regional en Andalucía y Castilla y León. El nuevo grupo permite aumentar la diversificación, así como la generación de un mayor valor por la complementariedad de negocio y la explotación de sinergias.

 

Unicaja mejora sus cuentas un 32% y eleva su solvencia de la mano de Banco Ceiss

Salamanca24horas - 08 Agosto 2015

En el primer semestre de 2015, el grupo en el que se integra la entidad financiera salmantina ha obtenido un resultado consolidado de 189,0 millones de euros, frente a los 142,6 millones del mismo período de 2014. Alta capacidad de generación de resultados, solidez del negocio bancario, elevados niveles de solvencia, cómoda posición de liquidez, adeacuada estructura de financiación, control de costes y mantenimiento de la calidad crediticia, señas de identidad de Unicaja

El Grupo Unicaja Banco presenta, en el primer semestre del presente ejercicio de 2015, unos elevados niveles y calidad de sus recursos propios, una alta capacidad de generación de márgenes recurrentes y beneficios, una holgada posición de liquidez, y una solidez del negocio bancario, registrando asimismo una significativa reducción de las necesidades de saneamientos.

La entidad financiera se consolida como el sexto grupo bancario privado español, tras la adquisición de Banco Caja España de Inversiones Salamanca y Soria (Ceiss) en 2014, potenciando una franquicia con vocación de liderazgo regional en Andalucía y Castilla y León. El nuevo grupo permite aumentar la diversificación, así como la generación de un mayor valor por la complementariedad de negocio y la explotación de sinergias.

Alta capacidad de generación de resultados

En el primer semestre de 2015, el Grupo Unicaja Banco ha obtenido un resultado consolidado de 189,0 millones de euros, frente a los 142,6 millones de euros del mismo periodo de 2014 (excluido el efecto contable del “badwill”, por importe de 422,7 millones, originado por la operación de adquisición de Banco Ceiss, entidad que se incorpora al Grupo Unicaja Banco a partir del 28 de marzo de 2014), lo que supone un incremento del 32,6%.

El crecimiento de la cifra de beneficios ha descansado en la obtención de unos ingresos netos por intereses y comisiones de 475 millones de euros, 52,5 millones de euros más que en junio 2014. Al crecimiento de los ingresos procedentes del negocio con clientes han contribuido la reducción del coste medio de financiación y la política de diversificación de productos y servicios generadores de ingresos.

Asimismo, la gestión activa de las inversiones en renta fija ha permitido que, pese a las oscilaciones de los mercados, el Grupo Unicaja Banco haya logrado una significativa cifra de resultados por operaciones financieras (295 millones de euros).

Las anteriores cifras de ingresos, junto con los resultados procedentes de inversiones en acciones y participaciones (33 millones de euros) y el neto de otros productos/cargas de explotación (40 millones de euros), principalmente por acuerdos de “outsourcing”, determinan la obtención de un margen bruto de 845 millones de euros (un 27% más que el obtenido por el Grupo Unicaja Banco en el primer semestre del ejercicio 2014).

Solidez del negocio bancario

En un entorno caracterizado por unos tipos de interés excepcionalmente bajos en perspectiva histórica, los recursos administrados (sin ajustes por valoración) gestionados por el Grupo se elevan a 63.719 millones de euros. El grueso de los recursos administrados se materializa en depósitos de la clientela (50.423 millones de euros), de los que 18.524 millones de euros son depósitos a la vista de clientes del sector privado, 23.996 millones de euros son depósitos a plazo y 6.047 millones de euros son cesiones temporales de activos. Los recursos gestionados mediante instrumentos fuera de balance se elevan a 11.189 millones de euros, constituidos principalmente por recursos de clientes captados mediante fondos de inversión (5.037 millones de euros), fondos de pensiones (2.128 millones de euros) y seguros de ahorro (3.183 millones de euros).

Los datos del primer semestre de 2015 confirman la consolidación del crecimiento de los depósitos de clientes del Grupo Unicaja Banco, un 5% superiores a los del cierre del ejercicio 2014, destacando el crecimiento acumulado por los depósitos a la vista, del 7,6%.

Atendiendo al origen de los recursos, el 78% (49.608 millones de euros) corresponde a negocio bancario con clientes, en tanto que el 22% restante (14.111 millones de euros) lo constituyen los fondos captados en mercados mayoristas mediante emisiones o cesiones temporales de activos.

Al mismo tiempo, en este período, a pesar de que la economía española se mantiene en la fase de reducción neta de los niveles de endeudamiento del sector privado, el Grupo Unicaja Banco ha mostrado un importante dinamismo en la concesión de crédito a pymes y hogares, con la apertura de nuevas operaciones por más de 1.200 millones de euros, un 23,7% más que en el mismo período de 2014.

El crédito a la clientela (sin ajustes por valoración) asciende a 36.507 millones de euros. El mayor peso dentro de la cartera crediticia corresponde al crédito al sector privado con garantía real, que representa el 60% del crédito total.
En la comparación con diciembre de 2014 cabe destacar la reducción del peso del crédito al sector promotor, que pasa a representar ya únicamente el 5%. En sentido contrario, aumenta el peso del crédito a particulares (del 70,4% al 72,6%).

Elevados niveles de solvencia

El mantenimiento de una elevada capacidad de generación interna de recursos permite que el Grupo Unicaja Banco, aún sin haber acudido a los mercados de capitales para la obtención de capital, mantenga unos elevados niveles de solvencia, con una cifra de capital de primer nivel (CET1) de 3.438 millones de euros (un 99% del total de recursos propios), que se traduce en una ratio del 11,85%. A su vez, la ratio de capital total se sitúa en el 12,01%.

Holgada posición de liquidez 

La gestión activa de la liquidez que ha seguido el Grupo ha permitido incrementar y optimizar los activos líquidos. Al cierre del primer semestre de 2015, el volumen de activos líquidos y descontables en el Banco Central Europeo (BCE) (neto de los utilizados) suponía el 21% del total del activo consolidado. Esta holgada posición de liquidez permite al Grupo Unicaja Banco afrontar con comodidad los vencimientos mayoristas de los próximos años (916 millones de euros en lo que resta de ejercicio y 2.096 millones de euros en 2016).

Adecuada estructura de financiación

La tendencia de crecimiento de los depósitos minoristas, junto con la continuidad del proceso de desapalancamiento al que se ve sometida la economía española, se han traducido en una reducción de las necesidades estructurales de financiación en mercados, situándose la ratio LTD ("Loan to Deposit") en el 81%.

Control de costes

La aplicación de una estricta política de contención y racionalización de los gastos se ha visto reflejada en una reducción de los gastos de explotación del 3,0% sobre el agregado de Unicaja Banco y Banco CEISS, situándose la ratio de eficiencia (gastos de explotación sobre margen bruto) en el 41,8%.

Menores necesidades en materia de saneamientos

El esfuerzo de saneamiento de los riesgos realizado en los ejercicios precedentes, junto con la inflexión en la evolución de los impagos desde la segunda mitad de 2014, han permitido una reducción de las cifras destinadas a la cobertura de pérdidas por deterioro, que se sitúan al primer semestre de 2015 en 93 millones de euros, un 23,3% menos que en el primer semestre de 2014.

Calidad crediticia y elevado nivel de cobertura

En el primer semestre de 2015, el saldo de los activos dudosos del Grupo Unicaja Banco se ha reducido en 726 millones de euros, con descensos tanto en Unicaja Banco como en Banco Ceiss, lo que ha propiciado una mejora de la tasa de morosidad del agregado de Unicaja Banco y Banco Ceiss hasta el 11,2%, en línea con el conjunto del sector. En el caso de Unicaja Banco, la tasa de morosidad se sitúa en el 9,3%. El mantenimiento de una rigurosa política de saneamientos se refleja en el nivel de cobertura de los riesgos dudosos, que se sitúa en el 60,9%, uno de los más elevados del sistema (56% como media del sector en el mes de abril).

 

Cecabank se hace con la depositaría de los fondos de Unicaja, CEISS y Barclays

Cinco Días/04.08.2015

Cecabank está en plena ofensiva en el mercado de la depositaría de fondos de inversión y de pensiones. Se ha hecho con la depositaría de los fondos y las Sicav de la gestora de Barclays y de las gestoras de Unicaja y Ceiss. Su patrimonio crece un 30% en lo que va de año, hasta los 84.000 millones.

Cecabank salió al rescate de los 21 fondos de inversión depositados en Banco Madrid y que ahora están prácticamente a cero, pero esa estrategia de la entidad que realiza actividades financieras de la asociación de cajas de ahorros es solo un paso más en la estrategia de seguir creciendo.

Los problemas surgidos a raíz de Banco Madrid –su gestora y el depositario de esta eran la misma entidad– han vuelto a poner en el mapa la necesidad de una mejor regulación de esta figura. La tendencia es que la gestora y el depositario no pertenezcan al mismo grupo para evitar situaciones como la anterior.Así, Cecabank ha desplegado una estrategia para crecer en el sector. Tras cerrar el año pasado con un patrimonio depositado de fondos de inversión y de pensiones de 64.500 millones de euros, ahora cuenta con 80.000 millones y en los próximos meses este importe crecerá hasta los 84.000. Cecabank ha sacado partido de la absorción de Barclays por parte de CaixaBank, tras integrar sus fondos de pensiones, de inversión y sus sociedades de capital variable (Sicav). Estos vehículos supusieron un aumento del patrimonio depositado en Cecabank de unos 3.500 millones de euros.

A comienzos de año se incorporaron los fondos de pensiones de las gestoras de Banco Ceiss (la entidad de Caja Salamanca y Caja Duero) y de Unicaja por unos 2.000 millones de euros.

A mediados de julio, se solicitó el cambio en los fondos de inversión de Unigest, propiedad de Unicaja, y de Caja España Fondos, de Ceiss. El proceso concluirá en un máximo de dos meses y añadirá otros 4.000 millones al patrimonio depositado en Cecabank. “Gracias al aumento del patrimonio de los fondos, que han sacado partido de la evolución del mercado, y a estas incorporaciones”, el crecimiento en lo que va de año supone el 30%, explican desde Cecabank. La entidad es el depositario de 312 fondos de inversión y de 226 sociedades de inversión de capital variable (Sicav). La comisión de depositario se sitúa en un máximo del 0,2% del patrimonio del fondo.

La estrategia de Cecabank pasa por seguir ampliando su cuota de mercado en la depositaría de fondos de inversión y de pensiones. Así lo acordó en el plan estratégico que diseñó hace tres años, cuando su patrimonio depositado se situaba en unos 31.000 millones de euros.

 

Fitch reafirma el rating de Unicaja con perspectiva estable

28/07/2015 - SEVILLA, 28 (EUROPA PRESS)

La agencia de calificación Fitch ha reafirmado y mantenido el rating de la  deuda a largo plazo (IDR) de Unicaja Banco en 'BBB-', el rating de viabilidad en  'bbb-' y la deuda a corto plazo en 'F3', siendo la perspectiva de la deuda a  largo plazo estable.

   En su comunicación, consultada por Europa Press, Fitch ha explicado que la  deuda a largo plazo del banco ha estado motivada por los créditos  independientes, como expresa su rating de viabilidad.

   La calificación refleja un grupo de riesgo que fue debilitado por la  adquisición de Banco Ceiss en 2014. La dirección de Unicaja está bien situada de  cara a los desafíos de dirigirse al del voluminoso y comparativamente más débil  banco.

   El informe indica que la integración de Banco Ceiss ha sido progresiva y  sobre todo han sido completados la dirección de riesgos comunes, supervisión de  políticas y procedimientos, el gobierno corporativo y los asuntos relacionados  con nuevas tecnologías.

   Tras la adquisición de Banco Ceiss, el capital del grupo ha sido mejorado  gracias a la retención de los beneficios y los préstamos de desanpalancamiento.  La ratio de core capital consolidado de Fitch (FCC) era del 9,6 por ciento, mas  alta que sus estimaciones, y los activos problemáticos totales era  significativos, representando cerca del cien por cien del FCC, sin embargo  espera que esta ratio siga cayendo. El capital de la matriz es mas fuerte.

   Los indicadores de calidad de los activos de Unicaja llegaron al máximo a  final de 2014.

   La rentabilidad de explotación ha sido sustentada por los beneficios de  capital de la venta de obligaciones del Gobierno en 2014 y a inicios de 2015,  las cuales ha sido empleadas para incrementar las reservas por deterioro y poder  hacer frente a los costes de reestructuración, pero Fitch cree que son partidas  de ingresos no recurrentes.

   En opinión de la agencia de calificación, la rentabilidad principal irá  mejorando gradualmente, mientras que los costes de la financiación minorista  siguen descendiendo, y los beneficios de las sinergias deben ser más evidentes  en 2016.

   Ha precisado que el reembolso de las obligaciones convertibles de Banco  Ceiss desde el FROB contribuirá a la esperada reducción de los gastos por  interés.

   La mejora de la calidad de los activos reducirá las cargas por el  deterioro de los préstamos, los cual también reforzará la rentabilidad.

   La financiación y liquidez de Unicaja son estables, el grupo está  principalmente financiado por depósitos minoristas, seguido por una combinación  de cédulas hipotecarias y financiación del banco central. Esta estructura de  financiación refleja su naturaleza de banco minorista y extenso portfolio de  obligaciones hipotecarias y deuda soberana.

   La ratio bruta de préstamos y depósitos fue por debajo del 95 por ciento.  Asimismo, la perspectiva estable refleja el perfil de crédito  estabilizado de  Unicaja. Además refleja las expectativas de Fitch de que aunque la calidad de  los activos es aún débil, habrá una mejora continua, que se consolida a lo largo  de 2015, reforzada por un mejor desarrollo económico.

 

 

Medel (Unicaja) niega "problemas de personalismos" en futuras fusiones y un oligopolio en el sector

Capital Madrid/ 18 JUNIO 2015

El presidente de Unicaja, Braulio Medel, ha negado "problemas de personalismos" para asumir las presidencias de eventuales fusiones entre bancos medianos como motivo para hacer "descarrilar buenos proyectos", al tiempo que ha aprovechado para descartar que el nuevo mapa político derive en una situación de oligopolio.

En este sen­tido, Medel ha re­cor­dado que du­rante el pa­sado, en alu­sión a las de­no­mi­nadas fu­siones 'frías', se aco­me­tieron ope­ra­ciones de con­cen­tra­ción "poco me­di­tadas o poco ma­du­ras". "Las cosas con­viene ver­las. No con­tem­plamos ni de­jamos de con­tem­plar", ha sub­ra­yado al ser pre­gun­tado sobre los con­tactos para even­tuales fu­sio­nes.

Durante su in­ter­ven­ción en el curso 'El nuevo mo­delo eco­nó­mico. Lecciones de la cri­sis', or­ga­ni­zado por la Universidad Internacional Menéndez Pelayo (UIMP) en co­la­bo­ra­ción con la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE) y pa­tro­ci­nado por BBVA, Medel ha de­fen­dido la in­yec­ción de ca­pital pú­blico para nor­ma­lizar el sec­tor.

"El primer ob­je­tivo de las ayudas pú­blicas no era su re­cu­pe­ra­ción, porque si no no ha­bría que ha­berlas da­do", ha pro­cla­mado, para des­pués ad­mitir que "probablemente" se ha­bría des­ti­nado menos di­nero pú­blico si no se hu­bieran aco­me­tido las fu­siones 'frías'. "Se pensó que cual­quier fu­sión y cual­quier sa­lida a Bolsa era bue­na", ha re­pro­bado.

"Pero lo cierto es que el sector se ha nor­ma­li­zado, y eso es un lo­gro", ha re­fle­xio­nado. De cara a una sa­lida a Bolsa, Medel ha con­fir­mado que se trata de un "propósito" y ha vin­cu­lado el salto al parqué a la evo­lu­ción del mer­cado, que mar­cará el ca­len­dario porque "a nadie se le ocu­rriría ha­cerlo en el mo­mento menos pro­pi­cio".

En cuanto a la prohi­bi­ción de que los eje­cu­tivos de las cajas con­ver­tidas en bancos puedan estar tam­bién al frente de las fun­da­ciones ban­ca­rias, el pre­si­dente de Unicaja ha re­co­no­cido que se trata de una de­ci­sión "difícil" para cer­ti­ficar que se de­fienden los in­tereses de las ca­jas.

En cual­quier caso, no ha que­rido des­velar su fu­turo en un año, cuando esta in­com­pa­ti­bi­lidad será efec­tiva. "Puede estar usted en mu­chos si­tios", se ha li­mi­tado a iro­ni­zar.

SERVICIO "INTACHABLE" DE LAS CAJAS EN DOS SIGLOS.

Medel ha ad­ver­tido de que la crisis ha su­puesto la "práctica des­apa­ri­ción" de las cajas de aho­rro, que re­pre­sen­taban la mitad del sis­tema fi­nan­ciero es­pañol du­rante los años de bo­nanza eco­nó­mica. En este sen­tido, ha cues­tio­nado que la "vocación te­rri­to­rial" y la labor de in­clu­sión fi­nan­ciera que ha­cían las cajas se pueda man­tener en el nuevo mo­delo de fun­da­cio­nes. "Es in­justo va­lorar a las cajas por los úl­timos cuatro años des­pués de dos si­glos de un ser­vicio in­ta­chable a la eco­no­mía", ha in­di­cado.

En cuanto a la nueva re­gu­la­ción que exige más ca­pi­tal, ha sub­ra­yado que ese ca­pital será "menos ren­ta­ble" porque para el mismo ne­gocio se va a re­querir mayor ca­pi­tal. En este sen­tido, ha dis­tin­guido entre quienes darán más im­por­tancia a la se­gu­ridad de­ri­vada de ma­yores exi­gen­cias de ca­pital y quienes ad­vierte de que la nueva re­gu­la­ción con­lleva a que el ca­pital es "menos ren­ta­ble".

 

La fundación de Unicaja asume que perderá el control del banco en un plazo de cinco años

EuropaSur/Tomás Monago/17.06.2015 - 23:33

Medel afirma que no se creará el fondo de reserva que la ley exige para conservar la propiedad. Asegura que aún no ha decidido si abandonará la fundación o el banco. Asegura que acatará la ley pero se pregunta si es razonable. Defiende que las cláusulas suelo no se concibieron con ánimo de engañar.

La fundación que controla Unicaja ya asume que terminará perdiendo el banco, del que ahora posee el 90%. Así lo admitió este miércoles Braulio Medel en el curso de verano que organiza la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE) en santander. El presidente de la entidad afirmó que la entidad no creará el fondo de reserva que exigirá el Gobierno para mantener su posición de prevalencia, por lo que asume que en un plazo de cinco años “perderá el control del banco”, algo que según Medel ocurrirá con la mayoría de las cajas reconvertidas.

Amparándose en una pregunta que la patronal de antiguas cajas, la CECA, dirigió al Gobierno, el directivo andaluz criticó la norma que despoja a la fundación de su control del banco por su incongruencia y se preguntó si es razonable. “Hay bancos que han sido propiedad de fundaciones y fundaciones que participan en bancos. Si cualquier otra fundación lanzara una opa y entrara en la entidad no existiría esa incompatibilidad”, explicó. El banquero desvinculó esta situación de la salida a Bolsa de Unicaja, que se producirá, afirmó, cuando los mercados lo permitan.

Respecto a su situación personal -la ley le obliga a elegir entre la presidencia de la fundación y la del banco, y ahora ostenta ambas- afirmó que no le queda otra que acatar la norma y añadió que aún no ha decidido qué hará. “No es una decisión fácil”, dijo Medel, que tiene claro que estará “donde mejor pueda defender los intereses de la entidad”.

Aparte de Unicaja, Medel hizo una radiografía de cómo queda el panorama bancario español tras su reconversión y se refirió a algunos temas polémicos, como el de las cláusulas suelo. El directivo andaluz defendió que no son abusivas. “No es una práctica con la que se quiera engañar a nadie. El Supremo no la califica de abuso, dice que donde ha habido falta de información ha sido de aplicación en correcta”. Medel argumentó que poner un suelo a la hipoteca puede tener su razón teniendo en cuenta costes para el banco como los de tramitación, los seguros vinculados, el riesgo de morosidad, etc. Y descargó también la responsabilidad en el comprador: “Todos los contratos se firman delante de un notario, así que la pregunta sería que para qué hacen falta los notarios. ¿Es creíble que el 95% de la gente pueda decir que no se ha enterado de eso, cuando tenemos la generación más preparada en España de toda su historia?”. Para él, las cláusulas suelo están mal llamadas. Se deberían denominar “contratos de mínimo fijo y a partir de ahí variable”.

También comentó, aunque de forma más sutil, el asunto de los desahucios. Medel reclamó, en este sentido, una política de vivienda “con parámetros comunes” (es decir, una política nacional) que, según él, ha estado ausente en los últimos 20 años, a pesar de ser un bien de primera necesidad. “A todos nos vendria bien saber que el hecho de que no haya desahucios no es una política de vivienda ni tiene sentido. Hay que usar otros parámetros”, afirmó Medel, que reclamó impulsar una política de protección de la vivienda para que sea asequible y no usar como único elemento la paralización de las ejecuciones hipotecarias.

Respecto al sistema bancario tal y como queda ahora, Medel aseguró que la reducción de entidades no derivará en oligopolio. “La competencia es fortísima y no hay datos para pensar que eso vaya a debilitarse”, aseguró, y destacó que ahora mismo la pelea no es por obtener más clientes sino por quedarse “con los buenos”, lo que pone en peligro lo que Medel llama “inclusión financiera”. Remarcó que, aunque la situación es transitoria, ahora mismo el 11,25% del sistema financiero español es público, algo que según él no es ni bueno ni malo en sí mismo. Medel defendió que no hay que adoptar posturas “apriorísticas o fundamentalistas” sobre la necesidad o no de una banca pública. “Hay bancos excelentes con una participación pública muy alta”, aseguró, y recordó que el modelo chino funciona así. “La cuestión no es banca pública sí o banca pública no sino para qué se quiere ese banco; los hay que no se diferencian en nada de uno privado; la propiedad en sí misma no define el contenido de la actuación”.

El presidente de Unicaja reveló que han sido necesarios 287.000 millones para sanear el sistema bancario y admitió que ahora sí empieza a fluir el crédito. “Nos olvidamos de que ha desaparecido la inversión crediticia en vivienda y hay que redirigir los préstamos a otros sectores. Eso no es un huevo que se echa a freír”. Para Medel, “el esfuerzo ha sido suficiente”, aunque el panorama deja algún que otro dato inquietante. Por ejemplo, afirmó, el número de oficinas y empleados ha caído un 25% y sin embargo, entre 2011 y 2014, la productividad ha aumentado sólo un 3%.

Entre otras cosas reclamó que se regule la banca en la sombra -que contrasta con la hiperregulación de la banca oficial- y un criterio igual para todos en la estimación de los activos ponderados de riesgo (APR), que se usan para calcular el nivel de capital principal que necesita cada banco. “Eso hace que el crédito a una pyme sea un 60% más caro para Unicaja -que usa criterios standards- que para otra entidad que utiliza un modelo interno”.

 

Presidente Unicaja: entidad saldrá a Bolsa "cuando sea el momento propicio"

17/06/2015 - Agencia EFE

El presidente de Unicaja, Braulio Medel, ha asegurado hoy que la entidad saldrá a Bolsa "cuando sea el momento propicio" y eso depende de los mercados.

Durante su intervención en el curso "El nuevo modelo económico, lecciones de la crisis", organizado por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE), Medel ha explicado que "a nadie se le ocurriría" saltar al parqué en un momento que no fuera el adecuado.

Además, ha defendido que las entidades que no cotizan tienen unos niveles de transparencia muy parecidos a los de las cotizadas, y no tuvo problemas en revelar su sueldo al ser preguntado por un periodista. "Cobro unos 570.000 euros anuales, está en la Memoria", dijo.

Sobre la norma de incompatibilidad que dentro de un año impedirá a los presidentes de antiguas cajas que ahora son fundaciones bancarias presidir al mismo tiempo el patronato de la fundación y el banco participado por asociado al mismo, Medel ha asegurado que acatará la norma.

Sin embargo, ha añadido que "una cosa es que la norma sea obligada y otra que cosa es que la norma sea obligada y otra que sea justificada.

La nueva normativa, que entrará en vigor en un año, afecta también al presidente de Caixabank, Isidro Fainé, y al de Ibercaja, Amado Franco, además de al propio Medel, que ha aconsejado "no personalizar" y dar una solución institucional permanente.

En cualquier caso, no es una decisión fácil para quien lleve tantos años de servicio, decidir desde dónde puede defender mejor los intereses de la entidad, ha dicho.

Preguntado por dónde estará el año que viene, en el banco o en la Fundación, ha contestado que "lo que es seguro es que estaré viendo al Betis, que para eso hemos subido a Primera".

Sobre la posibilidad de que se produzcan más fusiones en el panorama financiero español que afecten ahora a entidades medianas como la que él preside y si eso abocaría al sector a un oligopolio, Medel ha dicho que no cree que exista ese riesgo.

Sobre la situación actual del sistema bancario, considera que hoy en día está muy saneado y ha vuelto a fluir el crédito prácticamente como en una situación normal, aunque advirtió de que según los últimos cálculos del Banco de España el crecimiento esperado de la economía española será del 1,5 % entre 2014 y 2026 "y eso marca todo el negocio".

Medel ha lamentado que cuando se hable del estamento bancario, al igual que ocurre con el político, se diga que "todo se hace mal y con conciencia".

Y en el caso concreto de las cajas, ha pedido que no se las juzgue sólo por lo que ha sucedido en los últimos cuatro años "después de dos siglos de servicio intachable a la economía española".

También ha explicado que las cláusulas suelo de los contratos hipotecarios no se incluyeron con la intención de engañar a los firmantes, como ha reconocido el Tribunal Supremo, que no las califica de abusivas, aunque sí admite que se han aplicado de forma incorrecta cuando ha habido falta de información o de transparencia.

Además, ha recalcado que todos los contratos han sido firmados delante de un notario y que "no es lógico" que la mayoría de la gente diga que no se enteró de que firmó algo al respecto "cuando se trata de la generación más preparada de la historia".

Medel ha afirmado que las ayudas públicas a entidades financieras han sido suficientes para sanearla.

También ha admitido que el objetivo es recuperar toda la ayuda posible, pero que lo más importante es sanear y normalizar el sistema bancario.

 

Moody's mejora la calificación crediticia de 12 bancos españoles

El Mundo/DANIEL VIAÑA /

Además, afirma el de otro, confirma cinco más y rebaja los de Kutxabank e Ibercaja.

La agencia Moody's he hecho públicos hoy los resultados de la revisión a todo el sector financiero con la nueva metodología que comenzó el pasado 17 de marzo, y el resultado ha sido que la agencia eleva la calificación de 12 entidades bancarias.

Así, los bancos que han visto mejorado su rating son Banco Santander, Santander Consumer Finance, BBVA, Catalunya Banc, CaixaBank, Bankia, Banco Sabadell, Banco Popular, Bankinter, Banco Cooperativo Español, Banca March, Cecabank,

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Además, la agencia afirma el de Unicaja Banco y confirma los de Abanca, Liberbank, Caja Laboral, Caja Rural de Navarra y Bankoa. Ibercaja y Kutxabank son las entidades que han sufrido un degradación de su nota crediticia.

Uno de los pilares del cambio metodológico llevado a cabo por la agencia de forma global es el menor papel que tendrán los Estados a la hora de conceder ayudas públicas a las entidades con problemas una vez que Europa ha creado mecanismos de resolución ideados para que sea el sector quien corra con el grueso de la factura, informa Efe.

 

BBVA aumenta el cierre de oficinas y los despidos en CatalunyaCaixa

El Economista/Jordi Sacristán barcelona.11/06/2015

Propone prescindir de 400 locales y de 2.000 empleados sólo de la antigua caja.

Los representantes de recursos humanos de BBVA realizaron ayer una propuesta a los sindicatos de CatalunyaCaixa que cayó como una bomba: 2.000 despidos y el cierre de 400 oficinas. Estas cifras superan de largo a las anunciadas por el banco cuando adquirió la antigua caja. Inicialmente, el ajuste previsto debía suponer el cierre de 285 oficinas y el ajuste de un 20 por ciento de la plantilla, unos 1.755 trabajadores.

Pero la sorpresa no se quedó sólo en las cifras. En la reunión, en la que también participaron miembros del departamento de personal de CatalunyaCaixa, los representantes de BBVA explicaron que este ajuste está previsto únicamente para la plantilla de la antigua caja, lo que ha provocado la indignación de los sindicatos. Inicialmente, el banco anunció que el ajuste se realizaría sobre el conjunto de red y personal de la antigua caja y BBVA en Cataluña.

BBVA y CatalunyaCaixa suman una red en Cataluña de 1.367 oficinas (639 del banco y 728 de la antigua caja de ahorros) y 8.777 empleados (4.391 de BBVA y 4.386 de CatalunyaCaixa), según datos facilitados por de la entidad financiera.

Formalmente, el banco planteó ayer un expediente de regulación de empleo (ERE) para 2.000 empleados de CatalunyaCaixa, de los que 650 corresponden a los servicios centrales de la antigua caja de ahorros, mientras que otros 1.350 corresponderían al colectivo que trabaja en oficinas. Igualmente, anunció la intención de cerrar 400 de las 728 oficinas de la antigua caja.

Ayer, los sindicatos lamentaron este cambio de postura, aunque admitieron que el banco ha mostrado su voluntad de que el ERE sea acordado e incluya la posibilidad de prejubilaciones. La entidad que preside Francisco González plantea llevar a cabo el ajuste en un plazo de tres años (2015-2017) y recurriendo a medidas voluntarias, como excedencias, traslados, prejubilaciones y bajas incentivadas. De cualquier modo, ayer fue una toma de contacto y las partes se emplazaron para concretar las cifras en la reunión la semana que viene.

Recorte salarial

Los representantes sindicales también valoraron de forma negativa la intención del BBVA de homogeneizar las condiciones laborales de CatalunyaCaixa con el banco de origen vasco.

Aunque la propuesta en este ámbito también está pendiente de pormenorizar, en la actualidad, los empleados de CatalunyaCaixa cobran entre un 20 y un 45 por ciento más que los de la red de la entidad bancaria.

 

 

BBVA plantea 2.000 despidos en Catalunya Caixa dos meses después de tomar su control


LaRioja.com/11 de Junio de 2015/J.M.C. Madrid

El banco, que confía en resolver el ERE mediante prejubilaciones y bajas voluntarias, también cerrará 400 oficinas de la antigua caja.

Apenas un mes después de que BBVA haya formalizado la compra de Caixa Catalunya, el banco ha calculado cuál será el impacto laboral que tendrá que llevar a cabo para reorganizar esta operación: necesitaría despedir a 2.000 trabajadores de la antigua caja de ahorros, y precisaría echar el cierre a 400 oficinas.

Esa es la propuesta que el grupo presidido por Francisco González ha planteado a los sindicatos, aunque hace dos meses, el anterior consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, calculó que el ajuste podría afectar a 1.700 personas y unas 285 oficinas. Ante la disparidad de cifras entre lo estimado y la propuesta final, los sindicatos consideran una «exageración» la reestructuración laboral planteada por la entidad en el proceso de diálogo previo al periodo de consultas del ERE.

Los despidos se repartirían entre los 1.350 empleados que procederían de las sucursales, mientras que otros 650 estarían trabajando en los servicios centrales de Catalunya Caixa. La red de oficinas que BBVA tiene en la comunidad autónoma se solapa con las numerosas sucursales que tiene la antigua caja. A la vez, muchas de las funciones de la central también coinciden con los servicios corporativos de BBVA.

En principio, la intención de la entidad es pactar con los representantes de los trabajadores la cifra de afectados y el número de sucursales a cerrar, aunque han reiterado que no desean forzar despidos. Es decir, que el ajuste se realizaría vía jubilaciones anticipadas o bajas voluntarias. Sin embargo, a los sindicatos no les salen las cuentas. Porque CatalunyaCaixa tiene solo 600 trabajadores con más de 54 años -para poder acometer las prejubilaciones-, mientras que BBVA cuenta en esa comunidad con 1.000 personas de esa franja de edad. «Hay cantidad suficiente de empleados en situación de prejubilación para no tener que recurrir a medidas más traumáticas», aseguran los sindicatos.

El pasado 24 de abril BBVA completó la adquisición de Catalunya Banc por 1.165 millones. Se trata de una entidad con 4.386 empleados y 728 oficinas en la región. CatalunyaCaixa, fruto de la fusión de Caixa Catalunya, Manresa y Tarragona, ya sufrió dos reestructuraciones de plantilla previas: la planteada con la fusión de estas tres cajas y la de octubre de 2013, que afectó a 2.153 personas.

 

Ceiss volverá a ser España-Duero

elmundo.es - J. LUIS F. DEL CORRAL- 07/06/2015

               Lombardero anunció en abril que la nueva denominación sería inminente.

El acrónimo Ceiss desaparecerá de todas las sucursales y de los impresos.

El banco cambia la marca para aprovechar su tirón comercial. El consejo de administración avala la modificación y sólo «faltan flecos» por decidir. Una cabeza de toro y el verde andaluz dominan en el logo.

Lo anunció el pasado mes de abril la consejera delegada del Banco de Caja España-Duero, María Luisa  Lombardero, y el consejo de administración ya ha tomado la decisión formal. La entidad financiera controlada por Unicaja se desprenderá en breve de su acrónimo Ceiss y volverá en parte a sus orígenes para llamarse ‘España-Duero’.

La denominación comercial de la entidad que preside Manuel Azuaga está ahora en fase de registro y, según fuentes oficiales del banco, sólo quedan «flecos» por cerrar, aunque oficialmente no quieren aún comunicar nada porque aseguran que «todavía no está cerrado».

El color verde de los logotipos de Unicaja dominará sobre el actual granate (Caja España) y el azul (Caja Duero) en las próximas semanas en todas las sucursales del banco, así como en la documentación interna y pública del todavía banco Ceiss.

El acrónimo difícil de pronunciar no gustaba ya a casi nadie. La propia Lombardero, en su última comparecencia en Valladolid para presentar los estudios de coyuntura, lo dejó claro a un pequeño grupo de periodistas e incluso evitó pronunciarlo durante la rueda de prensa previa. El nombre España-Duero destacó entonces en varios momento de su intervención ante los periodistas como si fuera algo más que un anticipo de lo que ya se ha decidido.

Las fuentes de la entidad conocedoras de la nueva marca y el logotipo no sólo destacan el nombre de España-Duero y el verde de la entidad andaluza. También subrayan la destacada presencia del toro en el nuevo diseño, aunque en este caso se tratará sólo de la cabeza del animal.

Por lo tanto, de la imagen pública actual de Caja España-Caja Duero sale fuera la denominación de Caja, desaparece la presencia por separado de los nombres de las dos entidades que se fusionaron en 2010 y los colores granate y azul respectivamente de las antiguas instituciones financieras.

El dibujo de la imagen completa del toro que acompañaba a la primera es ahora sustituido por la cabeza del astado que mira hacia la izquierda, según fuentes oficiosas que han tenido acceso al boceto autorizado por el consejo.

La desaparición del término caja es coherente con la conversión de las cajas de ahorro en bancos impuesta por el Banco de España. Lo que aún no está claro es si la nueva marca implicará algún tipo de modificación de la denominación social de la entidad, actualmente Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, o si sólo será a efectos de la propiedad industrial de la marca.

Esta denominación de Caja España-Caja Duero que ahora desaparece tiene su origen primero en la decisión de las asambleas de Caja España y Caja Duero que, el 5 de junio de 2010, acordaron la fusión mediante disolución sin liquidación y la creación de una nueva entidad financiera.

Cuatro meses después se registraba el nombre. Hay que recordar que fue una moneda al aire la que decidió que Caja España fuera por delante de Caja de Salamanca y Soria en la denominación de la caja fusionada. Eran momentos de máxima tensión entre administradores y provincias por buscar equilibrios entre las dos cajas. En aquel contexto, los dos consejos de administración decidieron mantener vivas las dos marcas comerciales por el tirón y el valor que tenían los dos nombres, según todos los expertos en marketing. A estas marcas se unió, tras la entrada de Grupo Unicaja, la denominación del grupo bancario andaluz con el verde que domina en la bandera de Andalucía.

Posteriormente, en 2011, se creó el banco con la marca Banca Ceiss, mediante la segregación de la actividad financiera y sus activos y dejando la obra social al margen para su conversión en fundación ajena a esta entidad.

La estrategia de futuro de los nuevos gestores de España-Duero no se limita a la marca. Ya lo avisó en abril María Luisa Lombardero cuando avisó de que había un objetivo que primaba sobre los demás: crecer a partir de unos «sólidos cimientos». Al respecto, la máxima ejecutiva de España-Duero fue contundente en su apuesta y su compromiso prioritario por «rebajar sustancialmente» la tasa de morosidad.

Ahora están en marcha otras medidas para lograr ganar en rentabilidad y eficiencia. Una de ellas pasa por la salida a Bolsa del grupo que preside Braulio Medel y que previsiblemente se adelantará a la fecha prevista de diciembre de 2016, un compromiso que formó parte de los primeros acuerdos de reestructuración.

Se trata de una directriz no escrita del Banco de España, que pretende anticipar la salida a Bolsa de los bancos medianos, lo que obligará a una mayor profesionalización de los consejos. Unicaja ya adoptó medidas en el seno de Ceiss para reducir la presencia de políticos y la entrada de profesionales del sector.

LA HISTORIA DE UN NOMBRE

Junio de 2010. Las asambleas de Caja España y Caja Duero acuerdan la fusión de las dos entidades. En octubre de ese año se inscribe la denominación en el Registro Mercantil y se acuerda mantener las dos marcas por su potencial comercial.

Banco y Caja. En 2011 la caja se convierte en banco, pero mantiene la denominación de caja junto a la de banco, algo realmente incompatible. Con la llegada de Unicaja, el banco andaluz añade el logotico del grupo con tonos verdes.

 

Medel sobre posibles operaciones de Unicaja: "Conviene vivir el presente"

La Opinión de Málaga - efe 21.05.2015

El grupo Unicaja Banco ha obtenido durante el primer trimestre del año un beneficio atribuido de 154,7 millones de euros

El presidente de Unicaja Banco, Braulio Medel, ha dicho hoy que "el futuro nunca está escrito, pero conviene vivir el presente", al ser preguntado sobre la posibilidad de que la entidad financiera aborde nuevas operaciones tras la adquisición de Banco Ceiss.

Medel ha afirmado que en el presente la entidad está "en proceso de perfeccionar la integración con Ceiss", y que aparte del negocio del día a día, en el ámbito de operaciones corporativas están "centrados" en ello.

En cuanto a los resultados de Unicaja en el primer trimestre de este año y 2014, su presidente ha recordado que el sistema financiero español ha atravesado una crisis de "dimensiones difícilmente imaginables" antes de que se produjera, y ha hecho hincapié en el esfuerzo que ha tenido que hacer en provisiones.

Eso, ha explicado, se ha traducido en las cuentas de resultados de las entidades a lo largo de esos años, por lo que "lo lógico es que una vez que vamos saliendo, las cifras sean mejores".

Ha precisado que en este momento en el negocio bancario español, con un marco de tipos de interés muy bajo, la capacidad de generación de resultados tampoco es muy alta, algo que se "compensa" con que el esfuerzo en saneamiento "no tiene nada que ver" con el de los últimos años.

El grupo Unicaja Banco ha obtenido durante el primer trimestre del año un beneficio atribuido de 154,7 millones de euros, frente a los 37,3 millones registrados en el mismo periodo de 2014.

Estos resultados excluyen el efecto contable, por importe de 422,3 millones, originado por la operación de adquisición de Banco CEISS, entidad que se incorporó al Grupo Unicaja Banco a partir del 28 de marzo de 2014.

Por otro lado, Medel ha eludido pronunciarse sobre su jubilación como presidente de la entidad, información que ha dicho que sería canalizada "de manera oficial", y sobre si hay novedades sobre su imputación en el caso de los ERE por su participación en los convenios aprobados en el consejo rector del Instituto de Fomento de Andalucía (IFA).

 

La falta de negocio bancario en cinco viejas cajas reabre el bailes de fusiones

ABC.es/Moncho Veloso/19.05.2015

Abanca, BMN, Ibercaja, Liberbank y Unicaja, llamadas a buscar alternativas para ser más rentables.

La solvencia ha dejado de ser un quebradero de cabeza para la banca española después de cinco años de reestructuración, recapitalización y saneamiento. El sector ha entrado ahora en una fase de normalización de la actividad financiera que empieza a traducirse en más negocio, más beneficios y mayor rentabilidad en la mayoría de los casos, pero no en todos. Las cuentas de cinco antiguas cajas de ahorros, ahora convertidas en bancos, siguen mostrando una atonía de los ingresos, y contando solo estos presentan un margen de explotación negativo. Se trata de Abanca, BMN, Ibercaja, Liberbank y Unicaja, cinco de las seis entidades de tamaño medio junto con Kutxabank llamadas a participar en un nuevo proceso de fusiones y absorciones para, precisamente, garantizar su rentabilidad futura.

En concreto, la rentabilidad anual de estas cinco entidades medida por su margen de explotación (todos los ingresos menos los gastos de explotación) sobre sus activos totales medios estaba al cierre de 2014 entre el 0,98% de Ibercaja y el 1,73% de BMN, según cálculos a partir de sus cuentas. Sin embargo, ese margen está compuesto en esos casos no solo por ingresos típicos bancarios, es decir, por lo que cobra en intereses por los créditos concedidos y las comisiones, básicamente. Esos resultados están nutridos, sobre todo, por las plusvalías procedentes de sus operaciones en el mercado con acciones, bonos y derivados y los dividendos e intereses que les generan sus carteras de valores, compuestas por títulos y bonos de compañías y deuda soberana. Esto es, ese resultado neto depende en gran parte de esa operativa financiera.

Si se resta esa aportación, ese margen y la rentabilidad así medida caen a terreno negativo. La de BMN, entidad en la que solo las operaciones financieras representan el 37,3% de los ingresos (margen bruto), al -0,06%. En Unicaja, con una dependencia del 28,97% a esa operativa, cae al -0,17%. Liberbank, que genera el 31,93% de sus ingresos por esa vía, registra un -0,27%, e Ibercaja un -0,80% al quitarle el 30,13% de sus ingresos, que proceden de esa gestión de esas carteras. Abanca, antigua Novagalicia, es la entidad con más dependencia de operaciones en el mercado (37,7%), registra un ratio de margen de explotación menos esos ingresos sobre los activos del -0,28%.

El subgobernador del Banco de España, Fernando Restoy, ya avisó el pasado abril en el Congreso de los Diputados de que los crecientes beneficios del sector están apoyados en muchos casos en la operativa con instrumentos financieros. Los ingresos típicos de BMN, por ejemplo, cayeron el año pasado un 11,32%, y los de Abanca un 15,07%. Ibercaja, por su parte, logró mejorarlos (+18,62%) gracias sobre todo a las comisiones procedentes de la gestión de fondos de inversión.

Esos ingresos derivados de la operativa, como la especulación con deuda pública, los usó toda la industria financiera española en los años de crisis para subsistir. Ahora bien, y como recuerdan fuentes financieras consultadas por ABC, no puede convertirse en una fuente de ingresos recurrente, sino que la facturación tradicional (diferencia entre lo que se cobra por los créditos y lo que se paga por los depósitos más comisiones) debe ir tomando el relevo, como empieza a suceder en la mayoría de entidades.

Las mencionadas cifras de rentabilidad demuestran, según esas fuentes, una difícil adaptación de estas entidades al mercado más pequeño y más concentrado resultante de la crisis y, sobre todo, a un escenario de bajos tipos de interés que puede prolongarse durante años. La explicación está no solo en su limitación regional, sino en la composición de sus balances. Se trata de bancos que, en la mayoría de los casos, acumulan unas carteras de hipotecas poco rentables por tener tipos de interés bajos. Y, por otro lado, arrastran, fruto de políticas comerciales del pasado, depósitos con remuneraciones elevadas y por tanto caras para la entidad. De ahí que la capacidad de ampliar el margen de intereses sea más limitada, como demuestran los resultados del primer trimestre de este 2015 que las cinco entidades están presentando. No es de extrañar que, por ello, algunas de esas entidades estén destacando en la reducción de costes, como Ibercaja, que en los tres primeros meses de este año recortó 9,4% sus gastos.

Tampoco es casual que esas cinco entidades, más Kutxabank, sean las seis llamadas a protagonizar, antes o después, una nueva fase del proceso de consolidación del sector, como ya informó ABC y viene señalando todo el sector financiero español. Una concentración con muchas alternativas sobre la mesa, como fusiones entre ellas o su absorción por bancos mayores -Caixabank y el Popular están en las quinielas-; o ambas, primero una y luego la otra.

No quedará ningún banco sin cotizar en Bolsa

 

 

Fitch rebaja la nota de once bancos españoles

El Boletín.com/Miércoles 20 de Mayo de 2015

La rebaja de Fitch era esperada por el sector después de que la agencia aplicara una rebaja masiva a las notas de varios bancos europeos.

La agencia de calificación Fitch ha revisado este martes a la baja el rating de once bancos españoles. Según ha informado a través de un comunicado, esta decisión afecta a las siguientes entidades: Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Unicaja Banco, Kutxabank, Ibercaja, Abanca, Banco Cooperativo Español, Laboral Kutxa, Caja Rural de Navarra, y Caja Rural del Sur.

La calificadora de riesgos ha rebajado el rating de apoyo de estas entidades como consecuencia de la revisión del apoyo estatal al conjunto del sector bancario. Sin embargo, los analistas del examinador crediticio han aclarado que la revisión de este rating no afecta a los otros ratings de las entidades.

La rebaja de Fitch era esperada por el sector después de que la agencia aplicara una rebaja masiva a las notas de varios bancos europeos. Este recorte responde a la menor disposición de los gobiernos europeos para apuntalar a los bancos en caso de crisis. A finales del pasado mes de abril, la agencia Fitch confirmaba el rating de España en 'BBB+' con perspectiva estable. Fitch valora así la recuperación de la economía española.

De acuerdo con la nota emitida por la calificadora crediticia, "la economía española se está recuperando con fuerza, aumentando la confianza en su ajuste exitoso dentro de la zona euro". En este sentido, destaca que el crecimiento se ha acelerado desde la última revisión de la nota, en octubre de 2014.

 

 

Circular: La Patronal coloca en situación crítica la Negociación

 

V Reunión Convenio Colectivo de Ahorro

La Patronal coloca en situación crítica la Negociación

En esta última sesión ha quedado patente en la Mesa de negociación la enorme distancia que hay entre la Patronal y la Representación Social. Es muy difícil poder avanzar en la negociación por la posición de ACARL de dinamitar la totalidad del Convenio de Ahorro. La Patronal nos ha manifestado por escrito sus intenciones:

Promoción profesional y Clasificación de oficinas: Eliminar los actuales sistemas de promoción por capacitación, por experiencia y por clasificación de oficinas, sustituyéndolo por complementos funcionales vinculados al desempeño efectivo de cargos. Establecer niveles mínimos asociados a cada puesto de trabajo.

Jornada y horario: Incremento de la jornada anual a 1700 (actualmente 1680). Eliminar la regulación de horarios (que lo establezca cada Entidad). Eliminar el día de libre disposición art.38.

Aumentos por antigüedad y trienios: Eliminación de los trienios. Mantenimiento “ad-personan” de la cuantía recibida hasta el momento en un complemento personal.

Paga de Beneficios: Vinculación de las pagas de beneficios a la obtención por la Entidad de resultados notablemente positivos en el ejercicio de su devengo, incluyendo las pagas de estímulo a la producción. Determinar los parámetros, factores y elementos para considerar el devengo de esas pagas.

Complemento de Residencia: Eliminación del mismo. Mantenimiento “ad-personan” para el que lo venía percibiendo.

Movilidad Geográfica: Incremento de la distancia de 25Km a 50Km, para considerarse traslado. Por encima de ésta se aplicará lo establecido en el Estatuto de los Trabajadores. Regular de otra manera la actual aplicación de la Comisión de Servicios.

Racionalizar conceptos salariales “obsoletos o en desuso”: Eliminar los pluses de los art.44, 46, 47 y 48. Mantener “ad-personan” las cuantías que se vienen percibiendo.

“Racionalizar” regulación de vacaciones, preferencias y funciones directivas: Eliminar el actual sistema de preferencia y establecer un sistema propio para directores y subdirectores.

Medidas adicionales de “Racionalización” de Costes: Eliminar el plus convenio y eliminar el préstamo de atenciones varias.

Actuación contra el Absentismo: Disminuir los porcentajes y periodos del complemento de la Incapacidad Transitoria.

Previsión Social Complementaria: Considerar que lo establecido en el Convenio Colectivo sea supletorio o subsidiario a falta de regulación en los sistemas de cada Entidad. Así mismo modificar el sistema de revisión de los pasivos.

Revisión Salarial: No concretan nada, en función de que se acepten los puntos anteriores.

Como se puede comprobar en la propuesta de la patronal, no exageramos en nada cuando la calificamos como un intento de hacer volar por los aires el Convenio Colectivo de Ahorro, liquidando gran parte de los derechos que, durante muchos años, nos ha costado tanto esfuerzo conquistar a los trabajadores del Sector.

Por lo que tras un breve receso solicitado por la parte social, unánimemente todos los sindicatos presentes en la mesa de negociación hemos tomado una posición común, basada en cuatro puntos que consideramos fundamentales y que resumimos en los siguientes:

Empleo: Garantizar el actual nivel del empleo y mejorarlo. Mantenimiento de las cláusulas que actualmente se recogen en el Convenio, en el Protocolo de Empleo. Limitar los contratos temporales al máximo de 1 año, así como pasar a fijos a los contratos formativos. Sustitución de las bajas de la plantilla ya sea por enfermedad, permisos maternidad-paternidad, excedencias, vacaciones, larga enfermedad o similares.

Salarios: Incremento salarial fijo para cada uno de los años de vigencia del Convenio: 3% para este año y 2% en los siguientes, con garantía de revisión con el IPC. Incrementos salariales complementarios referenciados a índices objetivos, claros y comprobables que reflejen la evolución económica.

Jornada: Consolidar el día de licencia. Eliminar la tarde de los jueves. Implantar un sistema de control de presencia para evitar las prolongaciones ilegales de jornada.

Desarrollo profesional: Acordar y objetivar sistemas de incentivos ligados a la evolución del desempeño. Clarificar las funciones y polivalencia referenciándolos a niveles del Convenio. Facilitar las posibilidades de formación dentro de la jornada laboral, acordando los Planes de Formación en las Empresas.

El conjunto de la representación sindical hemos dado por concluida la reunión y nos hemos levantado de la mesa porque consideramos que no hay elementos que nos permitan avanzar en una negociación razonable de buena fe.

Ante esta situación que se ha creado en la que vemos difícil que se puedan realizar avances, UGT propondrá a todos los sindicatos presentes en la Mesa la necesidad de que iniciemos actos de movilización en defensa de la Negociación Colectiva, que es en definitiva la defensa de nuestro Convenio Colectivo de Ahorro.

GARANTIZAR NUESTROS DERECHOS INDIVIDUALMENTE SOLO PUEDE HACERSE MEDIANTE LA DEFENSA DE LOS MISMOS DE FORMA COLECTIVA. El Convenio Colectivo es la “Red de Seguridad” que nos sirve de suelo de nuestros derechos en los momentos difíciles que nos está tocando vivir en el Sector.

¡¡JUNTOS, PODEMOS!!

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Unicaja gana 157 millones hasta marzo y reduce la morosidad

Expansión.com Madrid

El Grupo Unicaja, que integra Banco CEISS desde el año pasado, ha mejorado un 39,7% el margen de intereses y ha elevado un 44% el crédito.

El grupo Unicaja obtuvo un beneficio atribuido de 154,7 millones de euros entre enero y marzo pasados, una cifra que contrasta con los 459,6 millones anunciados en el primer trimestre de 2014. No obstante, esta última cifra incorporaba el efecto contable badwill por la compra de CEISS; es decir, Unicaja se apuntó el año pasado un fondo de comercio negativo por esta operación al comprar CEISS por debajo de su valor contable, situación que supone un activo para el comprador.

Si se descuenta ese efecto badwill, el resultado atribuido de Unicaja en el primer trimestre del año pasado hubiera sido de 37,3 millones de euros, cifra que se ha cuadruplicado entre enero y marzo de este año, hasta los 157 millones anunciados.

Por otro lado, la entidad ha registrado importantes mejoras en sus principales variables. El margen de intereses creció un 39,7% en el trimestre, hasta 178,2 millones de euros. Por su parte, el margen bruto se ha duplicado, al pasar de 219 millones de euros a 438,4 millones, mientras que el margen bruto de explotación sin saneamientos ha crecido un 130%.

Más crédito

Unicaja también ha incrementado su actividad crediticia, formalizando nuevas operaciones de préstamo por importe de 879 millones, un 44% que el crédito concedido en el primer trimestre del año pasado por Unicaja y CEISS juntos.

En lo que se refiere al riesgo de impago, la entidad señala que el saldo de activos dudosos se ha reducido en 210 millones en el trimestre, lo que se ha traducido una reducción de la tasa de morosidad del Grupo Unicaja, que se ha situado en el 12%. En el caso de Unicaja Banco, el índice de mora es del 9,5%.

Respecto a la solvencia, el grupo presentaba al cierre de marzo un ratio de capital de primer nivel del 11,18%.

 

Unicaja gana cuatro veces más un año después de absorber Caja España-Duero

La Gaceta de Salamanca/01.05.2015

Cierra el primer trimestre de 2015 con 154,7 millones de beneficios.

BFO. El Grupo Unicaja Banco ha obtenido un beneficio atribuido de 154,7 millones de euros en el primer trimestre de 2015, frente a los 37,3 millones de euros del mismo período de 2014 y si no se tiene en cuenta el impacto positivo que supuso entonces la absorción de Ceiss (el banco de Caja España-Duero).

El fondo de comercio negativo (badwill) que generó aquella operación catapultó los beneficios de la entidad que preside Braulio Medel en el primer trimestre de 2014 a los 422, 3 millones de euros (frente a esos 37,3 millones que ganó Unicaja por su negocio).

Los recursos administrados (sin ajustes por valoración) gestionados por Unicaja se elevan ahora a 62.288 millones de euros. El grueso de los recursos administrados se materializa en depósitos de la clientela (48.493 millones), de los que 17.187 millones son depósitos a la vista de clientes del sector privado y 29.251 millones de cuentas a plazo. Los recursos gestionados mediante instrumentos fuera de balance se elevan a 11.434 millones, y son principalmente recursos de clientes captados mediante fondos de inversión (5.035 millones), fondos de pensiones (2.165 millones) y seguros de ahorro (3.321 millones).

 

 

La Junta de Accionistas de Caja España-Duero aprueba las cuentas anuales de la entidad.

EUROPA PRESS. 28.04.2015

La Junta General Ordinaria de Accionistas de Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria en su sesión celebrada este martes ha aprobado las cuentas anuales y el informe de gestión correspondientes al ejercicio cerrado a 31 de diciembre de 2014.

Así figura en el hecho relevante comunicado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) al que ha tenido acceso Europa Press, donde se incluye también la aprobación de la gestión social del Consejo de Administración de la entidad correspondiente al ejercicio 2014.

Asimismo, se ha aprobado la aplicación del resultado propuesta por el Consejo de Administración, en el que figuran 108.396.000 euros de reservas e idéntica cantidad de resultado neto, y se ha acordado una modificación estatutaria consistente en la incorporación de un nuevo artículo 3 bis y la modificación de los artículos 21, 24, 25, 32, 34, 36, 39, 49, 50, 50 bis y 51, condicionada a la obtención de la preceptiva autorización del Banco de España.

La Junta de Accionistas ha aprobado el Informe Anual Sobre Remuneraciones de los Consejeros del ejercicio 2014 y la Política de Remuneraciones propuesta, que resultará de aplicación para la remuneración de los administradores del banco durante los ejercicios 2015, 2016 y 2017.

La reunión también ha servido para designar al auditor de cuentas de la sociedad, que por el plazo de tres años (2015, 2016 y 2017) será PricewaterhouseCoopers Auditores, así como para autorizar al Consejo de Administración la adquisición derivativa de acciones propias y a las sociedades dominadas la adquisición, mediante compraventa o cualquier título oneroso, de las acciones de la sociedad dominante, así como de los adicionales aprobados por la Junta General de accionistas.

En virtud de esta autorización, el Consejo de Administración podrá adquirir, mediante acuerdo directo o por la persona o personas a quienes el Consejo autorizara expresamente a estos efectos, acciones propias para mantenerlas en cartera, enajenarlas o, en su caso, proponer a la Junta General de Accionistas su amortización, dentro de los límites legales.

Se ha aprobado, asimismo, delegar en el Consejo de Administración la facultad de emitir, en una o varias veces, dentro de un plazo máximo de cinco años, obligaciones, bonos y demás valores de renta fija o instrumentos de deuda de análoga naturaleza, tanto simples como convertibles o canjeables en acciones de la sociedad o de otras entidades, hasta un importe máximo de 3.000.000.000 euros o su equivalente en otra divisa.

También se ha autorizado al Consejo a que, en su caso, delegue a favor de la consejera delegada o de cualquier otra persona que estime pertinente, las facultades conferidas en virtud de este acuerdo que sean delegables.

De acuerdo con las mismas fuentes, se han aprobado los balances de fusión, el proyecto común de fusión y la operación de fusión de Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, e Invergestión, Sociedad de Inversiones y Gestión; Inmocaja; Gestión de Inversiones en Alquileres; Guendulain Suelo Urbano; Caja Duero Capital; Caja España de Inversiones; Sociedad de Participaciones Preferentes, y Campo Inversiones; así como el acogimiento de la operación de fusión al régimen fiscal especial establecido en el Capítulo VII del Título VII de la Ley 27/2014, de 27 de noviembre, del Impuesto sobre Sociedades.

Por último, se han realizado las delegaciones oportunas para realizar los actos de formalización, interpretación, complementación, desarrollo, subsanación y ejecución de los acuerdos adoptados.

 

El juez archiva la causa contra la cúpula de Caja Duero y Caja España por las preferentes

EFE. 24.04.2015

Descarta que fueran concebidas ante la necesidad de capitalizarse y cree que se colocaron bajo la demanda de los clientes y con el aval de los supervisores. Concluye que estos productos no se emitieron con la finalidad de dotar de mayor solvencia a las cajas sino para "fidelizar clientes" que además los demandaron.

El juez Eloy Velasco ha archivado la causa abierta contra las excúpulas de Caja Duero y Caja España por la emisión de preferentes, al descartar que fueran concebidas ante la necesidad de capitalizarse y considerar que se colocaron bajo la demanda de los propios clientes y con el aval de los supervisores. En un auto, el magistrado recoge así la tesis de la Fiscalía Anticorrupción, a favor del archivo de la causa surgida a raíz de una querella de la Unidad de Consumidores de Castilla y León (UCE) contra Santos Llamas y Julio Hermoso, expresidentes de Caja España y Caja Duero, respectivamente.

La querella iba dirigida además contra los exdirectores generales Javier Ajenjo y Lucas Hernández; los exdirectores financieros Antonio Fernández y Arturo Jiménez; y el exdirector comercial de Caja España Óscar Fernández, así como su homónimo en Caja Duero que no identificaban. A todos ellos les acusaban de delitos de estafa, publicidad engañosa, administración fraudulenta o desleal y maquinación por alterar el precio de las cosas

Sin embargo, para Velasco, "las estrategias de sendas entidades bancarias no se concibieron en 2008 y 2009 por sus dificultades para obtener financiación" o en "la necesidad" de adquirir recursos propios para alcanzar el coeficiente de solvencia exigido del 8 %, como señalaba la querellante, "pues este nunca bajó de esa ratio". Además, "es incierto" que no fueran capaces de producir beneficios y generar dividendos a los preferentistas por la coyuntura económica, "como corrobora el hecho de que se obtuvieron y repartieron tanto en 2008, como en 2009, 2010, 2011 e inclusive en 2012". No ocurrió lo mismo en 2013 "por obra los llamados decretos 'De Guindos', que interfirieron en la autonomía de la voluntad pactada entre partes al imponer la oportuna expropiación, pagándose la deuda subordinada hasta el canje del FROB", sostiene Velasco. A todo ello se une que "entidades valoradoras independientes" como AFI, KPMG y Solventis avalaron la rentabilidad de los productos.

Sin el objetivo de "fidelizar"

De esta forma, concluye que estos productos no se emitieron con la finalidad de dotar de mayor solvencia a las cajas sino para "fidelizar clientes" que además los demandaron. Velasco detalla que los híbridos de Caja Duero y Caja España solo supusieron el 3 % de su negocio, cuando entre los años 2009 y 2010 realizaron 60 campañas de oferta de otros productos financieros.

Y tanto las preferentes como la deuda subordinada "venían siendo usadas y emitidas" por otras entidades del sector bancario desde 1996 "con iguales fines y usando el mismo procedimiento", con lo que, en consecuencia, los trípticos informativos, aprobados por la CNMV, no adolecían de "poca, difícil de entender e irrelevante información" para los minoristas.

Mientras, "el Banco de España autorizaba la computabilidad de esos productos como recursos propios y la amortización de los títulos porque la solvencia de sendas entidades era la adecuada". El juez tuvo que reabrir esta causa que inicialmente había archivado por orden de la Sala de lo Penal, que consideró que la excúpula de las entidades había ideado la emisión de preferentes y deuda subordinada como instrumento para capitalizar las entidades "a costa y en perjuicio de los clientes".

 

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